Одно из значимых событий для банковского сектора Центральной Азии — III Международный ПЛАС-форум «Финтех, банки и ритейл» — прошло в Ташкенте (Узбекистан). Встречу посвятили вопросам взаимодействия госструктур, банковского сектора и торгового ретейла.
Среди участников был казахстанский Jusan Bank. Директор по разработке цифровых продуктов Jusan Business Андрей Гусаков рассказал о роли цифрового банкинга в развивающихся экономиках.
«Цифровизация бизнес-процессов через прием карт, установку терминалов и предоставление отчетности имеет несколько преимуществ, которые могут увеличить доверие со стороны банка и снизить затраты на развитие. Первое — это увеличение безопасности платежей. Второе — улучшение прозрачности и контроля, оптимизация процессов, увеличение доступа к финансовым услугам. Банк может считать, что бизнес, который активно оцифровывает свои операции, является более стабильным и перспективным. Такие бизнесы могут получить более выгодные условия кредитования и других финансовых услуг, что способствует их развитию», — отметил он.
Стремительное распространение цифровых технологий, оторое также часто называют цифровой революцией, коренным образом меняет экономический уклад, формирует новые условия функционирования рынков и влияет на смену традиционного бизнес ландшафта, говорит эксперт. Цифровые банковские услуги радикально меняют финансовую отрасль. Они позволяют клиентам легче получать доступ к своим счетам и проводить операции из любой точки мира. С помощью цифровых банковских услуг физическим и юридическим лицам можно делать вклады, переводить средства, оплачивать счета и многое другое, не заходя в отделение банка.
Если посмотреть на статистику внедрения таких услуг в Казахстане, то, по данным исследований Jusan Bank, количество POS-терминалов в стране за последние 4,5 года выросли со 135 796 штук в 2019 году до 831 780 на данный момент. Это говорит о росте количества пользователей карт. Что подтверждает такая цифра: 102,8 трлн тенге составил объем безналичных карточных транзакций в 2022 году. Рост к 2021 году – 82,5%.
Если посмотреть на количество карт, находящихся в обращении у жителей Казахстана и Узбекистана, то только за прошлый год количество цифровых карт, которыми воспользовались казахстанцы, составило 65 млн, в Узбекистане –34 млн. И это при том, что в 2018 году этот разрыв был не так велик: Казахстан – 23 млн, Узбекистан – 18 млн карт. За пользование картами Jusan покупатель получает бонус.
Возможно, не последнюю роль в объеме пользования картами играет место проживания. В Казахстане большая часть населения, 62%, проживает в городе. В Узбекистане доля городского населения составляет 51%. Это может означать лишь одно: на селе все еще в ходу наличное обращение денег и явно недостаточно POS-терминалов, поскольку бизнес предпочитает нал.
Цифровизация для банковской системы Казахстана, как и для самого Jusan, – это ресурс, который постоянно развивает и внедряет свои продукты для розничного и бизнес-сегментов. Одним из таких является депозит – это своеобразное доверие банковской системе. В Казахстане розничные депозиты вышли на уровень $36 млрд, корпоративные – $31 млрд. В Узбекистане, для сравнения, эти показатели составляют $5,6 и $13,6 млрд соответственно.
Чтобы быть ближе к своим клиентам, банковская система Казахстана создала специальную экосистему, которая объединяет в себе сервисы и услуги, помогающие сделать жизнь более удобной. К примеру, через нее можно открыть депозит, оформить кредит, кредитную карту, купить страховой полис или инвестировать в казахстанские или иностранные бумаги. В несколько кликов также можно приобрести различные продукты питания, одежду, авиабилет и т.д.
По мнению Андрея Гусакова, большое значение имеет, чтобы банки активнее обращали внимание на проблемы, с которыми сталкивается бизнес, и работали над их решением. В данном случае речь идет не только об основных функциях банков, таких как обработка платежей и переводов, но и о других важных аспектах — ведение бухгалтерии и информирование о новых законодательных и регуляторных изменениях. Это поможет предпринимателям лучше понимать и соблюдать требования, своевременно адаптироваться к изменениям в правовой сфере. Кроме того, простое и доступное объяснение новых норм и правил позволит эффективнее коммуницировать с клиентами, предоставлять им нужную информацию.
«Бизнес-мир постоянно меняется. Для успеха в нем предпринимателям надо быть хорошо информированными, организованными. В этом направлении Jusan Bank представляет свой журнал Ösim о ведении бизнеса, который стал незаменимым партнером для МСБ. Редакция выпускает подробные статьи о том, как открыть и вести бизнес, искать финансирование и решать возникающие проблемы. Кроме этого, выходят интервью с предпринимателями: герои рассказывают, как выбирали нишу, строили бизнес, делятся своим опытом и «фишками». Недавно банк сделал еще один шаг в поддержку МСБ — представил бесплатные шаблоны документов, помогающие предпринимателям упростить операции и повысить эффективность бизнеса. Особенно ценно, что все документы двуязычные, их можно скачать и использовать в своей деятельности», — дополнил Андрей Гусаков.
Несколько месяцев назад Jusan Bank создал новый продукт — бесплатный сервис онлайн-бухгалтерии, что позволяет бизнесу быстро и просто сдавать бухотчетность. Сервис онлайн-бухгалтерии позволяет ИП в онлайн-режиме через мобильное приложение вести бухучет. Приложение позволяет быть в курсе всех поправок в Налоговый кодекс РК, что исключает ошибки в работе.
Ташкентский форум стал площадкой для обсуждения наиболее горячих тем, посвященных законодательству и практике регулирования в области финансовых технологий в Узбекистане и в мире, развитию цифровой экономики, трансграничным расчетам, бухгалтерии в онлайн-банкинге, развитию мобильных платежных сервисов, вопросам кибербезопасности и другим темам.
Первый заместитель генерального директора Агентства стратегических реформ при президенте Республики Узбекистан Абдулла Абдукадыров отметил в своем выступлении, что в стране проводится последовательная работа по совершенствованию законодательства и практики регулирования финансовых технологий. В крупных городах Узбекистана развиваются IT-парки, при которых функционируют школы подготовки программистов.
«Узбекистан пока находится на стадии инвестирования в сферу финтеха», — подчеркнул спикер. Несмотря на то, что в прошлом году принят Закон «Об электронной коммерции» и другие нормативно-правовые акты, в Узбекистане законодательная база все еще немного отстает от современного уровня развития IT в стране. В этом плане Казахстан может стать хорошим примером.
