У «Отбасы банка» могут появиться конкуренты в Казахстане

Банки второго уровня могут получить доступ к системе жилстройсбережений, сообщила председатель Агентства по регулированию и развитию финансового рынка Мадина Абылкасымова.

«Это возможно, если: первое – они (банки второго уровня. – «Курсив») будут участвовать в системе жилстройсбережений. Такое предложение мы внесли в правительство, чтобы право участвовать в системе жилстройсбережений, получать премии на депозиты со стороны государства было дано всем коммерческим банкам, а не только монопольно одному «Отбасы банку». Второе – если будут специальные программы. Вы помните, в рамках специальной программы 7-20-25 Национальным банком было предоставлено дешевое фондирование банкам под 7%», – сказала она журналистам.

По ее словам, данный вопрос рассматривается с лета. Глава АРРФР выразила надежду на то, что правительство поддержит данное предложение.

Она отметила, что в настоящее время банки второго уровня получают 80% финансирования за счет привлечения депозитов от населения и компаний, по которым должны платить, ориентируясь на базовую ставку в 16%.

Абылкасымова напомнила, что принадлежащий государству «Отбасы банк» имеет возможность выдавать ипотечные займы по более низким ставкам, чем другие банки, за счет того, что ежегодные премии на накопления вкладчиков в этом банке, а также дешевое финансирование предоставляет государство.

«Отбасы банк» выдает так называемые жилищные займы под 3,5-5% годовых, однако, чтобы получить такой кредит, казахстанец должен открыть в этом банке вклад и пополнять его не менее трех лет согласно выбранному графику. Стандартная опция предполагает накопление самим вкладчиком 50% от необходимой ему суммы. На эти средства ежегодно выплачивается госпремия в 20% от 200 месячных расчетных показателей (в этом году максимальная госпремия составляет 138 тыс. тенге). Без госпремии вознаграждение по данному депозиту составляет 2% годовых, однако с ее учетом доходность доходит до 14%.

После того как вкладчик выполнил требования по накоплению необходимой суммы, а также достиг необходимого оценочного показателя (зависит от регулярности пополнений и других условий) он может получить заем под 5% годовых. Если вкладчик перевыполнит данные условия, то есть хранит деньги более трех лет, то он может рассчитывать на заем под 3,5% годовых. Коммерческие банки такими ставками похвастать не могут, поэтому заемщики мигрируют в госбанк.

«Отбасы банк» нарастил чистую прибыль на 47%, до 96 млрд тенге, в 2022 году. Активы банка увеличились за 2022 год на 22,7%, до 3,4 трлн тенге. Объем кредитов и авансов клиентам за этот период вырос на 43,9%, до 2,9 трлн тенге. По состоянию на 31 декабря 2022 года промежуточные займы составляли 1,6 трлн тенге, предварительные жилищные займы – 814,7 млрд тенге, жилищные займы – 449,3 млрд тенге.

В финансовой отчетности также указывалось, что банк с начала функционирования на конец прошлого года выдал 437 тыс. займов на сумму 4,9 трлн тенге и заключил 4 млн договоров с договорной суммой 14,2 трлн тенге.

Основной продукт «Отбасы банка» — жилищный кредит, но получить его можно только при соблюдении определенных условий. Необходимо иметь открытый там же депозит не младше трех лет, накопить на нем не менее половины от стоимости жилья и иметь оценочный показатель (ОП) не менее 16. ОП рассчитывается как отношение начисленного по депозиту вознаграждения к размеру ежемесячного взноса.

Не соблюдающие все условия клиенты могут рассчитывать на предварительный (необходимо накопить 20% от стоимости жилья) и промежуточный (не менее 50%, но возраст депозита может быть меньше трех лет) займы. Условия по ним хуже, чем по обычному жилищному кредиту.  

С 21 августа «Отбасы банк» запретил клиентам свободно продавать депозиты. Теперь продать вклад с накопленными на нем средствами можно только родственникам: в режиме онлайн — кровным, в отделениях банка — не имеющим кровного родства, но имеющим общих родственников с клиентом.