В каком случае банки и МФО могут отказать в кредите

Банки и МФО могут не выдать кредит в случае превышения обязательств над доходами Фото: shutterstock, бильд-редактор: Артур Алескеров

Агентство по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР) планирует ввести для банков и микрофинансовых организаций новый пруденциальный норматив – коэффициент долга к среднему чистому доходу заемщика за год (DTI). Соответствующий проект постановления опубликован на сайте «Открытые НПА». Обсуждение продлится до 31 июля.

Предложенный коэффициент устанавливает максимальный лимит общей долговой нагрузки заемщика. Показатель будет рассчитываться как отношение суммы всех кредитных обязательств заемщика к его годовому доходу.

Значение будет применяться ко всем займам, кроме тех, которые выдаются на бизнес-цели физлицам, а также жилищных сберегательных ссуд. На основании коэффициента долга к доходу заемщика кредитная организация должна отказать заемщику в ссуде или открытии кредитной линии.

«Банки при выдаче займа должны будут рассчитывать средний чистый доход заемщика за год и применять к нему установленный коэффициент DTI, который будет рассчитан по итогам анализа (после введения DTI)», – говорится в пояснениях к документу.

Норма введена для ограничения долговой нагрузки казахстанцев в рамках закона по вопросам минимизации рисков при кредитовании. Также были уточнены понятия «потребительский банковский заем» и «ипотечный жилищный заем».

Сейчас в состав пруденциальных нормативов и иных обязательных к соблюдению банками норм входят минимальный размер уставного и собственного капиталов банка; коэффициент достаточности собственного капитала; максимальный размер риска на одного заемщика; коэффициенты ликвидности; коэффициенты покрытия ликвидности и нетто стабильного фондирования; капитализация банков к обязательствам перед нерезидентами; коэффициент по размещению части средств банка во внутренние активы; коэффициент долговой нагрузки заемщика банка.

От МФО регулятор требует соблюдать следующие требования: минимальный размер уставного капитала; минимальный размер собственного капитала; достаточность собственного капитала; максимальный размер риска на одного заемщика; коэффициент левереджа.

Ранее АРРФР сообщило о планах ограничить сумму беззалогового потребительского кредита, который можно оформить в банках и МФО. Согласно проекту, максимальная сумма беззалогового потребительского кредита, которую сможет взять заемщик, составит:

в банках – не более 2,2 тыс. МРП, или 8,1 млн в 2024 году;
в МФО – не более 1,1 тыс. МРП, или 4 млн в 2024 году.

Для залоговых потребительских кредитов ограничений по суммам не предусмотрено.