Как договориться с коллекторами об изменении условий по кредиту

С 1 октября 2024 года коллекторские агентства будут обязаны проводить процедуры урегулирования задолженности казахстанцев. Как будет действовать этот механизм, рассказали в Агентстве по регулированию и развитию финансового рынка.

Данная норма прописана в новом законе по вопросам минимизации рисков при кредитовании, который был подписан президентом Касым-Жомартом Токаевым 19 июня. 

Согласно этому закону, с 1 июля 2024 года по 1 мая 2026 года вводится запрет на уступку прав (требований) по кредитам граждан коллекторским агентствам. 

«Это означает, что в течение двух лет банки, МФО и коллекторы для снижения долговой нагрузки граждан будут проводить все процедуры урегулирования путем реструктуризации задолженности и прощения неустойки (штрафов, пени), комиссий», – пояснили в АРРФР. 

Раньше – до 1 июля 2024 года – банки, МФО и коллекторы при возникновении просроченной задолженности по кредиту или при проведении процедур урегулирования задолженности могли уступить права (требования) по кредитам коллекторским агентствам. В итоге они становились новыми кредиторами заемщика, и он не мог урегулировать с ними свою задолженность.  

«С 1 октября 2024 года коллекторские агентства обязаны проводить процедуры урегулирования задолженности граждан. Это необходимо для оказания поддержки граждан, испытывающим затруднения в исполнении обязательств по кредитам, уступленным коллекторским агентствам», – говорится в сообщении. 

Коллекторское агентство в течение 30 дней с момента приобретения прав (требований) по кредиту обязано уведомить должника о возможности подать заявление на изменение условий по кредиту.

Если коллекторы купили права по кредиту раньше 1 октября, то они обязаны в течение 20 дней после 1 октября проинформировать своих должников о праве подать соответствующее заявление. 

После этого должник может в любое время обратиться к коллектору с заявлением, где указывает причины задолженности и варианты ее урегулирования, например: 

• отсрочка или рассрочка платежей по основному долгу и (или) вознаграждению;
• изменение очередности погашения задолженности;
• изменение срока банковского займа или микрокредита;
• изменение в сторону уменьшения или полной отменой неустойки (штрафа, пени);
• изменение или полная отмена комиссий и иных платежей, связанных с обслуживанием банковского займа;
• полное либо частичное прощение задолженности по основному долгу и (или) вознаграждению;
• самостоятельная реализация залогодателем недвижимого имущества, являющегося предметом ипотеки, в сроки, установленные соглашением сторон;
• представление отступного взамен исполнения обязательства путем передачи коллекторскому агентству заложенного имущества;
• реализация недвижимого имущества, являющегося предметом ипотеки, с передачей обязательства покупателю.

Коллекторское агентство обязано принять, зарегистрировать и рассмотреть заявление должника. Если предоставленных сведений недостаточно, коллекторское агентство в течение 10 рабочих дней запрашивает дополнительные сведения. При этом должнику предоставляется 5 рабочих дней, чтобы их предоставить. Если документы не получены в срок, то коллектор вправе оставить заявление без рассмотрения.

После представления полного пакета документов коллекторское агентство обязано в течение 15 календарных дней предоставить ответ: либо оно соглашается с предложенными заемщиком изменениями условий, либо оно предлагает свой вариант урегулирования задолженности, либо отказывает в изменении условий, при этом объясняя причины своего решения. 

Документы и вся информация о мерах урегулирования задолженности должна быть размещена на сайтах коллекторских агентств. 

«Коллекторское агентство вправе в одностороннем порядке на улучшающих условиях изменить условия исполнения обязательства. Это может включать уменьшение или отмену штрафов, пени и комиссий, полное или частичное прощение долга или процентов, отсрочку или рассрочку платежей по основному долгу и процентам. Если коллекторское агентство применит такие улучшающие условия, оно обязано уведомить об этом должника», – рассказали в АРРФР. 

При этом, если заемщик не согласен с улучшающими условиями, он может отказаться от них, отправив заявление в течение 14 дней после получения уведомления.