Как быстро определить финансовых мошенников и не потерять деньги

Обещание высокого и быстрого дохода, отсутствие разрешения на финансовую деятельность от регулятора и договора с клиентом, сомнительные денежные переводы — признаки финансового скам-проекта. Не важно, в какой стране работают мошенники. Действуют они одинаково, поэтому выделить тревожные сигналы может даже новичок на финансовых рынках. 

Среди мошеннических схем преобладают махинации при продаже товаров (27% случаев), кража личных данных (21%) и финансовые скам-проекты, связанные с заработком и инвестициями (20%). На финансовых пирамидах, к примеру, с начала 2024 года казахстанцы потеряли  20 млрд тенге. 

Kursiv.media разобрал признаки финансовых мошенников и сделал подборку специализированных сервисов для проверки сомнительных проектов. 

Высокая доходность

Финансовые скам-проекты часто обещают высокий доход за короткий срок. Такое предложение выглядит привлекательно, ведь можно быстро закрыть долги или заработать на автомобиль мечты. Но обещать — не значит выполнить обещание. Мошенники мастерски играют на жадности, рассказывают, что зарабатывают деньги на бирже, нередко предлагают 30-40% в долларах в месяц. Правда в том, что заработать такие деньги за месяц на фондовом рынке почти невозможно. 

Широкий фондовый рынок США растет последние десять лет в среднем на 13% в год в долларах. Казахстанский индекс KASE в 2023 году подорожал на 29% в тенге, а сначала 2024 года вырос на 34%. Однако гарантии прибыли на финансовых рынках не может давать только аферист.

Рынки не двигаются линейно — за ростом может произойти спад или коррекция. Инвестиции требуют времени для получения дохода — на горизонте от 3-5 лет вероятность заработать уже выше. В долгосрочной перспективе рынки растут. На этом построена стратегия пассивного инвестора. 

Трейдингом можно заработать больше, но и риски при совершении краткосрочных сделок кратно увеличиваются. Не случайно, по данным американского Агентства по регулированию деятельности финансовых институтов (FINRA), которые приводит Quantified Strategies, 72% спекулянтов заканчивают год с финансовыми потерями. 

Нередко мошенники используют новые тренды для привлечения большого количества участников. Если раньше это был Форекс, то сегодня криптовалюта, которая у всех на слуху. 

Убедиться в том, что перед вами профессиональный трейдер, поможет выписка с его торгового счета. Это официальный документ от брокера, который содержит все сделки, прибыль и убытки. И лучше за период от года и более — фейковый проект не сможет доказать, что способен регулярно получать сверхприбыль на бирже. 

Лицензия

В любой стране деятельность финансовых компаний регулируется законом. Национальный регулятор выдает им лицензии на финансовую деятельность и ведет учет подобных организаций в национальном реестре.

Если кто-то обращается к вам с финансовым предложение и заявляет, что он представитель «крупной, международной финансовой компании, работающей с клиентами более тридцати лет», то это несложно проверить. 

В Казахстане можно использовать государственный портал egov.kz (услуга «Предоставление сведений о зарегистрированном юридическом лице, филиале или представительстве») или один из частных сервисов по проверке юрлиц.  Может оказаться, что компания зарегистрирована лишь в текущем году, налоги она не платит, то есть и прибыль не генерирует. На международном рынке для проверки используют национальный реестр юридических лиц, который есть в каждой стране. 

Далее необходимо проверить наличие лицензии на ведение финансовой деятельности. Одной из самых авторитетных в мире является лицензия британского управления по финансовому надзору (FCA), но требования для ее получения крайне высоки. Например, собственный капитал компании должен составлять как минимум 125 000 €. Авторитетными лицензиями в мире также являются, например, FINMA (Швейцария), FINRA (США), ASIC (Австралия) и другие. В Казахстане разрешения на финансовую деятельность выдает Агентство Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР).

