Экономист Айгерим Ильясова советует казахстанцам начать оценивать свое благополучие, составив для себя финансовый отчет. Это поможет понять, где можно снизить долги, а какие семейные активы использовать для дополнительного заработка.
Эксперт Qazaq Expert Club, финансист и кандидат экономических наук Айгерим Ильясова считает, что высокая зарплата не дает гарантии хорошего финансового положения. Человек, зарабатывающий 400 тыс. тенге, может быть богаче того, кто получает 1 млн тенге, если правильно оценивает свое финансовое состояние.
Сколько стоит ваше имущество?
Эксперт советует казахстанцам следовать примеру компаний, которые регулярно составляют отчеты о финансовом положении, оценивая капитал, активы и обязательства. Это позволит определить начальную точку и ответить на вопрос, сколько у вас активов и долгов и каким собственным капиталом вы располагаете.
Первый шаг – составить список всего своего имущества, которое может иметь рыночную стоимость, то есть его можно продать по этой цене. Это недвижимость, автомобили, депозиты, жилищные сбережения в Отбасы банке, инвестиции и другое имущество.
При этом оценить его нужно по текущей рыночной цене, например по стоимости аналогичного жилья на сайте объявлений. Деньги оцениваются по номиналу, а иностранная валюта – по текущему курсу. Вещи и предметы, такие как мебель, можно оценить только в том случае, если они имеют рыночную стоимость.
Как составить отчет о своих финансах
В качестве примера финансист взяла гипотетическую семью среднего класса. У нее есть собственное жилье стоимостью 30 млн тенге, автомобиль за 5 млн тенге, накопления в размере 1,2 млн тенге, 4 млн тенге в Отбасы банке и квартира стоимостью 20 млн тенге, которую семья сдает в аренду.
Таким образом, стоимость активов этой семьи составляет 60,2 млн тенге. Далее нужно оценить обязательства – кредиты, рассрочки и долги. В качестве примера у описанной выше семьи есть ипотека на 15 млн тенге, кредит на 2 млн тенге и рассрочка на 500 тыс. тенге.
Эксперт отмечает, что для определения своего финансового положения нужно из стоимости активов вычесть обязательства, то есть долги. Тогда получается, что из 60,2 млн тенге семье нужно вычесть 17,5 млн тенге, и ее собственный капитал составит 42,7 млн тенге. По изменению этой цифры можно понять, становится семья богаче или нет.
«Не все имущество одинаково влияет на финансовое благополучие. Есть активы, которые приносят доход, и есть имущество, которое требует постоянных расходов. К инвестиционным активам относятся, например, сдаваемая в аренду недвижимость, банковские депозиты и инвестиции. А квартира, в которой человек живет, или автомобиль, хотя и имеют ценность, сами по себе дохода не приносят», – отметила эксперт.
Какое имущество приносит вам доход
По словам эксперта, важно понять, какие из семейных активов являются инвестиционными. В приведенном примере это квартира, сдаваемая в аренду, депозит и накопления в Отбасы банке. При этом собственное жилье семьи и автомобиль – это пассивы. Если из общего капитала вычесть стоимость пассивов, получится сумма чистых инвестиционных активов. В данном примере это 7,7 млн тенге.
Этот показатель, то есть чистые инвестиционные активы семьи, нужно со временем увеличивать. Добиться этого можно за счет снижения долгов или роста активов.
«В идеале надо стремиться наращивать сумму чистых инвестиционных активов. Если вы раз в три месяца оцениваете свое финансовое состояние и видите, что ваш собственный капитал, а также инвестиционные активы увеличиваются, значит, вы идете верным путем», – заключила эксперт.
Ранее экономист рассказала, куда казахстанцам лучше вложить 1 млн тенге.
