Получить онлайн-кредит станет сложнее. Заемщики будут проходить биометрическую идентификацию

Банки обяжут проводить биометрическую идентификацию заемщиков перед тем, как выдать им онлайн-кредит. Соответствующее постановление Агентства по развитию и регулированию рынков опубликовано на портале «Открытые НПА». Обсуждение документа продлится до 8 апреля. 

«Банк до заключения договора банковского займа электронным способом проводит биометрическую идентификацию клиента посредством использования услуг Центра обмена идентификационными данными или с использованием биометрических данных, полученных посредством устройств банка», – говорится в документе.

Чтобы исключить подделку биометрических данных мошенниками, клиент должен будет выполнить не повторяющуюся последовательность движений. 

Помимо этого, банк будет обязан предоставить клиенту следующую информацию по банковским займам:

• срок предоставления банковского займа;
• предельную сумму и валюту банковского займа;
• вид ставки вознаграждения: фиксированная или плавающая, порядок расчета в случае, если ставка вознаграждения является плавающей;
• размер ставки вознаграждения в годовых процентах и ее размер в достоверном, годовом, эффективном, сопоставимом исчислении (реальную стоимость) на дату обращения клиента;
• исчерпывающий перечень и размеры комиссий, тарифов и иных расходов, связанных с получением и обслуживанием (погашением) банковского займа, в пользу банка;
• ответственность и риски клиента в случае невыполнения обязательств по договору банковского займа;
• ответственность залогодателя, гаранта, поручителя и иного лица, являющегося стороной договора об обеспечении займа.

Банк должен будет не менее пяти лет после прекращения договора хранить все материалы – время проведения операций, данные об информационных системах, полученные в ходе идентификации данных, данные о совершенных транзакциях, направленные клиенту уведомления (SMS, push-уведомления, звонки из колл-центра). 

В пояснении говорится, что это делается для повышения безопасности и исключения возможности оформления онлайн-кредитов мошенническим путем. 

Ранее в Минцифры предлагали запустить трехфакторную аутентификацию при получении онлайн-кредитов – это биометрическая идентификация в обязательном формате, SMS-аутентификация и использование ЭЦП. Сегодня же онлайн-кредит можно получить с помощью одного SMS. Из-за этого мошенники сегодня могут оформить кредит на другого человека без его ведома. Они используют подменные номера телефонов или перехватывают SMS с кодом.

Это одна из мер, направленных на защиту заемщиков. Сегодня в парламенте находится на рассмотрении законопроект по банковскому кредитованию. Он вводит запрет на получение кредита без согласия супруга; запрещает банкам и МФО начислять вознаграждение после 90 дней просрочки по всем действующим потребительским кредитам; запрещает предоставлять беззалоговые потребительские кредиты гражданам при наличии у них просрочки по кредитам свыше 90 дней; ограничивает максимальное значение потребительского кредита до 5 млн тенге для банков и до 2 млн тенге для МФО. Также ежемесячный платеж по кредиту не должен превышать половины официального дохода заемщика.

Кроме того, планируется снизить годовую эффективную ставку вознаграждения (ГЭСВ) по кредитам банков до 42%, по займам МФО – до 50%. Текущий уровень ГЭСВ для банков – 56%, для МФО основной критерий – это переплата, которая не должна превышать 50% с основной суммы.