Банкам запретят навязывать неподходящие кредиты: что изменится для казахстанцев

В Казахстане ужесточают правила работы банков, микрофинансовых и страховых организаций. Теперь финансовые компании будут обязаны убедиться, что предлагаемый клиенту кредит или другой продукт действительно ему подходит.

Новые правила утвердило Агентство по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР). Они вступят в силу с 1 января 2027 года.

Кредиты будут подбирать с учетом возможностей клиента

Главное новшество — банки и микрофинансовые организации больше не смогут предлагать кредиты без оценки финансового положения заемщика.

Перед заключением договора они должны будут проверить, соответствует ли продукт целям клиента, его доходам, финансовым знаниям и способности выплачивать долг. Кроме того, компании обязаны честно и понятно рассказывать обо всех условиях кредита, его стоимости и возможных рисках.

В АРРФР считают, что это поможет сократить случаи, когда людям оформляют займы, которые они не могут обслуживать.

Появятся единые правила защиты клиентов

Новые требования распространяются не только на банки, но и на микрофинансовые организации, страховые компании и некоторых участников рынка ценных бумаг.

Регулятор будет следить не только за тем, соблюдает ли компания закон, но и за тем, насколько справедливо она относится к своим клиентам. Если финансовый продукт несет неоправданные риски для потребителей, организации придется изменить его условия или вовсе отказаться от продажи.

Финансовый омбудсман станет сильнее

С 2027 года начнут действовать новые правила работы финансового омбудсмана — независимого специалиста, который помогает решать споры между клиентами и финансовыми организациями без суда.

Для рассмотрения обращений установят единые сроки и стандарты. При этом жалобы клиентов будут использовать не только для решения конкретных конфликтов, но и для выявления массовых нарушений на финансовом рынке.

Договориться с коллекторами станет проще

Еще одно изменение касается граждан с просроченными кредитами. Возможности Единой цифровой платформы коллективного урегулирования задолженности расширят — теперь через нее можно будет урегулировать долги, даже если они уже переданы коллекторскому агентству.

По принципу «одного окна» заемщик сможет одновременно вести переговоры с банками, микрофинансовыми организациями и коллекторами, не обращаясь к каждому отдельно.

Воспользоваться этим механизмом смогут граждане, у которых просрочка превышает 90 дней, есть задолженность перед двумя и более кредиторами и отсутствуют процедуры банкротства или восстановления платежеспособности.

Как уже изменилось кредитование

АРРФР напоминает, что реформа началась несколько лет назад. За это время были снижены максимальные ставки по многим кредитам, ограничены суммы беззалоговых займов и запрещена выдача таких кредитов сроком более пяти лет.

Кроме того, банки уже не могут выдавать новые потребительские кредиты людям с просрочкой более 30 дней по банковскому займу или даже одного дня по микрокредиту. Для клиентов с высокой долговой нагрузкой действует более строгая проверка платежеспособности.

По данным регулятора, эти меры уже дали результат. Если в 2021–2024 годах объем беззалоговых потребительских кредитов увеличивался в среднем на 32% в год, то в 2025 году рост замедлился до 14,6%, а по итогам первого полугодия 2026 года — до 3,1%. Это самый низкий показатель за последние шесть лет.

Банки должны сначала помочь, а не передавать долг коллекторам

АРРФР также продолжает менять подход к работе с проблемными кредитами. До 1 мая 2027 года действует мораторий на передачу проблемных потребительских займов коллекторским агентствам.

Это значит, что сначала банк или микрофинансовая организация обязаны попытаться решить проблему вместе с заемщиком: предложить реструктуризацию, отсрочку платежей, изменить график выплат или снизить долговую нагрузку.

Если долг все же оказался у коллекторов, они также обязаны рассматривать обращения заемщиков, предлагать варианты урегулирования, списывать штрафы и пени, а в отдельных случаях — частично или полностью прощать задолженность.

По информации Агентства, после введения моратория число проблемных заемщиков у коллекторских агентств сократилось на 61% — с 877 тысяч до 341 тысячи человек. Только за 2025 год банки и микрофинансовые организации помогли урегулировать долги на сумму 814,3 млрд тенге, а более 142,5 тысячи социально уязвимых граждан получили полное списание задолженности.

Ранее АРРФР напомнило казахстанцам, что созаемщик несет такую же ответственность по кредиту, как и основной заемщик. Если заемщик перестанет платить, банк сможет потребовать погасить долг с созаемщика.