Казахстану, России и Китаю осталось сделать один шаг до «банкинга будущего». Такой вывод сделали эксперты консалтинговой компании «Яков и партнеры» и Центрального университета. По подсчетам аналитиков, переход на такой уровень принесет странам БРИКС+ и СНГ до $81 млрд ежегодного дохода. Их цитирует российское издание Forbes.
Авторы исследования проанализировали банковские системы 31 государства, в том числе все страны БРИКС+, G20, отдельные страны СНГ, а также Сингапур и Норвегию. Аналитики выделили пять стадий развития банкинга.
Первая – базовый банкинг, когда основные услуги предоставляются через физические каналы. Счета в банках есть у половины жителей, доля наличных в обороте достигает 62%. К этим странам относятся Нигерия, Египет, Гана, Кения и Эфиопия.
Вторая – развивающийся банкинг, при котором доля наличных снижается до 26%. Финансовая инфраструктура расширяется, растет число участников рынка и доли граждан, охваченных банковскими услугами. На этом уровне находятся 33% всех проанализированных стран, в том числе Германия, Франция, Италия, Индия, Узбекистан и ОАЭ.
Третья – цифровой банкинг, когда обслуживание клиентов в цифровых каналах вышло на высокий уровень. Важную роль в процессе цифровизации играют не только крупные банки, но и финтех-компании. Такой уровень зафиксирован в 30% исследованных стран, включая Бразилию, Великобританию, США, Турцию и Мексику.
Четвертая – экосистемный банкинг, при котором банки стали интегрироваться с небанковскими сервисами, предоставляя дополнительные услуги, например, покупку авиабилетов или продуктов. Доля наличных в обращении при этом минимальна – 19%. Сегодня на этой ступени находятся 20% стран, в том числе Россия, Китай, Казахстан, Япония, Аргентина и Южная Корея.
Пятая – банкинг будущего. Еще ни одна страна не достигла этого уровня. При такой системе банки будут внедрять инновационные технологии – сервисы мгновенных платежей, цифровые валюты центральных банков, модель открытых финансов (OpenAPI).
Технология Open API позволяет пользоваться счетами разных банков через приложение одного из них. На основе этой технологии в 2023 году в Казахстане был запущен пилотный проект Open Banking. В нем приняли участие Bank RBK, Altyn Bank, Home Credit Bank, «Банк ЦентрКредит» и «Отбасы банк» через мобильные приложения первых четырех банков. Участники предоставили друг другу доступ к данным своих клиентов с их согласия. Проект показал успешные результаты, поэтому Нацбанк планирует расширить его и на другие банки.
На основе технологии Open API сейчас разрабатывается возможность внедрения единого для всех банков QR. Также Нацбанк РК работает над проектом цифрового тенге.
Помимо этого, в стране уже не первый год пытаются запустить систему по межбанковским переводам, которая позволит переводить деньги с одного банка на другой по номеру телефона.
