Автостраховка может подорожать в Казахстане

Председатель правления Freedom Insurance Азамат Керимбаев рассказал «Курсиву», что недовольство казахстанских автовладельцев размером выплат по обязательному автострахованию (ОГПО ВТС) не только сохраняется, но и будет расти. По его словам, причина – в том, что действующий продукт обязательного автострахования устарел и перестал соответствовать современным ожиданиям потребителей.

Лимиты выплат отстают от инфляции

По словам Керимбаева, лимит ответственности по автострахованию составляет 600 МРП при имущественных повреждениях и 2 000 МРП в случае смерти. На практике подавляющее большинство обращений связано именно с повреждением автомобилей.

Он обратил внимание, что месячный расчетный показатель (МРП) индексируется примерно на 6-7% в год, тогда как средняя годовая непродовольственная инфляция в Казахстане превышает 20%. С учетом того, что автопарк страны представлен преимущественно иностранными брендами, а теңге демонстрирует устойчивую тенденцию к ослаблению, стоимость запчастей и средний размер выплат ежегодно растут.

«За 15 лет существования современного ГПО накопились проблемы, и сегодня максимальный размер страховой выплаты – около 2,5 млн тенге. Этого уже недостаточно для покрытия даже недорогих автомобилей», – отметил Керимбаев.

По его мнению, недовольство автовладельцев сохранится, пока продукт автострахования не будет пересмотрен кардинально.

Растет число жалоб, но не число обоснованных

Керимбаев заявил, что количество жалоб от автовладельцев продолжает расти, однако уточнил, что в компании разделяют жалобы на обоснованные и необоснованные – и доля обоснованных при этом не увеличивается.

По его словам, ключевая причина недопонимания – в самой природе продукта: обязательное автострахование представляет собой страхование ответственности виновника ДТП, а не страхование автомобиля потерпевшего. Ответственность определяется в рамках Гражданского кодекса, и к возрасту автомобиля применяется амортизационный износ – восстановить старый автомобиль до состояния нового виновник ДТП не обязан.

Так, при ремонте десятилетнего автомобиля стоимостью миллион теңге страховые компании, руководствуясь установленными регулятором правилами, применяют износ в среднем 50-55%. В результате клиент получает выплату в размере 450 000-500 000 теңге, что воспринимается многими автовладельцами как обман со стороны страховщика, хотя формально расчет произведен верно.

По мнению Керимбаева, для устранения недовольства необходимо пересмотреть не только сам продукт обязательного автострахования, но и порядок урегулирования убытков. При этом он подчеркнул, что увеличение лимитов ответственности и упрощение процедур получения выплат неизбежно приведет к росту страховых тарифов, а нынешние тарифы, по его оценке, недостаточны для развития качественного сервиса в автостраховании. Подход плоских тарифов, считает он, должен уступить место риск-ориентированному.

Гибкие тарифы «для спокойных» и «для нарушителей» пока не работают

Отвечая на вопрос о том, применяется ли на казахстанском рынке практика индивидуальных скидок для аккуратных водителей и повышенных тарифов для нарушителей, Керимбаев заявил, что на сегодняшний день этот механизм не работает: тарифы по ОГПО ВТС установлены законом и не могут различаться в зависимости от конкретного страхователя.

Единственная гибкость, которой располагают страховые компании, – право раз в год повысить или понизить базовый тариф не более чем на 10%. Этим объясняется разница в стоимости одного и того же полиса у разных страховщиков, однако она не превышает 10% в ту или иную сторону.

Полноценный переход к индивидуальному тарифообразованию в зависимости от уровня риска конкретного водителя, по словам Керимбаева, потребует изменений в ряд постановлений, а также в закон об обязательном страховании. Точных сроков он не назвал, отметив лишь, что участники рынка связывают появление гибких тарифов с принятием нового закона о страховой деятельности.

Когда в Казахстане может заработать маркетплейс страховых услуг: читайте здесь.