МФО из первой десятки нарастила прибыль на две трети
Микрофинансовая организация «Азиатский Кредитный Фонд» по итогам января-сентября получила 872,5 млн тенге прибыли, что на 71% больше, чем в аналогичном периоде прошлого года. Об этом рассказала глава компании Жанна Жакупова на KASE Talks. МФО находится на девятом месте по объему активов среди 221 аналогичной организации (на 1 июля).
Прибыль МФО выросла по большей части в связи с увеличением процентных доходов на 43%, а также прочих доходов вдвое. Переоценка валютных статей составила 64 млн тенге, что в 8,3 раза больше по сравнению с январем-сентябрем 2023 года.
«Компания сейчас находится на фазе роста. За последние три года мы росли в среднем 40% в год. Это, конечно, определенные инвестиции, прежде всего. Много инвестиций делается в человеческий капитал, так как выдача микрокредитов (средняя сумма составляет 642 тыс. тенге) в сельской местности – довольно хлопотное мероприятие», — рассказала глава МФО.
Активы с начала года выросли на треть, до 42 млрд тенге. Такой показатель сложился в основном из-за увеличения клиентских займов на треть, до 33,9 млрд тенге, а также основных средств почти наполовину, до 405,2 млн тенге. Прочие активы выросли втрое.
«По активам мы достаточно ликвидная компания. Большую часть, 81%, составляет доходоприносящий актив. Это кредиты нашим заемщикам. Большая часть наших кредитов беззалоговые. Портфель в риске больше 30 дней составляет 4,87%. Портфель в риске больше 90 дней, так называемый NPL – 4,01%», — пояснила Жакупова.
Основную часть портфеля, 81%, составляют кредиты на сельское хозяйство. Их чаще всего берут женщины (60%) из сельской местности. Средняя сумма выдачи – 642 тыс. тенге. МФО прогнозирует, что в 2025 году предоставит более 45 тыс. микрокредитов на 40 млрд тенге. С 1997 года (в Казахстане она работает с 2001 года) компания выдала 282 тыс. микрокредитов на сумму $305,9 млн.
Обязательства также увеличились на треть, до 37,3 млрд тенге. Это произошло в связи с ростом средств кредитных организаций на 31%, а также субординированного долга на 40%. Собственный капитал сложился на уровне 4,8 млрд тенге, что на 18,5% больше, чем в начале года. Нераспределенная прибыль выросла на 21,4%, до 4,2 млрд тенге.
«Только в последние два года было распределение дивидендов. Согласно политике, 30% чистой прибыли по году. Также по достаточности капитала мы себя очень хорошо чувствуем. По капиталу необходимо отметить, что в 2024 году в сентябре у нас произошла дополнительная инвестиция в уставный капитал от основного владельца», — сказала Жанна Жакупова.
В среду, 27 ноября, на KASE начались торги облигациями «Азиатского Кредитного Фонда». Размер программы составляет 6 млрд тенге, на первом этапе планируется привлечь 2 млрд тенге. Средства направят на диверсификацию бизнеса. Срок составляет 2 года, фиксированная купонная ставка – 21%. В будущем МФО планирует выпуск ESG-облигаций.
Также, по словам Жакуповой, до 2027 года компания планирует ежегодный рост прибыли на уровне не менее 30%. Она предполагает, что показатель может быть выше в связи с трансформацией ключевых игроков рынка. Таких результатов планируется достичь за счет оптимизации операционных процессов и цифровизации.
«Мы хотели бы увеличить возвратность на активы (ROA) с 3 до 5%. Но наши международные кредиторы не работают с суперприбыльными МФО. Они ставят ограничение на ROA не более 7%, у них есть социальная шкала. Если мы не соответствуем, мы либо ушли от своей миссии, либо ставим высокую ставку, что неприемлемо для них и для нашего собственника. ROE (рентабельность собственного капитала) ожидаем до 30% в следующие три года [18,23% на 1 октября]», — добавила глава МФО.
Компания работает на рынке Казахстана с 2001 года. В 2015 году она получила лицензию на осуществление микрофинансовой деятельности. Доля в 98,32% принадлежит сингапурской холдинговой компании BOPA Pte. Она специализируется на поддержке микрофинансовых организаций, находящихся на стадии роста. Конечными бенефициарами BOPA являются физические и юридические лица, включая международные институты развития. Еще 1,68% принадлежит казахстанской «Каравелла Инвест». Ее учредителями являются сотрудники МФО.
