Регулятор захотел заставить банки активнее кредитовать экономику

Агентство по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР) предложило изменить требования к коммерческим банкам, чтобы стимулировать их к кредитованию корпоративного сектора. Соответствующий проект постановления касается изменения требований к банковским нормативам и размещен на портале открытых нормативно-правовых актов.

Документ предусматривает повышение консервационного буфера к нормативу достаточности банковского капитала. Норматив рассчитывается как отношение собственного капитала к сумме активов с поправкой каждого актива на коэффициент риска. При этом существует три градации значений норматива: минимальный, консервационный и противоциклический.

Минимальное значение не может превышаться банками ни при каких условиях и в настоящее время установлено на уровне 8%. Консервационный буфер (надбавка) предназначен для того, чтобы банк имел возможность справляться с финансовыми шоками без последствий для клиентов и кредиторов. Контрциклический буфер нацелен на сглаживание циклического эффекта экономики и вступает в силу по мере необходимости. Консервационный и контрициклический буфер могут быть нарушены (достаточность капитала банка может быть ниже требуемого уровня с учетом надбавок), однако это чревато лишением права выплачивать дивиденды.

Сейчас консервационный буфер для системно значимых банков равняется 3%, для всех остальных — 2%. Список системно значимых банков не раскрывается. Известно, что претендовать на этот статус могут кредитные организации, соответствующие нескольким критериям, среди которых размер, взаимосвязанность с другими участниками рынка, взаимозаменяемость и комплексность проводимых операций.

АРРФР предлагает повысить размер консервационного буфера для банков, не признаваемых системно значимыми, с 2% до 2,5%. Таким образом, кредитные организации, чей норматив достаточности капитала находится в коридоре 10–10,5%, не смогут распределять прибыль через дивиденды и, по задумке агентства, вынуждены будут направлять средства на кредитование, в том числе бизнеса.

В пояснительной записке к проекту постановления сказано, что оно разработано во исполнение мартовского указа президента Касым-Жомарта Токаева «О мерах по расширению кредитования реального сектора экономики и снижению закредитованности населения». Публичное обсуждение документа продлится до 19 октября.