Открыть компанию мошенник может и в офшорной зоне с высоким уровнем конфиденциальности. Например, Сент-Винсент и Гренадинах — одна из наиболее популярных классических оффшорных зон для регистрации компаний с высокой конфиденциальностью, закрытым реестром акционеров и директоров. Проверить такую компанию, скорее всего, не получится. А в случае, если захотите с ней судиться, делать это придется в стране ее регистрации — расходы на перелеты, проживание, переводчика и юриста могут оказаться больше ваших финансовых потерь. На это и рассчитывают мошенники, когда выбирают офшоры. 

Переводы в криптовалюте

Мошенник заявляет о том, что хорошо зарабатывает и предлагает вам разделить его «успех». Для начала работы предлагает пополнить счет в криптовалюте. Это должно сразу вызвать подозрение. 

Отследить криптовалютный перевод невозможно. Такие переводы анонимны — доказать, что вы переводили деньги, если что-то пойдет не так, у вас не получится. Кроме того, на фондовой бирже ценные бумаги, как правило, номинированы в национальных валютах. К примеру, для рынка США —  это доллары, купить за биткоин или эфир акции Johnson & Johnson или другой компании вряд ли получится. 

Авторы проекта 

На сайте проекта, как правило, представлена команда и описаны роли каждого ключевого члена. Основателей и сотрудников можно изучить.

Для начала проверить фотографии на подлинность — порой мошенники не заморачиваются с созданием реалистичной истории, и берут изображения на фотостоках. Сделать это можно с помощью сервиса Google Lens, значок которого расположен справа в поисковой строке Google. Если основатель проекта действительно существует, необходимо проверить его опыт работы и уровень экспертизы, используя поиск по статьям, ссылкам на профильные конференции, профиль на LinkedIn, участию в юридических лицах. 

Может оказаться, что основатель проекта, который предлагает заработать на криптовалюте, еще полгода назад был travel-блогером или тренером личного роста. Это должно насторожить. 

Договор с клиентом

Важно только то, что компания прописала в договоре. Все остальное — пустые обещания. К примеру, в договоре финансовой пирамиды может быть прописано, что это финансовая игра, а все риски принимает на себя участник. Если принять такие условия, то в случае убытков и кражи денег, доказать свою правоту в суде будет сложнее. 

Перед подписанием и переводом денег необходимо внимательно прочитать договор, не стесняться и задавать вопросы. Если навыков или времени на изучение документа не хватает, то стоит обратиться за помощью к юристу. Он выделит главные риски и поправит документ.

Выявление мошенников требует дисциплины и времени. Использование специализированных сервисов и ресурсов облегчают задачу: 

1. Чат-бот Агентства по финансовому мониторингу Казахстана — позволяет загрузить ссылку на сайт казахстанского проекта, и проверить признаки финансовой пирамиды. Список постоянно дополняется. 

2. Investor.gov — официальный сайт Комиссии по ценным бумагам и биржам США, который помогает проверять лицензионный статус финансовых консультантов и компаний. На сайте также есть ресурсы для обучения инвесторов и предупреждения о текущих мошеннических схемах.

3. BrokerCheck от FINRA (Финансовый регулятор США) позволяет проверить зарегистрированных брокеров, инвестиционные компании и консультантов на территории США. 

4. FCA Warning List от Управления финансового надзора Великобритании помогает пользователям проверять компании и сайты на предмет финансового мошенничества. Сервис предоставляет информацию о компаниях, которые были замечены в подозрительных или нелегальных действиях.

5. IOSCO (Международная организация комиссий по ценным бумагам) — глобальная организация, предоставляющая финансовых регуляторов из более чем ста стран. На портале можно найти международные предупреждения и новости о финансовых мошенничествах.

6. ASIC Connect — платформа Австралийской комиссии, где можно проверить финансовые компании, консультантов и схемы на легальность. Есть также разделы для обучения, предотвращения и защиты инвесторов от мошенничества.

7. GASA — международная организация, которая отслеживает глобальные мошеннические схемы и публикует отчеты. Полезно для анализа текущих и новых типов мошенничества, а также понимания глобальных финансовых рисков.

8. ScamAdviser использует систему рейтинга доверия домена, чтобы оценить надежность веб-сайтов. Система присваивает баллы от 1 до 100, где 100 баллов получают сайты, которые с высокой вероятностью можно считать надежными и безопасными.