Финансист Айгерим Ильясова рассказала «Курсиву», можно ли жить на одни проценты с депозита и сколько для этого нужно накопить. По ее словам, казахстанцам придется откладывать для этого минимум по $200 в течение 40 лет.
Можно ли депозитом заменить пенсию?
Финансист из Qazaq Expert Club и кандидат экономических наук Айгерим Ильясова отметила, что самым простым и понятным для многих казахстанцев средством накопления являются банковские депозиты. По ее словам, многие хотели бы собрать на депозите такие средства, чтобы жить только на проценты от него или заменить таким образом пенсию.
Если не учитывать экономические факторы, то для того, чтобы получать пассивный доход, равный средней зарплате в Казахстане в 420 тыс. тенге в месяц, при 15% годовых по депозиту нужна сумма около 33,6 млн тенге.
Однако на практике нужно учитывать инфляцию. Реальная доходность депозитов составляет не более 5% годовых в тенге. При этом нужно принимать в расчет и колебания курса и периодическое обесценение казахстанской валюты, сопоставляя его с доходностью инструментов накопления.
«Если в прошлые годы сбережения в долларах США многими считались универсально выгодной стратегией, то по итогам 2025 года валютные сбережения не дали однозначного преимущества по сравнению с хранением в тенге. В 2025 году банки предлагали по срочным вкладам в тенге 15-18% годовых, а по отдельным продуктам – до 19%. Даже с учетом инфляции реальная доходность в тенге была сопоставима или даже выше валютной переоценки», – рассказала Айгерим Ильясова.
Как правильно копить деньги и инвестировать их
По словам финансиста, частой ошибкой при накоплениях и получении дохода является хранение средств в одном инструменте (например, только на валютном депозите) без учета упущенного процентного дохода и срока вложений.
Для сохранения денег и накопления портфеля инвестиций рациональной стратегией в Казахстане будет диверсификация вложений.
«Это означает хранение части сбережений в тенге под высокие проценты, а также наличие валютной доли как инструмента страхования валютных рисков. Чем дольше горизонт сбережений, тем большая доля должна быть в иностранной валюте, при этом для повышения доходности валютных сбережений лучше выбрать более доходные инструменты инвестирования, чем депозиты. Долгосрочный портфель инвестиций может состоять из депозитов, акций, облигаций, недвижимости, золота», – отметила эксперт.
При этом, по мнению Айгерим Ильясовой, если вы рассчитываете, что сбережения в будущем могут заменить пенсию, то доля высокодоходных, но рискованных инструментов, таких как акции, должна быть ниже, чем ближе будет пенсия. Выше должен быть процент низкорисковых низкодоходных инструментов (казначейские облигации).
Сколько нужно накопить, чтобы жить на проценты
Экономист отметила, что, согласно международной практике, изымать нужно не более 4% от суммы инвестиционного портфеля. Таким образом, чтобы получать ежемесячно доход в $1 тыс. ($12 тыс. в год), необходимо иметь инвестиционный портфель в $300 тыс.
По расчетам финансиста, столько можно накопить, если вкладывать по $730 в течение 20 лет или по $200 в течение 40 лет при реальной доходности в 5% годовых.
Ранее «Курсив» писал, сколько нужно накопить казахстанцам, чтобы получать пожизненную пенсию с 53 лет.
