Мошенничество воспринимается госорганами как постоянный риск цифровой экономики

Первые цифры 2026 года в противодействии мошенничеству показали устойчивый тренд: общее число таких эпизодов стало снижаться. Агентство по регулированию и развитию финансового рынка, в январе число обращений граждан по фактам мошенничества сократилось на 35% по сравнению с декабрем и составило 405 жалоб, или 4% от общего массива обращений в сфере защиты прав потребителей финансовых услуг.

Регулятор прямо связывает этот спад не с сезонной паузой, а с набором конкретных мер:

• обязательным периодом охлаждения при выдаче онлайн-займов,
• расширением функционала и состава участников Антифрод-центра,
• усилением биометрической идентификации,
• более активной информационной работой с населением.

Для казахстанской системы это важный сдвиг. Мошенничество все меньше воспринимают как цепочку отдельных уголовных эпизодов и все больше как постоянный риск цифровой экономики, на который нужно отвечать одновременно через регулирование, технологии, межведомственное взаимодействие и профилактику.

Системные угрозы требуют системных ответов

Сама логика государства меняется по нескольким направлениям.

Финансовый блок закрывает вход для самых массовых схем через биометрию, охлаждение по займам и антифрод-контуры.

Правоохранительные органы усиливают расследование, киберполицию и международный розыск.

Генпрокуратура и МВД регулярно выводят в публичное поле новые сценарии обмана, чтобы у людей вырабатывалась привычка распознавать атаку раньше, чем она дошла до снятия денег или оформления кредита. Параллельно ведомства начали активнее показывать, что речь идет не только о «звонках из банка», но и о хищениях в социальной сфере, строительстве, медицине, криптовалюте, аренде жилья, электронной коммерции и международных схемах вывода средств.

Так формируется более зрелый взгляд на проблему: мошенничество – целая экономика паразитирования на цифровых сервисах, доверии граждан и слабых местах институтов.

Новые изобретения мошенников

Новые тренды 2026 года хорошо видны именно по этому разнообразию кейсов. Самый опасный с точки зрения массовости сценарий по-прежнему строится на социальной инженерии:

• человеку звонят через WhatsApp или Telegram, представляются сотрудниками департамента госдоходов, АФМ, полиции, банка, Нацбанка, КНБ, курьерской службы или даже больницы;
• сообщают о якобы оформленном ИП, подозрительной операции, посылке, подарке, спецоперации или необходимости «спасти» деньги;
• дальше схема почти всегда упирается в одно из трех действий: продиктовать SMS-код, установить программу удаленного доступа или перевести средства на так называемый безопасный счет.

На этом фоне особенно показателен случай пенсионера из Кокшетау, который после серии звонков от лжесотрудников госорганов перевел 3,8 млн тенге на счета дропперов. Эта история показывает, что мошенники давно научились работать не только на жадности, но и на страхе, послушании и уважении к государственным символам.

Второй заметный тренд – быстрое освоение мошенниками «онлайн-торговли». Они продают несуществующие товары в мессенджерах и соцсетях, сдают «квартиры-призраки», собирают предоплату за фиктивную аренду, используют сайты знакомств, праздничный ажиотаж, доставку цветов и подарков, фальшивые акции и розыгрыши.

Судебные и следственные кейсы из Астаны, Шымкента и Жамбылской области показывают, что схема теперь часто выглядит почти как обычный e-commerce: сначала несколько реальных поставок для создания репутации, потом массовый сбор денег без исполнения обязательств. В Жамбылской области супруги через WhatsApp обманули 112 человек на сумму свыше 51 млн тенге, а в Астане группа девушек выстроила схему вокруг фальшивых квартир и фиктивных свиданий. В такой среде главной проблемой становится не отсутствие закона, а то, что мошенничество мимикрирует под привычное цифровое поведение.

Третий тренд – усложнение преступных схем и уход в зоны, где раньше обыватель не ждал бытового обмана. Криптовалюта, фиктивные счета-фактуры, хищения средств ФСМС через приписки «мертвых душ», мошенничество в строительстве на миллиарды тенге. Это уже не разговор о случайных звонках, а о преступных моделях, которые используют слабый контроль, цифровые следы, юридические лазейки и трансграничное движение денег.

