Казахстанцам не стоит рассчитывать, что банковские депозиты помогут существенно увеличить капитал в долгосрочной перспективе. Для сохранения ликвидности они подходят, но для реального роста сбережений стоит обратить внимание на инвестиции.
Об этом «Курсиву» рассказал казахстанский предприниматель, международный венчурный инвестор и основатель цифрового инвестиционного банка Investbanq со штаб-квартирой в Сингапуре Олжас Жиенкул.
Комментируя ситуацию с падением реальных доходов населения и двузначной инфляцией, Жиенкул отметил, что депозит в тенге с высокой ставкой остается разумным инструментом для хранения части капитала с ограниченным уровнем риска. По его словам, он подходит для краткосрочных целей и формирования финансовой подушки безопасности.
«Однако в долгосрочной перспективе депозиты редко позволяют существенно обгонять реальную инфляцию. То есть формально капитал может расти, но его покупательная способность увеличивается незначительно», – считает он.
Если же речь идет о приумножении капитала на длинной дистанции, инвесторам стоит присмотреться к фондовому рынку, отмечает Жиенкул.
«Если же говорить именно о приумножении капитала и получении реального положительного дохода на длинной дистанции, то здесь инвестору уже необходимо рассматривать фондовый рынок и инструменты, связанные с инвестициями в акции, облигации и другие рыночные активы. Именно они исторически позволяют создавать долгосрочный рост капитала», – сказал предприниматель.
По его мнению, начать инвестировать сегодня можно даже со $100 благодаря появлению дробных акций, которые сделали рынок доступнее для частных инвесторов. При этом главным фактором успеха он назвал не размер стартового капитала, а финансовую дисциплину.
«Но важно понимать, что инвестиции – это не разовая история, а скорее lifestyle и долгосрочная привычка. На старте ключевую роль играет не размер капитала, а способность выстроить правильную финансовую дисциплину: регулярно инвестировать и системно пополнять портфель», – отметил инвестор.
Начинающим инвесторам без опыта он посоветовал обратить внимание на индексные фонды, копирующие котировки определенной «корзины» активов.
«Для начинающего инвестора, у которого пока нет достаточного опыта и навыков анализа рынка, оптимальным решением может стать портфель, собранный из индексных фондов. Это позволяет получить широкую диверсификацию и снизить риски на первом этапе», – пояснил Жиенкул, добавив, что по мере накопления опыта в портфель можно включать отдельные акции и формировать собственную стратегию.
Говоря о сбережениях в тенге, предприниматель отметил, что считает политику Нацбанка взвешенной, однако не советует хранить весь капитал в одной валюте.
По словам Жиенкула, особенно это важно для людей, у которых есть долгосрочные цели, связанные с зарубежными расходами – например, обучение детей за границей, путешествия, покупка недвижимости или другие траты, зависящие от иностранных валют.
Комментируя нынешнюю турбулентность на мировых рынках, инвестор призвал не пытаться угадать идеальный момент для покупки или продажи активов.
«It’s not about timing the market, but time in the market [Речь идет не о том, чтобы угадать момент для покупки или продажи, а о том, чтобы быть долго на рынке]», – подчеркнул он.
По словам Жиенкула, кризисы и периоды высокой волатильности были частью истории рынков всегда – от пузыря доткомов до кризиса 2008 года, однако долгосрочный тренд оставался восходящим.
«Соответственно, задача инвестора – быть частью этого долгосрочного тренда. Если появляется возможность – усиливать позиции, например, докупая активы на просадках, тем самым увеличивая потенциальную доходность в будущем», – отметил инвестор.
Он добавил, что аналитические навыки и умение принимать более точные инвестиционные решения дают дополнительное преимущество, однако базовыми принципами для любого инвестора остаются дисциплина и способность сохранять долгосрочный подход, несмотря на волатильность рынков.
