У казахстанцев в возрасте от 18 до 23 лет стремительно растет число кредитов с просрочкой. Если на начало 2022 года доля проблемных кредитов у молодежи до 23 лет составляла 13,1%, то на 1 августа – уже 20,8%. Казахстанцы с раннего возраста «портят» себе кредитную историю и из-за этого в дальнейшем не могут получить ипотеку или автокредит по госпрограмме со льготной ставкой. На это обратил внимание член совета директоров Freedom Bank Айдос Жумагулов в ходе сессии на Astana Finance Days.
«В возрастной категории от 18 до 23 лет динамика NPL 90+ стремительно растет с каждым годом. Почему так происходит? Банки могут рассчитывать платежеспособность либо по официальным доходам, либо по выписке об остатке на текущем счете. Условно, если 18-летний юноша или девушка имеют какую-то непостоянную работу и получили несколько транзакций, то они уже могут получить тот или иной товар в рассрочку или в кредит. Собственно, молодежь понимает, что это нормально в их возрасте, они думают, что так будет всегда», – отметил Жумагулов.
Он добавил, что к 25-30 годам, когда молодой человек хочет получить автокредит или ипотеку, то он уже не может это сделать, потому что его коэффициент долговой нагрузки (КДН, соотношение платежей по всем непогашенным займам к ежемесячному доходу) «забивается» потребительскими займами.
«Мы являемся активными операторами ипотечной программы «7-20-25». Мы отказываем 87% клиентам до 35 лет из-за того, что они в раннем возрасте сталкивались с потребительскими займами. 56% имеют плохую кредитную историю, 31% – недостаточный доход. Это как раз-таки история о финансовой грамотности», – подчеркнул Жумагулов.
Спикер также обратил внимание на то, что только 34% населения Казахстана имеют депозиты. Следовательно, у чуть менее чем 70% казахстанцев в случае потери работы не будет возможности исполнять свои обязательства по кредитам. При этом в стране очень высокий процент безналичного оборота – 89%. В то же время в Европе вклады имеют 65% населения, а доля безналичных транзакций достигает 74%.
В конце августа в Казахстане запретили выдачу кредитов, которые во много раз превышают доходы заемщика. Агентство по регулированию и развитию финансового рынка ввело новый пруденциальный норматив – коэффициент долга к доходу заемщика (КДД).
Кроме того, АРРФР установило максимальные суммы беззалоговых потребительских займов и микрокредитов в размере 2,2 тыс. МРП (8,1 млн тенге) и 1,1 тыс. МРП (4 млн тенге) соответственно. По залоговым микрозаймам, выдаваемым ломбардами, пороговый показатель составляет 8 тыс. МРП (29,5 млн тенге), МФО – 20 тыс. МРП (73,8 млн тенге).
В июне президент Касым-Жомарт Токаев подписал закон по вопросам минимизации рисков при кредитовании. «Курсив» подробно рассказывал, как в стране будут бороться с закредитованностью населения.
