Нацбанк утвердил новые требования к правилам внутреннего контроля для компаний, которые работают исключительно через обменные пункты и имеют лицензию на операции с наличной иностранной валютой. Они вступят в силу 22 декабря, сообщает Uchet.kz.
Документ усиливает нормы по противодействию отмыванию доходов, финансированию терроризма и распространению оружия массового уничтожения (ПОД/ФТ).
Что должны внедрить обменные пункты
Каждая организация обязана обновить систему внутреннего контроля и привести ее в соответствие с законодательством по ПОД/ФТ. В частности, компании должны разработать и утвердить:
- процедуры по выявлению и оценке рисков;
- правила независимого аудита;
- программы идентификации и мониторинга клиентов;
- регламент взаимодействия с органами финмониторинга;
- порядок хранения документов и формирования клиентских досье.
В правилах также должны быть прописаны меры, предотвращающие вовлечение сотрудников в незаконные схемы.
Назначение ответственного по ПОД/ФТ
Каждая организация должна назначить специального сотрудника, отвечающего за соблюдение всех требований. К нему предъявляются строгие критерии:
- высшее образование;
- минимум два года опыта в финансовом секторе;
- безупречная деловая репутация;
- прохождение обязательного тестирования по финмониторингу.
Этот сотрудник будет взаимодействовать с госорганами, принимать решения по рисковым клиентам и контролировать передачу сообщений о подозрительных операциях.
Ежегодная оценка рисков
Организации должны раз в год проводить оценку:
- клиентских рисков;
- страновых рисков (с учетом перечня государств повышенного риска);
- рисков отдельных услуг, включая операции от 2 млн тенге;
- технологических рисков, связанных с новыми способами проведения операций.
Отчет по итогам оценки должен быть подготовлен и предоставляться по запросу Нацбанка или уполномоченного органа по финмониторингу.
Идентификация клиентов: когда проверка становится усиленной
Требования предполагают как упрощенную, так и усиленную проверку клиентов. Усиленная идентификация обязательна, если:
- клиент относится к категории высокорисковых;
- операции выглядят подозрительными;
- есть сомнения в достоверности данных;
- клиент – госорган, госпредприятие или структура из группы нацхолдинга.
Также обменные пункты должны проверять клиентов по перечням лиц, связанных с финансированием терроризма, экстремизма и распространением оружия массового уничтожения.
Мониторинг операций и хранение данных
Организации обязаны внедрить программу мониторинга, которая включает:
- выявление крупных операций от 500 тыс. тенге;
- анализ необычных и подозрительных транзакций;
- ведение истории операций клиентов;
- формирование уведомлений о выявленных рисках.
Все сообщения о подозрительных операциях должны направляться в уполномоченный орган по финмониторингу.
Обучение сотрудников
Работники обменных пунктов обязаны проходить обучение по ПОД/ФТ. Программы обучения должны соответствовать требованиям финмониторинга и регулярно обновляться.