Ответ государства здесь тоже становится сложнее: одной профилактикой не обойтись, поэтому растет роль АФМ, Генпрокуратуры, международного сотрудничества, экстрадиции и Интерпола. Возврат подозреваемых из Турции, Кыргызстана и Черногории показывает, что государство старается убрать у мошенников старое ощущение безнаказанности, когда побег за границу воспринимался как выход из игры.

Болевые точки общества

Отдельного внимания заслуживает еще один сдвиг: мошенники активно работают на стыке бедности, незнания и доверия к социальной системе. Минтруда уже предупреждало, что женщин после декрета в соцсетях втягивают в незаконные схемы с оформлением статуса безработного ради получения выплат. Только за 2025 год в 12 регионах по таким эпизодам возбудили более 30 уголовных дел, в пяти регионах уже есть семь приговоров.

Здесь опасность в том, что мошенничество начинает маскироваться под «лайфхак», «серую помощь» или «законную хитрость». Для государства это особенно чувствительная зона, потому что она разрушает доверие к самой системе социальной поддержки. Поэтому борьба идет уже не только против организаторов схем, но и против нормализации обмана как бытовой практики.

В этих условиях государство системно смещает фокус с бытового языка «осторожно, мошенники» на модель, где мошенничество рассматривают как инфраструктурную угрозу для финансовой системы, цифровых сервисов и доверия к институтам.

К сожалению, эта борьба с мошенничеством не имеет видимого финала. Мошеннические схемы быстрее адаптируются к новым ограничениям. Поэтому государство декларирует готовность и далее синхронизировать банки, операторов связи, платформы объявлений, соцсети, кредитные бюро и правоохранительный блок таким образом, чтобы атака пресекалась еще до момента списания денег или выдачи займа.

Для граждан это означает важную вещь: защита постепенно становится двусторонней. Государство выстраивает барьеры и закрывает уязвимости на уровне системы, но окончательный результат все равно зависит от того, насколько быстро сами люди научатся воспринимать цифровую безопасность как часть повседневной финансовой дисциплины.

Как защитить себя от мошенников

Прежде всего, нужно признать неприятный факт: главным объектом атаки становится уже не банковская система, а сам человек. Мошенники редко ломают защиту банка напрямую. Они заставляют гражданина своими руками:

• отдать код,
• перевести деньги,
• установить вредоносное приложение,
• открыть доступ к смартфону,
• отправить документы.

Поэтому и самозащита сегодня строится не вокруг одного пароля, а вокруг цифровой дисциплины. Самые базовые правила давно известны, но в 2026 году их нужно выполнять почти как технику безопасности на производстве.

Во-первых, нельзя никому сообщать SMS-коды, PIN-коды, CVV, данные карты, ЭЦП и пароли, кем бы ни представлялся звонящий. Госорганы и банки не запрашивают такую информацию по телефону и тем более через мессенджеры.

Во-вторых, нельзя переводить деньги на «безопасные счета»: такого механизма не существует, а сама формулировка почти всегда означает мошенничество.

В-третьих, нельзя устанавливать AnyDesk, TeamViewer, RustDesk и другие программы удаленного доступа по просьбе «сотрудника банка» или «специалиста службы безопасности».

В-четвертых, при любых сомнениях нужно не продолжать разговор, а прервать его и самому перезвонить в банк, 1414 или 102 по официальному номеру.

В-пятых, покупки, аренду и бронирования нужно делать только через проверенные сервисы, без предоплаты незнакомым людям и без перехода по ссылкам из переписки. Эти меры кажутся простыми, но именно на их нарушении строится большая часть успешных атак.

Есть и более продвинутый уровень защиты. Важно включить двухфакторную аутентификацию в мессенджерах и почте, использовать биометрию для банковских приложений, не хранить ЭЦП в переписках и на случайных флешках, не пользоваться банковскими сервисами через сомнительный Wi-Fi и периодически проверять кредитную историю. Один из самых полезных государственных инструментов – услуга добровольного отказа от получения банковских займов и микрокредитов. Такой запрет не решает все проблемы, но работает как стоп-кран в ситуации, когда злоумышленники получили часть персональных данных и пытаются быстро оформить кредит онлайн. На фоне роста цифровых атак это уже не экзотическая опция, а разумная мера гигиены для широкой части населения.