Как будут продавать стрессовые активы банков и МФО

Как планируют продавать стрессовые активы банков и МФО / Фото: shutterstock, бильд-редактор: Аружан Махсотова

Агентство по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР) разработало порядок продажи стрессовых активов банков и микрофинансовых организаций (МФО) и представило соответствующий проект правил. Документ опубликован на сайте «Открытые НПА», обсуждение продлится до 1 июля.

Авторы проекта пояснили, что разработали правила для реализации закона по вопросам минимизации рисков при кредитовании, защиты прав заемщиков, регулирования финансового рынка и совершенствования исполнительного производства. Торги по продаже стрессовых активов банков и МФО будут проводиться на электронной площадке. В АРРФР уточнили, что через нее также можно будет продавать и обычные активы. Стрессовые активы – это проблемные кредиты, взысканное имущество и реструктурированные займы.

Торги на электронной площадке будет проводить оператор, который должен будет получить разрешение регулятора. Кто именно им может стать, не уточняется. Для проведения торгов на электронной площадке оператор должен будет заключить договор о неразглашении информации между продавцом и потенциальным покупателем. Также он обязуется публиковать объявления о торгах на своем сайте и поэтапно раскрывать информацию по выставленным объектам.

«Полный доступ к информации по объекту, выставленному на торги, предоставляется продавцом на основании подписанного договора купли-продажи и (или) договора уступки прав (требований) по договору банковского займа, договору о предоставлении микрокредита, реализованных на торгах», – говорится в правилах.

Продавец активов, в свою очередь, подает заявку на реализацию объекта, где указывает его технические характеристики и предоставляет правоустанавливающие и регистрационные документы. В заявке также необходимо указать номер и дату заключения договора банковского счета при наличии согласия заемщика; его ИИН; ИИН (БИН) кредитора; размер задолженности по договору банковского займа и (или) договору о предоставления микрокредита; количество дней просрочки; сведения о залоге (при наличии).

Продавец должен разместить объявление и приложить к нему проект договора купли-продажи или уступки прав не менее чем за 15 дней до торгов. В объявлении должны содержаться следующие сведения:

метод проведения торгов;
вид реализуемого объекта (имущество и (или) права (требования);
начальная цена и цена, ниже которой объект не может быть продан на торгах (резервная цена);
дата и время проведения торгов (устанавливаются не менее чем за 15 дней с даты размещения на электронной торговой площадке оператора);
перечень представляемых продавцом документов в отношении объекта;
размер, порядок и срок внесения гарантийного взноса, банковские реквизиты оператора (банковский идентификационный код, индивидуальный идентификационный код);
сроки приема заявок на участие в торгах.

Потенциальный участник торгов должен зарегистрироваться на электронной площадке, подать заявку и подписать ее электронной цифровой подписью (ЭЦП). Заявку нужно подать за сутки до проведения торгов. Гарантийный взнос составляет 10% от резервной цены, но не менее 50 МРП (184,6 тыс. тенге) и не более 30 тыс. МРП (110,7 млн тенге). Он выплачивается оператору и вносится для заключения договора. Если участник победит, ему вернут гарантийный взнос. Однако он должен будет оплатить оператору вознаграждение за использование услуг торговой площадки. Его размер составляет не более 3% от суммы договора купли-продажи или уступки.

Участнику могут отказать в принятии заявки, если гарантийный взнос не поступит в течение пяти минут до начала торгов, либо в случае, если он не соответствует пункту 3 статьи 15-18 закона о государственном регулировании (однако данной статьи пока не существует). Об отказе его должны уведомить по почте.

Торги проводятся методами повышения или понижения цены на объекты. При первом варианте начальная цена устанавливается на уровне резервной, при втором – начальная цена устанавливается продавцом, но не должна превышать рыночную цену объекта более чем втрое (на 200%). Резервная цена не может превышать 50% от рыночной стоимости.

Если на момент завершения торгов на повышение цены победитель не определен, им признается участник, который последним подтвердил свое желание приобрести объект. В случае с торгами на понижение цены, если победитель не будет определен или цена объекта достигнет резервной и никто не подтвердит свое желание приобрести объект, их признают несостоявшимися. Также их могут признать таковыми, если в аукционном зале находятся менее двух участников.

Если тот или иной объект не получится продать на торгах более двух раз, тогда их можно будет реализовать напрямую. Тогда цена устанавливается на уровне не ниже резервной. В случае признания торгов несостоявшимися последующие проводятся не менее чем через 30 дней.

АРРФР пытается создать электронную площадку по продаже стрессовых активов с 2022 года. В начале того года президент Касым-Жомарт Токаев на встрече с представителями бизнеса поручил создать цифровую платформу и инфраструктуру, сформировать вторичный рынок покупки и продажи стрессовых активов, создать стимулы, включая налоговые, для их приобретения.

С 2022 года стрессовые активы позволили приобретать не только специализированным финорганизациям, но и частным инвесторам, включая нерезидентов. Кроме того, законом был установлен предельный срок нахождения на балансах банков взысканного имущества, который составляет три года.

АРРФР постоянно мониторит планы банков по снижению уровня неработающих активов. На 1 января 2024 года банки списали неработающие займы, а также продали залоги и имущество со своего баланса на 1,3 трлн тенге, говорил премьер-министр Олжас Бектенов в ответе на депутатский запрос. В экономический оборот было введено неработающих активов на 621 млрд тенге. В госсобственность возвратили 100% акций «Инвестиционного фонда Казахстана».

АРРФР сообщало в конце прошлого года, что объем стрессовых активов в Казахстане составляет около 2,6 трлн тенге, или 5% от активов банковской системы. Из них около 1 трлн тенге — проблемные кредиты физических лиц, а остальные 1,6 трлн тенге — взысканное имущество и реструктурированные займы.