Что такое BRICS сегодня? Это 35% территории суши планеты, на которой проживает 45% населения, где выращивают 45% урожая пшеницы и на которую приходится 40% промышленного производства. Эта мировая сила нуждается в финансовом суверенитете, возможности проводить независимую национальную и международную экономическую политику.
Все страны BRICS, кроме ЮАР, уже имеют собственные национальные платежные системы: ELO в Бразилии, «Мир» – в России, RuPay – в Индии и UnionPay – в Китае. По официальным данным, бразильская система выпустила 130 млн национальных карт, российская – 360 млн, индийская – 750 млн, китайская – более 8 млрд.
С 2018 года в рамках BRICS ведутся переговоры о создании платежной системы, которая позволила бы проводить взаиморасчеты между странами-участницами на альтернативных каналах передачи информации о платежах. В годовом отчете за 2019 год начато обсуждение проекта BRICS Pay: «Расширить BRICS Pay до союза приложений для электронных кошельков стран BRICS и обеспечить возможность проведения расчетов в валютах стран BRICS». В 2020-м задачи расширились, и в отчете указаны планы создать коммерческую систему BRICS Pay для стран BRICS +, а именно «мобильное приложение или электронный кошелек, который будет работать на любом смартфоне». Планируется оплачивать покупки и совершать денежные переводы.
В 2021 году была создана рабочая группа для разработки BRICS Pay. В частности, в отчете отмечено, что «Общий платежный сервис BRICS внесет значительный вклад в развитие трансграничных транзакций и укрепление экономической безопасности стран-участниц, снижая их зависимость от внешних платежных систем. Реализация проекта BRICS Pay, помимо обеспечения чистой прибыли для его участников, будет стимулировать разработку новых платежных решений, развивать розничные платежи, способствовать развитию электронной коммерции и снижать стоимость трансграничных денежных переводов. Это в свою очередь будет способствовать инклюзивному финансовому развитию всего региона».
Прорыв произошел в 2024 году. Рабочая группа BRICS сосредоточилась на разработке принципов инновационных финансовых платежей, повышении безопасности, снижении стоимости международных транзакций, а также на обсуждении возможностей использования как традиционных, так и инновационных финансовых сервисов. Упомянуты BRICS Pay, Децентрализованная система трансграничных сообщений BRICS (DCMS), расчетная единица BRICS (BRICS UNIT), Межгосударственная цифровая расчетная система для ценных бумаг на финансовом рынке BRICS (BRICS+ CLEAR). Все эти инициативы носят необязательный характер для участников и основываются на принципе коммерческой добровольности в странах BRICS.
Как мы видим, история BRICS Pay развивается более 6 лет, но мировое внимание привлекла только сейчас. Почему? Проведена демонстрация реальной оплаты мобильным приложением BRICS Pay QR, и самое главное – в декларации упомянуты системы DCMS и новая общая валюта.
Система DCMS для передачи финансовой информации
В настоящее время основной канал передачи финансовой информации – это SWIFT, посредством которого банки-корреспонденты получают и передают друг другу требования о переводе средств. Сама система не является платежной – она не выполняет функций расчетов между участниками. SWIFT – это частная бельгийская компания, владельцами которой являются 3,5 тыс. банков и других фирм, а надзор (не регулирование) осуществляют центральные банки стран G-10. После терактов в США в 2001 году американские спецслужбы получили доступ к информации об операциях, проводимых через систему. Впоследствии в Европе был введен в эксплуатацию свой дата-центр, и внутриевропейские транзакции обрабатываются и хранятся вне доступа из США. Тем не менее все транзакции с долларами США видны американским спецслужбам по причине использования национальной валюты США. В санкционной войне отключение от SWIFT используется как средство политического давления, исключения отдельных стран, финансовых учреждений и их клиентов из общемировой экономической системы, из возможностей проводить международную торговлю.
BRICS DCMS представляет реальную угрозу для монополии SWIFT в части передачи финансовых сообщений. Дальнейшее расширение на BRICS +, да и на страны, просто ведущие торговлю с BRICS, еще больше транзакций выведет из-под контроля США, соответственно, лишит их возможности получать актуальную информацию и контролировать финансовые потоки.
