Эксперты интернет-площадки о рынке недвижимости Kn.kz рассказали о пяти главных страхах заемщиков при оформлении ипотеки. Среди них назвали низкие зарплаты, первоначальный взнос, залог и «ипотеку-обдираловку».
Низкая заработная плата
Средняя зарплата казахстанцев и динамика цен на жилье определяют доступность ипотеки. Согласно данным Бюро национальной статистики (БНС), средняя месячная зарплата в Казахстане во втором квартале 2024 года составила 403,2 тыс. тенге. При покупке квартиры ежемесячный платеж по кредиту не должен превышать 50% дохода заемщика. Например, при доходе в 400 тыс. тенге доступный платеж составит 200 тыс. тенге.
Система жилстройсбережений, оператором которой выступает Отбасы банк, предлагает более выгодные условия кредитования, особенно при накоплении на депозите. Однако в случае обращения к другим банкам заемщики сталкиваются с переплатами до 243% от стоимости квартиры.
«Ипотека – обдираловка»
Это вызывает у многих сомнения в целесообразности ипотечного займа, казахстанцы боятся переплат. В действительности они есть, однако необходимо учитывать смягчающие обстоятельства. Первый фактор – это фиксирование цены приобретаемого жилья. По данным статистики, за 10 лет стоимость первичной недвижимости увеличилась в 2,3 раза, а вторичной — в 3 раза. Второй фактор – согласно концепции «временной стоимости денег», со временем платеж при дифференцированном способе расчета снижается с учетом постоянно меняющейся покупательной способности денег. Третий фактор – отсутствие параллельной арендной платы.
Пока платеж не погашен, квартира принадлежит банку и он может ее отобрать
Ипотечные квартиры находятся в залоге у банка, что ограничивает права заемщиков на продажу и передачу недвижимости. Однако возможна продажа жилья с переводом долга на нового владельца или погашение остатка кредита покупателем с последующей доплатой. Банк также может инициировать внесудебную продажу заложенного имущества, но заемщик вправе отказаться от этой процедуры и потребовать судебного разбирательства.
Покупка жилья невозможна без первоначального взноса
Некоторые банки готовы выдать ипотечные кредиты без первоначального взноса, но при условии залога другого имущества — например, квартиры, дачи или гаража. Привлечение созаемщика также может улучшить условия кредитования. Эксперты советуют избегать потребительских кредитов для покупки жилья, так как высокие ставки увеличивают конечную стоимость недвижимости.
В начале октября Бюро национальной статистики (БНС) рассказало, что в сентябре стоимость вторичного жилья выросла на 5% год к году (год назад наблюдалось падение на 3,9%). Цены на первичном рынке выросли на 2% против прошлогоднего роста на 5,7%. В то же время стоимость аренды квартир выросла на 8,4% после снижения в 2023-м на 0,2%.
