В Казахстане хотят изменить систему бонус-малус обязательного автострахования. Злостные нарушители правил дорожного движения будут платить за страховку больше, а те, кто более пяти лет находится в безрисковом классе, – меньше. Проект постановления подготовило Агентство по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР). Документ опубликован на сайте «Открытые НПА». Обсуждение продлится до 4 ноября.
Авторы утверждают, что, согласно анализу, отдельные классы системы бонус-малус являются убыточными (показатель составляет около 90%), в частности по категории водителей с меньшим опытом вождения – классы 3, 2, 1, 0 и М. В АРРФР уточняют, что половина участников данной системы сконцентрированы в 13 классе, при этом убыточность (сумма выплат и резервов по заявленным убыткам деленная на заработанную за определенный период времени) этого класса составляет менее 50%.
Для решения ситуации регулятор предлагает увеличить список классов страховых случаев с 15 до 18. Будут добавлены новые: А (коэффициент – 1,8), М1 (3) и М2 (3,5). Последний, самый низкий будет применяться к водителям, совершившим смертельное или тяжкое ДТП, а также к случаям по Европротоколу. Авторы объясняют это тем, что Европротокол предполагает небольшие ДТП, сумма ущерба по которым не превышает 100 МРП. Также страховые компании могут применять иные коэффициенты (вместо 0,5) к застрахованным по 13 классу с 5-летним опытом вождения без происшествий.
При заключении договора обязательного страхования впервые застрахованному предлагают присваивать класс А, за исключением авто, временно въехавших (ввезенных) на территорию Казахстана. Сейчас в таком случае присваивается класс 3. Временно въезжающие транспортные средства будут получать класс 13.
«Убыточность группы временно-въезжающих транспортных средств по обязательному автострахованию является низким (в среднем 15-20%), и данная тенденция сохраняется годами. В этой связи предлагается коэффициент, применяемый для временно-въезжающих транспортных средств снизить с 1 до 0,5», – предлагают авторы проекта поправок.
Если такое авто попадет в ДТП на территории Казахстана, то класс по системе бонус-малус будет снижен. Это правило не будет применяться, если размер коэффициента по классу ниже, чем по месту регистрации, а также при совершении более двух ДТП.
Кроме того, регулятор хочет учитывать тяжесть причиненного вреда при ДТП, а не только их частоту как в текущей системе бонус-малус. При ДТП с меньшим ущербом (до 200 МРП) предлагается присваивать на один класс больше, чем для ДТП с большим ущербом. Правило не будет применяться в случае наличия потерпевших, при Европротоколе, совершении двух или более ДТП по одному договору, а также при действующем классе М1 или М2.
Класс также будут снижать за грубые нарушения правил дорожного движения, например, превышение скорости, выезд на встречную полосу, проезд на красный свет, создание аварийной ситуации. АРРФР поясняет, что грубые нарушения правил дорожного движения характеризуют водителя как склонного к опасной езде. Риск совершения ДТП такими водителями выше. За езду в состоянии алкогольного или наркотического опьянения, передачу управления такому лицу, а также за причинение вреда здоровью в таком виде присваивается самый низкий класс – М2.
Юрлицам будет присваиваться класс 1 с коэффициентом 1,55 (сейчас 1). АРРФР поясняет, что доступ к транспортным средствам, зарегистрированным на компании, имеют неограниченное количество водителей. При этом их ответственность страхуется в рамках юрлиц, и это несет больший риск совершения ДТП.
Компаниям, которые предоставляют услуги каршеринга (авто, мопеды, мотоциклы, небольшие грузовики и автобусы в аренду) или такси, присваивается класс А. К ним будет применяться коэффициент 1,8.
Кроме того, регулятор предлагает применять коэффициенты системы «бонус-малус» для некоторых категорий физлиц. Планируется применять их к тем, кто управляет авто в присутствии застрахованного, на основании трудового договора, а также к тем, кто незаконно завладел машиной.
«Предлагается предусмотреть применение коэффициента для указанных лиц, так как вне зависимости от того, каким транспортным средством управляет водитель, наступление ДТП характеризует характер вождения данного водителя», – уточняют авторы документа.
Для повышения класса в базах данных не должно быть информации о страховом случае после последнего повышения класса, также со дня последнего изменения класса должно пройти не менее 270 дней. В нынешней версии правил можно выполнить лишь одно из этих условий. Кроме того, если водителя лишили прав, то в течение этого срока классы не повышаются. Сейчас такой нормы нет.
С 2024 года АРРФР применяет региональные поправочные коэффициенты для расчета страховых премий по ОГПО. Сейчас она зависит от аварийности региона (чем она меньше, тем ниже тариф и, соответственно, размер премии), размера МРП (базовая страховая премия составляет 1,9 МРП в год, или чуть больше 7 тыс. тенге), возраста и стажа вождения автовладельца, места регистрации автомобиля, срока эксплуатации транспортного средства и наличия или отсутствия страховых случаев по вине лиц, гражданско-правовая ответственность которых застрахована (система бонус-малус).
При прочих равных при применении регионального поправочного коэффициента самая дорогая страховка в 2025 году будет для водителей Кызылординской, Жамбылской и Туркестанской областей. Самая дешевая – в Атырауском, Северо-Казахстанском, Восточно-Казахстанском регионах и Алматы.
