Купить новый телефон или съездить в отпуск в рассрочку — решение соблазнительное. Кажется, что платить по кредиту 20-30 тысяч тенге в месяц несложно. Но на деле такие платежи быстро копятся, и в итоге половина зарплаты уходит на долги.
Почему накопить выгоднее, чем взять кредит?
Цифры говорят сами за себя. Когда вы берете кредит, то переплачиваете банку за скорость и теряете на процентах (до 46% годовых по потребительским займам). Если же вы решили копить сами, то получаете доход от банка — деньги на депозите или остаток на карте работают на вас, сокращая дистанцию до покупки.
Например, Гаухар хочет купить ноутбук за 600 000 тенге. Какие у нее варианты?
- Вариант А: Гаухар берет кредит на год под 30%. Каждый месяц она отдает по 58 000 тенге. В итоге ноутбук обходится ей в 700 000 тенге. Она переплатила банку 100 тысяч за скорость.
- Вариант Б: Гаухар не спешит и кладет эти же 58 000 тенге на сберегательный счет во Freedom Bank под 14% годовых.
Уже через 10 месяцев на счету у девушки будет 617 000 тенге. Из них 580 тысяч — это ее деньги, а 37 000 тенге — проценты, которые она заработала сверху. На сэкономленные деньги Гаухар сможет приобрести к новому ноутбуку аксессуары вроде мышки или наушников.
Делимся способами как накопить на что-то дорогое быстро и без стресса, и при этом не остаться с пустым кошельком.
1. Постарайтесь закрыть старые долги
Прежде чем копить на что-то новое, разберитесь с текущими долгами. Особенно это касается микрозаймов и кредитных карт с высокими процентами.
Если у вас несколько кредитов, начните с того, где самая высокая ставка, чтобы быстрее остановить переплату. Психологически легче копить, когда над душой не висят ежемесячные платежи по кредитам.
2. Сделайте накопления привычкой
Начинайте откладывать сразу, как только получили зарплату, так как обычно в конце месяца мало что остается. Даже если вы будете перекидывать на отдельный счет всего по 10-20 тысяч тенге в месяц, это лучше, чем ничего.
Главное здесь — регулярность. Со временем привычка закрепится, а на счету соберется приятная сумма.
3. Заставьте деньги работать на вас
Хранить накопления просто на текущем счете — значит позволять инфляции их обесценивать. Во Freedom Bank есть инструменты, которые помогают деньгам расти:
- Депозиты (Копилка, Стратегия, Капитал): откройте вклад с высокой ставкой, чтобы ежемесячно видеть, как сумма увеличивается за счет вознаграждения (от 15,6% до 19,8%).
- Доход на остаток: даже если деньги просто лежат на вашей карте, на них может начисляться до 13,8% годовых (при условия остатка 100 000 тенге на карте ежемесячно).
4. Собирайте бонусы на будущую покупку
Пользуйтесь картой в экосистеме Freedom, чтобы получать кешбэк до 37%. Он начисляется в валюте Freedom, стоимость которой привязана к акциям компании на американской бирже NASDAQ.
Это своеобразный вход в мир инвестиций. Если акции растут, ваши бонусы превращаются в еще большую сумму: вы ничем не рискуете, но можете заработать быстрее на свою мечту.
Стоит учитывать, что если стоимость акций упадет, ценность накопленного кешбэка также снизится, как и в любых реальных инвестициях.
С чего начать?
1. Позаботьтесь о финансовой подушке
Прежде чем начать копить на новую технику или путешествие, убедитесь, что у вас есть небольшая сумма, которая выручит, если сломается холодильник или понадобятся деньги на лечение зубов. Это позволит вам не трогать накопления, что бы ни случилось.
2. Не забывайте отдыхать
Откладывать на важное — не значит закрыться дома и никуда не выходить. Чтобы не сорваться на импульсивные покупки, найдите способы отдыхать бюджетно. Велопрогулки, походы в горы или просто прогулки в новых парках помогут переключиться и не чувствовать себя в чем-то обделенным.
3. Попробуйте разнообразные челленджи
Челлендж: 505 000 тенге за 100 дней
Если вам сложно откладывать сразу крупные суммы, попробуйте популярный метод накопления. Его суть проста: каждый день вы перечисляете на счет чуть больше, чем вчера:
- В 1-й день вы откладываете всего 100 тенге.
- Во 2-й день — 200 тенге, в 3-й — 300 и так далее.
- Каждый день сумма увеличивается на 100 тенге.
- В последний, 100-й день, нужно будет отложить 10 000 тенге.
Итог: через 100 дней у вас на счету будет 505 000 тенге.
Пяти лишних тысяч как раз хватит, чтобы отметить завершение челленджа.
Первый месяц накопления вообще не бьют по карману. Основная нагрузка пойдет на последний месяц, но к тому времени у вас уже выработается привычка и появится азарт дойти до финиша.
Округление остатков
Это самый незаметный способ накопления. Суть в том, чтобы каждый вечер округлять баланс на карте до сотен или тысяч тенге.
- Например, вечером у вас на карте осталось 15 350 тенге. Вы переводите 350 тенге на другую карту, выделенную специально для этого метода, чтобы осталась ровная сумма — 15 000.
- Суммы всегда маленькие и рандомные, вы их не ощущаете. Но за месяц так может «накапать» на оплату коммуналки или поход в театр.
