Bereke Bank запустил потребительский кредит с минимальной процентной ставкой в два раза ниже рыночной

Bereke Bank (принадлежит правительству Казахстана через Нацхолдинг «Байтерек») запустил кредит на потребительские цели или рефинансирование займов в других банках. Процентная ставка по нему установлена на уровне 8%, что вдвое ниже рыночных значений (16,8%). Об этом говорится на сайте финорганизации.

Согласно условиям банковского продукта, максимальная сумма займа составляет до 8 млн тенге. Кредит выдают на срок от 7 месяцев до 5 лет. Процентная ставка по займу составит от 8%, что в банке назвали «одной из самых низких по рынку», годовая эффективная ставка вознаграждения (ГЭСВ) – от 8,38%. Сейчас ГЭСВ по потребительским кредитам не должна превышать 56%. Агентство по регулированию и развитию финансового рынка уже больше года разрабатывает законопроект по ее понижению до 44%. 

В то же время, по данным Нацбанка, рыночная процентная ставка по состоянию на июль (более свежая информация пока не опубликована) по займам в тенге составляет 16,8%. Базовая ставка установлена на уровне 16,5% с коридором в 15,5-17,5%. Кроме того, Bereke Bank заявил, что «ставка вознаграждения по займу снижается в середине срока, это автоматически уменьшает ежемесячный платеж». «Курсив» обратился в пресс-службу финорганизации для дополнительных разъяснений.

В комментарии «Курсиву» банк назвал свои условия рыночными. На сайте Bereke Bank уточняется, что ставка варьируется от 8% до 30% в зависимости от срока, размера и условий займа. Корреспондент издания ознакомился с условиями кредита в калькуляторе на портале и выяснил, что при приобретении займа с уменьшением, ставка выше. К примеру, по кредиту на сумму 6 млн тенге на 5 лет она составит 30%. Тогда как при выплате равными частями — 26,95%. Причем условия для тех, кто получает зарплату на карту Bereke Bank, выгоднее. Они могут взять максимальную сумму — 8 млн тенге (при ее отсутствии максимум — 6 млн тенге), порог ставки — 28%.

Обязательное условие для тех, кто претендует на пониженную ставку, — одновременная покупка полиса страхования жизни или здоровья. В противном случае стоимость кредита повышается до 30,99% для зарплатных клиентов банка и до 31,99-32,99% для всех остальных.

Банк обращает внимание, что по займу не нужно платить комиссию и предоставлять залог. Оформить кредит можно моментально в мобильном приложении, на сайте или в отделении банка.

Экономист Галымжан Айтказин, автор Telegram-канала Tengenomika, предполагает, что для выдачи подобного займа по низкой ставке банк смог привлечь более дешевое фондирование. Он добавил, что реализация продукта по ценам ниже рыночных сформирует упущенную выгоду и, соответственно, убытки. Если финорганизация выдает кредиты по льготной ставке, то ей придется учесть дисконт в качестве убытка. По мере погашения займа дисконт амортизируется и восстанавливается через доход.

«Будучи коммерческим банком в Казахстане, Bereke Bank получает конкурентное преимущество за счет своего акционера и возможности привлекать дешевое фондирование, которое полностью игнорирует правила игры на рынке, в том числе и ставку процента в экономике», – написал он.

До осени прошлого года Bereke Bank принадлежал российскому Сбербанку и работал в Казахстане под его брендом. Весной 2022 года рейтинговое агентство Fitch Ratings понизило долгосрочный международный рейтинг финорганизации в иностранной валюте с «BBB-» до «B+». В конце марта рейтинг был отозван. Спустя полтора месяца после начала полномасштабного вторжения России в Украину подразделение американского Минфина OFAC внесло в санкционный список российский Сбербанк с дочерними организациями. Санкции предполагали полную блокировку активов и прекращение операций с западными контрагентами, включая международные платежные системы.

В сентябре 99,99776% акций Сбербанка Казахстана продали нацхолдингу «Байтерек», который принадлежит правительству Казахстана. После перерегистрации его переименовали в Bereke Bank. Для поддержания ликвидности банка были открыты депозиты со сроком погашения в декабре 2023 года и феврале 2024-го. Также «Байтерек» дал письменное подтверждение поддержки Bereke Bank. В феврале OFAC направило уведомление в Конгресс США о снятии санкций с Bereke Bank, ограничения перестали действовать с 9 марта.

В июне международное агентство Fitch Ratings присвоило Bereke Bank долгосрочный рейтинг на уровне «BB» со стабильным прогнозом. Глава банка Андрей Тимченко тогда говорил журналистам, что прохождение комплаенс-контроля в местных и зарубежных банках для восстановления корреспондентских счетов займет не более двух месяцев.

В конце июня мобильные приложения B-Bank и B-Business стали вновь доступны для скачивания в App Store. Кроме того, Bereke Bank возобновил платежи, валютные переводы и конверсионные операции в долларах как в пределах Казахстана, так и в зарубежные финансовые учреждения, а полмесяца спустя – международные переводы SWIFT в долларах и евро в мобильном приложении.