Big Data и машинное обучение помогает Freedom Holding Corp. оценить стоимость страховки, анализируя данные с камер дорожного движения. С помощью ИИ и парсинга судебных решений можно понять, кто был виноват в ДТП в разное время суток. Это позволяет давать кэшбэк до 30-40% «хорошим» водителям, вытесняя конкурентов, которые не могут так точно сегментировать риски. Об этом рассказал СЕО Freedom Holding Corp. Тимур Турлов, выступая перед студентами в Стэнфорде.
Летом 2025 года в Стэнфордской высшей школе бизнеса вышел кейс цифровой экосистемы Freedom Holding Corp. Там представили учебный материал для студентов MBA о стратегии, бизнес-модели, управленческих решениях, а также о листинге на NASDAQ, запуске IT-продуктов, внутренней трансформации, создании цифровой экосистемы.
Год спустя, 26 мая, Тимур Турлов принял участие в открытом семинаре в Стэнфорде, посвященном кейсу Freedom Holding Corp. В первой части занятия студенты вместе с профессором разбирали кейс компании, а затем к дискуссии присоединился Тимур Турлов, который ответил на вопросы участников и рассказал о развитии экосистемы Freedom. В ходе встречи он поделился уникальными для мирового рынка показателями цифровизации: от оформления онлайн-ипотеки за 4 часа до выхода Freedom Bank на первое место в Казахстане по объему платежей Mastercard всего за 18 месяцев. Подробнее об этом можно прочитать здесь. Подробнее об этом можно прочесть здесь.
Анализ судебных решений и «цифровой след» ДТП
Как рассказал Тимур Турлов, компания провела работу, выходящую за рамки стандартных банковских выписок для создания эффективной модели страхования.
«Мы провели большой анализ различных судебных решений: кто был виноват в каких инцидентах, где это произошло, в какое время суток. (…) Парсинг этих данных в сочетании с кредитной историей наших клиентов иногда дает гораздо лучший прогноз стоимости риска», — отметил CEO Freedom Holding Corp.
По его словам, холдинг объединил открытые данные административных форм об инцидентах с внутренними базами, создав «озеро данных» (Data Lake — прим.ред.), которое позволяет оценивать риски точнее, чем это делают традиционные страховые компании.
«Стоимость риска очень сильно различается, и мы начали понимать, какова реальная стоимость риска для каждого автомобиля. Теперь мы можем предоставить хорошему клиенту кешбэк до 30–40%, а для клиентов с высоким риском — повысить стоимость», — объяснил Тимур Турлов.
Борьба за «гравитацию» экосистемы
В ходе обсуждения кейса Freedom в Стэнфорде профессор Говард Розен выразил мысль своим студентам, что данные важны, в этом случае, не только для оценки рисков, но и для удержания клиентов в условиях конкуренции с представителями рынка.
По его словам, ключевыми являются такие метрики, как LTV (пожизненная ценность клиента), CAC (стоимость привлечения) и соотношение DAU/MAU (ежедневные пользователи к ежемесячным).
Тимур Турлов подтвердил, что интеграция всех данных в SuperApp позволила увеличить удержание клиентов (retention) в сервисах lifestyle в пять раз — с 5% до 25%. Это происходит благодаря тому, что компания хранит данные о пользователях и их семьях в единой системе, позволяя совершать транзакции «в один клик» без повторного KYC.
«Я осознал, что данные очень ценны. Чтобы быть успешным в трейдинге на рынке, где никто ничего не знает, нужно быть цифровым во всем», — резюмировал Тимур Турлов.
Напомним, в феврале 2026 года глава Freedom Insurance Азамат Керимбаев в интервью «Курсиву» отмечал, что число зарегистрированных страховых случаев в стране растет ускоренными темпами. По его словам, если в 2023 году было зафиксировано около 110 тыс. ДТП, то в 2024 году этот показатель увеличился до 137 тыс., а в 2025 году достиг 167 тыс. происшествий. Рост связан не столько с увеличением аварийности, сколько с тем, что водители стали чаще официально оформлять даже незначительные столкновения. Также Керимбаев подчеркнул, что сервис Европротокола, который активно развивает Freedom Insurance, стал отраслевым стандартом: в крупных городах через него оформляется около 35% ДТП, что позволяет снизить нагрузку на полицию и судебную систему.
