Регулятор предлагает ужесточить выдачу кредитов игроманам и проверять клиентов на незаконный оборот наркотиков

Агентство по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР) планирует ограничить использование кредитов для азартных игр, а также ввести обязательную проверку риска незаконного оборота наркотиков, отмывания денег и финансирования терроризма. Проект приказа опубликован на сайте «Открытые НПА». Обсуждение продлится до 20 октября.

АРРФР предлагает определить понятие заемщика – потенциального игромана. Согласно документу, это физлицо, совершившее за последние полгода более трех платежей организаторам игорного бизнеса на сумму более 300 тыс. тенге. Максимальный уровень коэффициента долговой нагрузки (отношение задолженности к доходу) игроманов планируют установить на уровне 0,25. Для обычных заемщиков этот показатель равен 0,5.

Согласно законодательству, к организаторам игорного бизнеса среди юрлиц относятся казино, онлайн-казино, букмекерские конторы, залы игровых автоматов и тотализаторы. Если предлагаемые поправки вступят в силу, банки и микрофинансовые организации (МФО) не смогут выдавать кредиты и открывать кредитные линии заемщикам – потенциальным игроманам.

Также в документе прописаны признаки клиентов, которые могут участвовать в отмывании денег и финансировании терроризма (ОД/ФТ). Среди них наличие 10 и более платежных карт и резидентство в стране с высоким риском незаконного производства, оборота и (или) транзита наркотиков. Также туда планируют включить клиентов, у которых есть ограничение на участие в азартных играх, и лиц младше 21 года.

Чтобы исключить риски вовлечения банков, их клиентов и сотрудников в финансирование электронных и интернет-казино (особенно лицами, не достигшими 21 года), а также в финансирование терроризма, отмывание денег (ОД/ФТ) и незаконный оборот наркотиков, финорганизация должна провести оценку. При присвоении высокого уровня риска ОД/ФТ банк или МФО:

• Обеспечивает проверку источника происхождения средств;
• Принимает меры, установленные требованиями законодательства Казахстана о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, при выявлении подозрительных операций;
• Мониторит и изучает операции с деньгами таких клиентов;
• Требует документы, подтверждающих обоснованность нахождения в Казахстане (трудовой договор, договор обучения, вид на жительство), чтобы установить характер деловых отношений;
• Периодически проводит процедуры по идентификации и аутентификации таких клиентов;
• Информирует уполномоченный орган по финмониторингу по клиентам, у которых 10 и более платежных карт;
• Прекращает деловые отношения с такими клиентами.

В рамках идентификации банк или МФО может проверить клиента и бенефициарного собственника на принадлежность к иностранным организаторам игорного бизнеса, деятельность которых в Казахстане признана незаконной. Если финорганизация обнаружит такую связь, она может отказать в совершении переводов такому юрлицу и прекратить с ним деловые отношения.

Также банкам и МФО могут запретить дистанционно устанавливать деловые отношения с клиентами из стран с высоким риском незаконного оборота наркотиков. Если от имени клиента действует представитель, его полномочия проверяются дополнительно. Если банк или МФО установили деловые отношения через представителя, в отношении клиента необходимо дополнительно провести биометрическую идентификацию.

Сведения о клиентах с 10-ю и более платежными картами необходимо обновлять раз в квартал. Сведения о клиентах, деятельность которых может быть потенциально связана с финансированием незаконным оборотом наркотиков, нужно обновлять раз в полгода.

В пояснительной записке к проекту приказа говорится, что поправки вводятся в целях ужесточения выдачи кредитов гражданам для участия в азартных играх, противодействия лудомании у казахстанцев, а также минимизации рисков использования банковских продуктов в сфере незаконного оборота наркотиков.

На прошлой неделе АРРФР предложило изменить порядок взыскания задолженности по микрокредитам. Истребовать ее предлагается только с согласия заемщика. Согласно закону о нотариате задолженность и пени взыскиваются на основании исполнительной надписи — специального распоряжения нотариуса. Там же говорится, что она производится только при условии письменного признания заемщиком вины в неисполнении обязательств. 

В то же время в постановлении Нацбанка от 2019 года отмечается, что задолженность могут взыскать на основании исполнительной надписи без согласия заемщика. Уточняется, что это могут сделать только в том случае, если стороны конфликта не смогут прийти к согласию. В новой версии постановления Нацбанка, поправки к которому предлагает АРРФР, будет прописано, что взыскание задолженности по микрокредиту возможно на основании исполнительной надписи нотариуса.