Когда заработает Solva Bank в Казахстане

Когда заработает Solva Bank в Казахстане. Фото: Shutterstock

Единственный акционер микрофинансовой организации «МФО ОнлайнКазФинанс» (работает под брендом Solva) принял решение преобразовать компанию в Solva Bank. Об этом говорится в сообщении, опубликованном на сайте Казахстанской фондовой биржи (KASE).

Решение было принято 21 июня, но сведения на бирже опубликовали 27 июня. В документе указано, что «будет произведена добровольная реорганизация в форме конвертации из МФО в банк (Solva Bank) в соответствии с требованиями законодательства Казахстана». Будет утвержден бизнес-план банка. Уполномоченной по проведению реорганизации назначили гендиректора МФО Анну Максимову.

Когда стало известно о реорганизации компании

В мае 2021 года глава Агентства по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР) Мадина Абылкасымова рассказала, что регулятор планирует разрешить крупным МФО трансформироваться в банки.

В августе 2021 года «Курсив» писал, что две микрофинасовых организации – KMF и Solva – рассматривают возможность преобразования в банк. Сооснователь компании Борис Батин рассказывал, что процесс трансформации микрофинансовой компании в банк включает несколько этапов. Первый — перерегистрация ТОО в АО.

В июле 2022 года глава государства Касым-Жомарт Токаев подписал закон, согласно которому МФО могут трансформироваться в банки второго уровня, не прерывая работу до получения лицензии. Двенадцатого декабря 2022 года на сайте компании появилось сообщение о том, что «с 9 декабря 2022 года ТОО «МФО ОнлайнКазФинанс» преобразовано в Акционерное общество («АО») «МФО ОнлайнКазФинанс».

Сообщение о реорганизации МФО в Solva Bank появилось на KASE 15 декабря 2022 года. После этого требовалось одобрение акционера Solva, который тоже должен соответствовать нормативам и требованиям. В октябре 2022-го Батин обещал, что при благоприятных обстоятельствах преобразование займет год.

Гендиректор Solva Group Константин Барабанов говорил, что финальный этап трансформации Solva в банк ожидается уже в мае-июне 2023 года. Организация намерена стать банком №1 для МСБ, в том числе предоставляя финансирование без залога.

В отчетности «ОнлайнКазФинанса» за первый квартал 2023 года говорится, что в соответствии с принятым в декабре 2022 года решением единственного акционера МФО должна быть «в течение ближайшего года» преобразована в банк и готовит заявку в АРРФР для получения разрешения на конвертацию.

Что изменится после преобразования

После преобразования предприниматели смогут получить такие услуги, как формирование бюджета, просмотр статистики по видам затрат и отслеживание движения денежных потоков. Также появятся новые продукты – инвестиционный кредит, кредит, выплачиваемый частями, либо кредитная линия для пополнения оборотного капитала.

Барабанов рассказывал, что ранее у группы были планы развития в Казахстане, России и Юго-Восточной Азии, но обострение конфликта между Россией и Украиной изменило ситуацию – Solva Group ltd полностью вышла из российского бизнеса.

В декабре 2022 года Solva стала первой финтех-компанией в Казахстане, которая получила финансирование от ведущего международного финансового института развития Enabling Qapital Ltd. Привлеченные деньги направили на поддержку микро- и малого бизнеса в Казахстане. С середины 2020 года и до конца 2022 года Solva выдала микрокредиты объемом 66 млрд тенге 52 тысячам предпринимателей по всему Казахстану. При этом 70% займов было выдано женщинам-владелицам бизнесов.

В марте 2023 года «Фридом Финанс» разместил купонные облигации «ОнлайнКазФинанса» на KASE. Сделка стала крупнейшим розничным выпуском облигаций среди казахстанских МФО с момента получения разрешения на привлечение средств за счет размещения на организованном рынке ценных бумаг. К началу торгов сумма размещения составила $12 млн. В связи с тем, что по итогам аукциона спрос со стороны инвесторов превысил предложение в 1,7 раза, «ОнлайнКазФинанс» решил разместить выпуск в полном объеме. В результате сумма размещения возросла до $20 млн.

В апреле 2023 года бывший директор Европейского банка реконструкции и развития (ЕБРР) Майкл Вайнстин был назначен независимым членом совета директоров «МФО ОнлайнКазФинанс» (Solva). Он возглавил комитет по аудиту, а также вошел в состав комитета по стратегии. Кандидатура гражданина США и Великобритании Майкла Вайнстина была выбрана акционерами Solva в партнерстве с международной компанией в сфере организационного консалтинга Korn Ferry. Его назначение стало одним из шагов по формированию независимого совета директоров в рамках преобразования Solva из микрофинансовой организации в банк.

В начале июня инвесткомпания Freedom Broker разместила на KASE ESG-облигации Solva на 6,3 млрд тенге в поддержку женщин. Freedom Broker выступил в качестве андеррайтера, эмитентом стала «ОнлайнКазФинанс», работающая под брендом Solva.

Solva – это цифровая микрофинансовая компания в Казахстане, которая предоставляет микрокредиты онлайн на срок до пяти лет. По утверждению руководства, за последние четыре года Solva стала самым быстрорастущим кредитным бизнесом в Казахстане. На местном рынке работает с 2016 года и выдает кредиты МСБ, а также физическим лицам. На территории Казахстана функционируют 120 отделений Solva по работе с клиентами: 59% в сельской местности и 49% в городах.

Единственным прямым владельцем «ОнлайнКазФинанса» является МФО «Финтехфинанс». По состоянию на 31 марта 2023 года у компании было несколько бенефициаров с долями не больше 25%, крупнейшими из которых являлись основатели зарегистрированной в Испании финтех-группы ID Finance Борис Батин и Александр Дунаев. В декабре 2019 года ID Finance разделила бизнес на две группы – ID Finance (кредитная деятельность в Испании и Мексике) и IDF Eurasia (выдача займов в России и Казахстане). В 2022 году, после полномасштабного вторжения России в Украину и введения санкций, произошло преобразование структуры собственности Solva. Она была изменена таким образом, что сооснователи «ОнлайнКазФинанса», граждане Израиля Батин и Дунаев, как и миноритарные акционеры, стали напрямую владеть долями в казахстанском бизнесе через холдинг Solva Group, зарегистрированный в Международном финансовом центре «Астана» (МФЦА).

После преобразования структуры собственности все операции, проводимые в Казахстане, стали юридически независимы от бизнеса в других странах. Роль холдинговой компании стала выполнять Solva Group Ltd., зарегистрированная в Международном финансовом центре «Астана» (МФЦА). До реструктуризации IDF Eurasia включала в себя не только Казахстан и Solva, но и несколько компаний в других странах СНГ.