С другой стороны, DCMS более выгоден для участников с точки зрения комиссий. В системе планируется устанавливать курсы конвертации между национальными валютами, минуя доллары США, проводить неттинг платежей, тем самым уменьшая реальные движения денег, анонимизировать конечных отправителей и получателей, таким образом не раскрывая деталей платежей посредникам в передаче информации. Одним из преимуществ будет использование CDBC (цифровых валют центральных банков), т. е. расчеты (а не только передача информации о платежах) также смогут проводиться внутри системы. Ключевые элементы системы уже выстроены и готовы к пилотной эксплуатации участниками. Плановая работоспособность составляет 20 тыс. транзакций в секунду, при этом увеличение работает линейно при подключении новых узлов. Система децентрализована, поэтому каждый участник может самостоятельно принимать решение о том, от каких участников он готов принимать сообщения, но никак не может мешать другим участникам обмениваться сообщениями.
Мнение МВФ И ВБ
Основным аргументом Международного валютного фонда и Всемирного банка против создания новых систем является якобы подрыв мировой экономической системы, устоявшейся с момента Бреттон-Вудских соглашений (подписаны в 1944 году). В Бреттон-Вудской конференции участвовали 730 делегатов из 44 стран антигитлеровской коалиции, и по ее итогам они отдали США управление международными финансами. За прошедшие десятилетия система трансформировалась из мирового правопорядка в инструмент контроля финансовыми потоками в общемировом масштабе, а механизмы расчетов используются как механизмы давления.
Старший чиновник Министерства финансов США предупредил о потенциальных рисках для международной финансовой стабильности и экономической безопасности, связанных с любыми трансграничными платежными системами, которые не соблюдают стандарты, направленные на минимизацию незаконной деятельности. Брент Нейман, помощник министра финансов США по международным финансам, не указал конкретные системы, представляющие такую угрозу. Однако его заявление прозвучало спустя всего несколько недель после того, как лидеры стран BRICS подписали коммюнике, включающее призыв к разработке независимой трансграничной платежной системы.
«Соединенные Штаты должны занимать лидирующую позицию в области трансграничных платежей, чтобы максимально повысить вероятность того, что любые новые системы, получающие значительное международное распространение, будут соответствовать тем качеству и стандартам, которые мы считаем предпочтительными», – заявил Нейман на конференции Федерального резервного банка Нью-Йорка 18 ноября 2024 года.
Новая общая валюта BRICS
Также на саммите BRICS в Казани в 2024 году предложили рассмотреть возможности создания зерновой биржи BRICS с возможностью расширения до сырьевой. Производство зерна в странах BRICS составляет 45% от общемирового, потребление на таком же уровне. Добыча нефти составляет 42% (потребление – 35%), а газа – 34% и 35% соответственно. Идея создания биржи направлена на развитие торговли сырьем и товарами между странами блока. На фоне санкционного давления и стремления к дедолларизации лидеры BRICS рассматривают эту биржу как способ укрепления экономической независимости и упрощения обмена товарами.
Если представить, что торговля на этой бирже будет проводиться в расчетной единице BRICS (BRICS UNIT), т. е. в валюте BRICS, то использование доллара в мировой торговле как средства измерения стоимости и средства платежа может сильно пошатнуться. Поэтому становится понятной реакция избранного президента США Дональда Трампа, который пригрозил 100%-ными пошлинами для стран BRICS за попытку «уйти от доллара» и заменить американскую валюту в международной торговле. Об этом Трамп написал 30 ноября. «Мы требуем от этих стран обязательства не создавать новую валюту BRICS и не поддерживать никакую другую валюту, чтобы заменить могучий доллар США», – написал Трамп, добавив, что в противном случае страны «столкнутся со 100%-ными пошлинами». Если представить уход в среднем 40% мировых цен на ключевые товары в альтернативную валюту, становится понятным беспокойство о стабильности доллара.
Какие перспективы у финансовых сервисов BRICS
Казанская декларация BRICS демонстрирует, что движение в направлении независимости от традиционных международных платежных систем, от SWIFT и доллара не просто идет – набраны такие скорость и масштаб, что остановить его уже невозможно. Существуют риски угроз, озвученных избранным президентом Трампом, и превентивных санкционных мер против стран-участниц. Давление будет только возрастать, и вопрос заключается в том, смогут ли страны BRICS выдержать этот натиск или уступят. Альтернативный сценарий – снятие санкционного давления, восстановление полного доступа к системам VISA, MasterCard, SWIFT и американским банкам. В таком случае мотивация к финансовой независимости у стран BRICS может снизиться. Однако этот вариант маловероятен: односторонние санкции доказали свою эффективность как инструмент политического давления, и отказаться от них вряд ли кто-то решится.
Если BRICS удастся выдержать, мы можем стать свидетелями становления нового мирового финансового порядка, альтернативных систем передачи финансовой информации, трансграничных расчетов (в том числе с использованием цифровых валют ЦБ) и даже альтернативной валюты, подкрепленной зерном, нефтью и газом.
