Freedom Bank захотел автоматизировать комплаенс-проверки операций и клиентов с помощью искусственного интеллекта. Финорганизация обещает, что после запуска нового механизма время анализа сократится с двух дней до нескольких минут. Член совета директоров банка Айдос Жумагулов считает, что новый продукт позволит снизить риски вторичных санкций и стать примером для других финансовых институтов.
«С учетом геополитики мы на радаре у банков-корреспондентов находимся в некой зоне риска. И все платежи из нашего региона рассматриваются под лупой. Там сидит целая армия комплаенс-офицеров, которые смотрят наши платежи. Переводы стали доходить медленнее. Если раньше процесс занимал 2-3 дня, то сейчас он может у вас идти несколько недель», – говорит Жумагулов.
В этой связи банк решил сократить процесс комплаенс-проверок с 2-3 дней до 8 минут с помощью ИИ и языковых моделей. Пока механизм тестируют в закрытом режиме. Freedom Bank заявил, что его планируется запустить для всех клиентов в ноябре-декабре 2024 года. Жумагулов отметил, что примерно 80% заявок будут проверяться автоматически. Банк будет собирать цифровой портрет клиента, где указана информация по всем операциям и базам данных.
«Мы интегрированы во все базы данных – Dow Jones, WorldChef, Spark. Около 7-8 баз есть, где мы проверяем. Мы подключены практически ко всем базам данных, где можно проверить, санкционный ли клиент, находится ли в черных списках, какие у него родственники и так далее», – добавил спикер.
В ИИ, который проводит комплаенс-проверки, заложили сразу несколько языковых моделей. Одна, текстовая, будет проверять документы; вторая – определять суть, структуру и контекст сделки; третья – определять страну и подлинность документов.
«Чтобы построить этот процесс, мы обучили больше десяти языковых моделей. Так как банк – закрытый периметр, мы не можем использовать GPT. Нам все пришлось делать самостоятельно, обучать эти модели, скармливать, смотреть нашу историческую базу и так далее. И, как результат, проверка займет у нас несколько минут, и вам комплаенс-офицер, если у него триггерная система сработает, реально скажет, обратите внимание, что перевод нестандартный, перевод с высоким уровнем риска», – отметил Айдос Жумагулов.
Применение ИИ к комплаенс-проверкам поможет оптимизировать штат, а руководству не нанимать десятки тысяч специалистов. Однако Жумагулов не опасается, что автоматизация проверок полностью заменит людей.
«Мы с комплаенс-офицерами говорили о том, заменят ли они людей. Да нет, не заменят, все равно логику прикладывают люди, есть вторая линия, сложные кейсы», – уверен член совета директоров Freedom Bank.
После полноценного запуска продукта его презентуют Агентству по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР), а также представят на международных конференциях в разных странах. Кроме того, Freedom Bank готов делиться экспертизой с другими казахстанскими банками.
Айдос Жумагулов уверен, что этот кейс важен не только для их компании, но и для всей страны. Он считает, что эффективный и защищенный комплаенс повысит доверие к Казахстану со стороны других государств.
