Агентство по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР) рассказало, что доля просроченных больше чем на 90 дней микрокредитов, выданных бизнесу микрокредитными организациями (МФО) и кредитными товариществами (КТ), находится на низком уровне. Сведения содержатся в релизе ведомства, который есть в распоряжении «Курсива».
«Несмотря на то, что субъекты кредитования МФО и КТ осуществляют деятельность в тех отраслях экономики, которые представляются более рисковыми, доля просроченной задолженности более 90 дней (NPL 90+) в ссудном портфеле МФО и КТ остается на низком уровне», — говорится в сообщении АРРФР.
Согласно статистике Нацбанка, по состоянию на 1 апреля нынешнего года доля кредитов юрлицам с просрочкой свыше 90 дней в портфеле МФО составляла 4,2% (1,4 млрд тенге из общих 32,9 млрд). Для кредитов ИП, которые учитываются отдельно, показатель равнялся 3,6% (5,5 млрд тенге из 152,1 млрд).
В совокупном портфеле кредитных товариществ, статистика по которым так же ведется отдельно, доля просроченных на 90 и более дней кредитов, выданных юрлицам, к началу второго квартала равнялась 0,3%. Кредиты, выданные ИП, входят в состав займов физлицам. Доля NPL 90+ среди них составляла 4,2%.
По данным АРРФР, на микрокредиты бизнесу приходится 64% от общего размера портфеля МФО и кредитных товариществ, или 1,5 трлн тенге. С 2021 года доля увеличилась на 27 процентных пунктов. 63,1% от общего портфеля, или 947 млрд тенге, составляют микрокредиты МСБ и самозанятым.
Ситуация с микрокредитованием населения
В то же время для кредитов физлицам (без учета ИП) доля NPL 90+ в портфеле МФО в апреле равнялась 7,1% (76,7 млрд тенге из общих 1,1 трлн). Общая доля NPL 90+ для кредитов МФО составляла 6,6% (83,6 млрд тенге из 1,3 трлн), для кредитных товариществ — 1,3%.
В конце мая замглавы АРРФР Олжас Кизатов говорил, что доля NPL 90+ составляла 12%. В номинальном выражении показатель равнялся 1,6 трлн тенге. Чиновник не указывал, кого имеет в виду в качестве кредитора. Ассоциация финансистов Казахстана тогда предположила, что речь шла о МФО и банках.
За последнее время АРРФР выступало сразу с несколькими инициативами, направленными на ужесточение требований к МФО с целью снижения количества просроченных микрокредитов. Основное из них направлено на снижение предельной годовой эффективной ставки вознаграждения (ГЭСВ). Это итоговая ставка, которую выплачивает заемщик, с учетом комиссий и сборов. В настоящее время по кредитам на срок до 45 дней и на сумму в пределах 50 МРП установлены, по данным АРРФР, два вида предельной ГЭСВ: 20% при займах до 30 МРП и 15% от 30 до 50 МРП. При этом в законодательстве прописан лишь предельно допустимый размер итоговой переплаты по кредиту на уровне 50% от выданной суммы.
В свою очередь глава агентства Мадина Абылкасымова неоднократно говорила о намерении ликвидировать микрозаймы до 45 дней и 50 МРП как класс и установить единые условия по всем микрокредитам. В середине июля АРРФР и Нацбанк разработали и выложили для публичного обсуждения проект совместного постановления, предусматривающий снижение ГЭСВ по микрокредитам (без указания на категорию до 45 дней и 50 МРП) на уровне 46% вместо нынешних 56%.
Также в первой половине года был принят закон о защите заемщиков, в котором, помимо прочего, предусмотрен запрет для банков и МФО на выдачу новых кредитов гражданам, уже имеющим просроченные на 90 дней займы. Кроме того, после того, как просрочка достигнет 90 дней, на такие кредиты запрещено начислять новые проценты. До мая 2026 года введен мораторий на уступку займов коллекторами.
