По данным Комитета по правовой статистике и специальным учетам, в 2022 году в Казахстане было зарегистрировано 20,6 фактов интернет-мошенничества. Это на 3,9% меньше, чем в 2021 году. Причем бум мошенничества пришелся на 2019 год. Если в 2018 году таких преступлений насчитывалось всего 517, то годом позже – 7,8 тыс., а в 2021 году – 21,4 тыс.
С января по сентябрь 2023 года в Казахстане зарегистрировано 15,6 тыс. фактов интернет-мошенничества. Нередко злоумышленники пытались оформить заем на имя жертвы или обманным путем снять деньги с платежной карты.
Именно поэтому представителям финтех-индустрии нужно активно работать над обеспечением безопасности клиентов, особенно учитывая огромные объемы переводов и платежей. К примеру, Visa постоянно обрабатывает сотни миллионов транзакций и использует ИИ для предотвращения мошенничества. В рамках IT-форума Digital Bridge эксперты обсудили потенциал использования ИИ в финансовой сфере.
«Раньше система работала на основе правил и лимитов. К примеру, если я никогда не бывала в США, но неожиданно с моей карты была бы попытка совершить транзакцию, то банк мог ее заблокировать, так как такое поведение считалось подозрительным. Теперь искусственный интеллект сам проводит аналитику поведения картодержателя. И если, например, я сначала сделаю операцию в аэропорту, а потом уже из США, то транзакция пройдет нормально. Таким образом, наши решения с применением искусственного интеллекта помогают банкам снизить уровень мошенничества и укрепить доверие клиентов», – объясняет вице-президент, региональный менеджер Visa в Центральной Азии и Азербайджане Кристина Дорош.
По ее словам, за последние пять лет Visa инвестировала более $10 млрд в кибербезопасность. Компания разработала ряд продуктов, которые позволяют эффективно бороться с интернет-мошенничеством с помощью искусственного интеллекта. К примеру, благодаря технологии Advanced Authorization Visa смогла предотвратить мошенничество на $27 млрд в мире.
Другим ярким примером внедрения искусственного интеллекта в борьбу с киберпреступлениями стали решения Halyk. На начало октября 2023 года в одноименном мобильном приложении насчитывается более 7 млн активных пользователей.
«Важно отметить, как искусственный интеллект работает в сфере безопасности, технологии позволяют нам находить расхождения в операциях или несвойственные клиентам транзакции. Система сразу на них реагирует – может приостановить операцию или уведомить клиента о подозрительной активности», – заявил заместитель председателя правления Halyk Жумабек Мамутов.
Он заявил, что Halyk удалось на 90% снизить количество возможных мошеннических кейсов, с которыми могут столкнуться клиенты.
По словам советника председателя совета директоров Freedom Bank Айдоса Жумагулова, одним из преимуществ искусственного интеллекта является способность обрабатывать большой объем данных за считанные секунды.
К примеру, это позволяет моментально реагировать на онлайн-мошенничество.
«Алгоритмы искусственного интеллекта анализируют огромные объемы данных. Далее выявляют закономерности и аномалии, после чего помечают подозрительную активность. Благодаря этому можно реагировать на попытки мошенничества в режиме реального времени», – объясняет Айдос Жумагулов.
Использование ИИ-технологий помогает банкам и иным финансовым организациям эффективно бороться с мошенничеством, укрепляя безопасную среду для хранения данных и защищает систему от несанкционированного доступа, поддерживая клиентов на каждом этапе их пути.
По мере того, как кибератаки становятся все более изощренными, роль ИИ становится все более важной, а технологии защиты – более эффективными.
