Агентство по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР) вместе с Нацбанком планируют ужесточить требования к банкам для сокращения выдачи потребительских займов. Кроме того, будет внедрен контроль за компаниями, предоставляющими рассрочки.
В документе, обозначающем приоритеты надзорной политики банковского сектора на 2026 год, который опубликовало АРРФР, отдельное внимание уделено снижению рисков при кредитовании.
В частности, будут пересмотрены максимальные ставки (ГЭСВ) по беззалоговым займам и методики расчета коэффициента долговой нагрузки (КДН).
Ранее сообщалось, что максимальная ГЭСВ по потребительским кредитам может быть снижена с 46% до 40%. Кроме того, в Казахстане планировали ограничить максимальное значение КДН до 0,25 по беззалоговым потребительским кредитам на 3-5 лет. Это означает, что ежемесячные платежи по таким кредитам не должны превышать 25% месячного дохода казахстанца. Сейчас этот показатель составляет 50% дохода.
Помимо этого, для банков будет внедрен коэффициент качества потребительских займов, который установит требование, чтобы проблемные кредиты составляли не более 10% от общего ссудного портфеля, а также от числа заемщиков. В АРРФР считают, что это должно стимулировать банки к более консервативной кредитной политике, усилить скрининговые модели и контроль за ранними стадиями просрочки.
Для расчета ГЭСВ по ипотеке будет применяться дифференцированный подход на основе коэффициента Loan-to-Value (LTV), который отражает соотношение суммы кредита и рыночной стоимости приобретаемого жилья. ГЭСВ будет напрямую определяться уровнем первоначального взноса.
Отдельное внимание АРРФР уделяет росту электронной коммерции в сегменте рассрочек и сервисов Buy Now, Pay Later (BNPL).
«По итогам анализа международной практики и оценки текущего состояния рынка рассрочек сформирован подход, основанный на разграничении финансовых и нефинансовых форм рассрочки с учетом их экономической сущности. Ключевым критерием выступает наличие признаков кредитования: предоставление отсрочки платежа с элементом вознаграждения, штрафных санкций либо ценовой дифференциации товара или услуги в зависимости от формы оплаты», – отметили в агентстве.
За нефинансовыми организациями, которые предоставляют рассрочки, будет установлен надзор – как за банками и МФО. На них распространят требования по прозрачности условий, раскрытию полной стоимости рассрочки, соблюдению стандартов ответственного кредитования и защите прав потребителей.
Такие организации будут обязаны передавать сведения о клиентах и их обязательствах в кредитные бюро. Это поможет более точно оценивать долговую нагрузку клиентов, когда они обращаются за новыми кредитами.
Ранее глава Нацбанка сообщил, что новые правила оценки долгов казахстанцев к их доходам – КДН и КДД – начнут действовать с 1 июля 2026 года. По словам главы Нацбанка Тимура Сулейменова, средний казахстанец все еще сможет брать кредиты.
