Фото: shutterstock и freepik
У каждой страны своя система обязательного страхования работников. Изучив данные из открытых источников, аналитики компании по страхованию жизни Freedom Life определили, что во Франции, Японии, Уругвае, Сингапуре и Казахстане большая часть трудоспособного населения застраховано на производстве. В США только 49% граждан имеют страховку от работодателя, в Индии застраховано 39% штатных сотрудников, а в Китае и вовсе 25% работников. При этом в ОАЭ страхование сотрудников появилось недавно.
Аналитики Freedom Life отмечают, что в некоторых странах страхование от несчастных случаев на производстве совмещено с медицинским страхованием, а в Объединенных Арабских Эмиратах корпоративное страхование только появилось и находится на стадии развития.
Во Франции 96% трудоустроенного населения имеет обязательное страхование работника. Для сотрудников представлен большой спектр покрытий страховых случаев на работе, включая медицинское обслуживание. При незначительных травмах или заболеваниях пациентам возмещают до 70% расходов на лечение и реабилитацию, при возникновении серьезных проблем со здоровьем – 100% покрытия расходов.
В Японии при населении в 126 млн 77,8 млн (98%) трудоспособного населения застраховано на производстве. Все работодатели должны страховать своих сотрудников, работающих полный или неполный рабочий день. Страхование работников предусматривает медицинское обслуживание, потерю дохода, инвалидность или смерть работника по профессиональным причинам или в результате несчастных случаев во время работы. Такая страховка покрывает 70% стоимости любого медицинского лечения. Также в Японии сотрудники оформляют дополнительную страховку в частном порядке, чтобы покрыть остальные 30% расходов на случай серьезного заболевания или травмы.
В Уругвае застраховано более 90% трудоспособного населения. Работникам предоставлено страхование от несчастных случаев на производстве, пенсионное обеспечение, страхование по безработице, медицинское страхование. Взносы на социальное обеспечение являются обязательными и зависят от зарплаты, включая премии и комиссионные, оплачиваются работодателем и самим работником.
В Сингапуре на долю страхования работников приходится 99% предприятий страны. Страхование от травм на производстве – это обязательный страховой полис, который обеспечивает компенсацию всем работникам, которые получили травмы или заболели в результате своей работы.
Также работодатели несут ответственность за выявление опасностей на рабочем месте и обеспечение принятия мер по снижению рисков для защиты своих сотрудников от травм. Сингапур планирует расширить страхование от травм на производстве и пенсионное обеспечение для работников доставки еды, такси, водителей общественного транспорта из-за изменений в законодательстве, которые собираются внедрить в конце 2024 года. Новые правила затронут около 73 тыс. работников.
В Казахстане в 2023 году число застрахованных по программе обязательного социального медицинского страхования (ОСМС) составило 16,6 млн человек при населении 20 млн человек (83%). Cтавка социального местрахования работников – 3% от размера зарплаты. Эта сумма не вычитывается из зарплаты сотрудника, ее выплачивает работодатель.
Помимо ОСМС, согласно закону об обязательном страховании работника от несчастных случаев при исполнении им трудовых обязанностей, каждый работодатель обязан заключить договор страхования в отношении своих работников (ОСРНС). Срок страхования – 12 месяцев. Стоимость – индивидуальная и зависит, как правило, от вида экономической деятельности и годового фонда оплаты труда.
В США, по данным центра изучения американского здравоохранения Фонда семьи Кайзер, только 49% американцев имеют страховку от работодателя. Помимо обязательного страхования от несчастных случаев работодатели также имеют программы, которые помогают работникам выявлять проблемы со здоровьем и лечить хронические заболевания. Эти программы включают оценку риска для здоровья, биометрический скрининг и программы укрепления здоровья.
В Китае в 2021 году всего 354 млн человек при населении в 1,412 млрд человек (25% работников) имели страховку по программе соцстрахования сотрудников.
Сотрудники, получившие производственную травму или профессиональное заболевание, имеют право на полную зарплату и льготы, выплачиваемые каждый месяц в течение периода лечения, который обычно не превышает 12 месяцев. Социальное страхование покрывает медицинские расходы, реабилитацию, проживание и питание.
В Индии слабо развито корпоративное страхование. Всего 39% штатных сотрудников застрахованы на работе. Менее 5% компаний в стране предлагают своим сотрудникам комплексные варианты медицинского обслуживания и покрытие затрат на временную нетрудоспособность, инвалидность и смерть из-за несчастного случая на работе. Также в 2023-м исследование под названием «Отчет о состоянии здоровья корпоративной Индии» показало, что 85% сотрудников с хроническими заболеваниями не чувствуют поддержки со стороны своих работодателей.
В ОАЭ страхование работников появилось недавно. Раньше компании выплачивали банковскую гарантию за каждого нанятого сотрудника в размере 3 тыс. дирхамов (366,2 тыс. тенге). С июня 2022 года ввели поправки в законодательстве, предоставив возможность работодателям заключать договоры страхования работников (WPP Insurance) вместо такой гарантии.
Страхование обеспечивает финансовую защиту в тех случаях, когда работнику не выплачивают зарплату, не выплачивают пособие по окончании срока службы, не покрывают лечение при получении травмы на рабочем месте, или когда не оплачиваются расходы на репатриацию.
Ранее «Курсив», ссылаясь на исследование Freedom Finance Global, писал, что большинство казахстанцев не путешествуют по Казахстану из-за отсутствия финансовой возможности, комфортабельных дорог, плохого сервиса и инфраструктуры.
