Казахстанские банки в будущем смогут открывать «исламские окна» в своих отделениях, также исламские финорганизации смогут конвертироваться в обычные. Агентство по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР) готовит соответствующие законодательные поправки. О планах рассказал замглавы Агентства Олжас Кизатов в ходе бизнес-форума Евразийского банка развития (ЕАБР).
«На сегодня для дальнейшего развития исламского финансирования в Казахстане мы совместно с иностранными консультантами рассматриваем вопрос внесения изменений в законодательство, регулирующего деятельность банков. В рамках наших подходов мы планируем установить возможность осуществления исламского финансирования классическими универсальными банками в рамках исламских окон, и установление возможности конвертации исламского банка в традиционный банк с исламским окном», — сказал он.
Кизатов напомнил, что Казахстане с 2009 года законодательно созданы условия для функционирования исламских банков, исламских инвестиционных фондов и выпуска исламских ценных бумаг. В 2015 году традиционным банкам позволили конвертироваться в исламские банки. Для осуществления такого вида банкинга требуется специальная лицензия АРРФР.
Сейчас в Казахстане функционируют два исламских банка: Al Hilal и Заман Банк. На 1 мая доля их активов составила 0,4%, или 195 млрд тенге от общего объема активов банковского сектора, доля в ссудном портфеле — 0,4%, или 126 млрд тенге. По всем финпоказателям (активы, обязательства, чистая прибыль, ссудный портфель и другим) они находятся на двух последних местах среди традиционных банков. Объем депозитов исламских банков составил 23 млрд тенге, из которых 70% приходится на депозиты юрлиц.
«Исламские банки в основном осуществляют кредитование корпоративного сектора. На 1 мая текущего года 96% судного портфеля исламских банков приходится на кредиты юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. В развитии отраслей экономики 23% судного портфеля исламских банков приходится на оптовую и розничную торговлю, 17% — на обработку промышленности, 15% — на отрасль строительства», — рассказал замглавы АРРФР.
ЕАБР запустит полноценное «исламское окно»
Замглавы ЕАБР Руслан Даленов заявил, что в 2025 году будет запущено «исламское окно» в полном формате и профинансировано несколько пилотных проектов, что позволит перейти к финансированию более крупных. В этом году планируется настроить процессы и процедуры.
«Будет разработана внутренняя документация и процедуры. Далее, по мере реализации пилотных проектов, будут подготовлены предложения для совершенствования законодательства стран региона. Таким образом, Евразийский банк развития стремится стать активным проводником исламских финансов в регионе, привлекая новые инвестиции и предлагая новые инструменты для развития экономик стран региона», — добавил он.
По данным Даленова, в 2023 году мировой рынок исламских финансов достиг $4,5 трлн, увеличившись вдвое за семь лет. Он считает, что к 2027-му году показатель достигнет почти $6,7 трлн. На сегодня рынок исламских финансов в различной форме присутствует в более чем 90 странах мира. В Центральной Азии находится 10 банков, занимающихся исламским банкингом, и 18 исламских небанковских финансовых учреждений.
«Сегодня это самый быстро растущий рынок, быстрее, наверное, только электромобили. Совокупные активы составляют менее 1% банковского сектора, соответственно, это говорит о том, что еще есть очень большой потенциал. Потенциал исламских финансов еще предстоит раскрыть в регионе», — отметил Руслан Даленов.
Сейчас, по его словам, основными проблемами слабого развития являются малое количество исламских банков, недостаточный уровень проникновения таких банковских услуг, невысокая информированность населения, а также особенности законодательства. ЕАБР хочет стать «активным проводником исламских финансов» в центральноазиатском регионе, так как он уже может совмещать обычный банк с исламским, открывать «исламские окна», выступать экспериментальной площадкой для внедрения новых инструментов для пробирования, а также вырабатывать законодательные поправки. По мнению Даленова, реализация всех вышеуказанных инициатив может принести рынку Центральной Азии дополнительные $2 млрд к 2028 году.
