Ипотечный рынок Казахстана демонстрирует признаки восстановления: за первые семь месяцев 2024 года объем новых ипотечных займов вырос на 16% и достиг 985 млрд тенге. Восстановление связано преимущественно с ростом коммерческих программ банков, объем которых увеличился на 62% благодаря автоматизации процессов и сотрудничеству с девелоперами. При этом цены на новое жилье снизились на 1,2%, а вторичное жилье подорожало лишь на 3,5%. Данные приводит Ассоциация финансистов Казахстана (АФК).
Доля рыночных программ в общем объеме новых ипотечных займов увеличилась до 35%, что является максимальным показателем за последние семь лет. Среди лидеров по приросту портфеля выделяются Банк ЦентрКредит (+15%), Halyk Bank (+12%) и Freedom Bank (+8%), тогда как Отбасы банк зафиксировал незначительное снижение (-0,1%) на фоне преобразования промежуточных займов в жилищные.
Несмотря на рост активности, платежи по ипотечным займам остаются стабильными и составляют в среднем 35% от зарплаты, что существенно ниже отметки 50%, выше которой не может быть предельная долговая нагрузка заемщика. Однако произошел рост номинальной заработной платы на 10,3%. Рынок аренды также демонстрирует признаки стабилизации, что способствует сохранению баланса на рынке недвижимости.
Эксперты отметили сокращение роли льготных программ, несмотря на запуск новых госпрограмм, таких как «Наурыз» и «Отау», однако государственная поддержка остается важным фактором для малообеспеченных граждан. Причиной сокращения роли госпрограмм АФК назвал ограниченность бюджета. В будущем планируется ограничить масштаб господдержки, чтобы избежать перегрева рынка и сохранить доступность жилья.
«Повышательное давление на рынок оказывают изъятия средств из Единого накопителного пенсионного фона (ЕНПФ), стимулирующие высокую активность купли-продажи, часть из которой может являться лишь способом вывода пенсионных сбережений в «живые деньги», а не реальным улучшением жилищных условий», — считают аналитики.
Эксперты считают, что важно устранить неравенство в налоговом законодательстве, предоставив налоговые вычеты по ИПН на все ипотечные займы для покупки первого жилья, а не только на льготные займы от Отбасы банка, независимо от того, сколько имущества уже есть у заемщика. Специалисты АФК считат, что доступ банков к широкой системе жилстройсбережений позволит вкладчикам делать выбор, где хранить свои сбережения. Это, по мнению специалистов, усилит конкуренцию за клиента и будет является стимулом к предоставлению лучших ценовых и неценовых условий по займам.
