Правила наследования пожизненных пенсий изменят в Казахстане
Агентство по регулированию и развитию финансового рынка внесло изменения в правила пенсионного аннуитета. Новые правила делают порядок наследования выплат по пенсионному аннуитету более определенным: оставшуюся сумму можно будет получить ежемесячно или единовременно.
Агентство по регулированию и развитию финансового рынка постановлением от 28 сентября внесло изменения в правила, утверждающие типовой договор пенсионного аннуитета. Значительная часть изменений касается вопроса наследования пенсионных выплат в случае смерти человека, заключившего со страховой компанией договор о пожизненной пенсии. Поправки закрепляют возможность наследников или другого указанного в договоре получателя выбрать между единовременной и ежемесячной выплатой.
Напомним, пенсионный аннуитет – это договор со страховой компанией, по которому человек передает свои пенсионные накопления страховщику и взамен получает регулярные выплаты до конца жизни. Человек переводит пенсионные накопления из ЕНПФ в страховую компанию, если их достаточно для заключения договора.
В отличие от обычных пенсионных накоплений, аннуитет позволяет получать выплаты до конца жизни, даже если сумма первоначальных накоплений уже исчерпана. При определенных условиях пенсионный аннуитет можно оформить досрочно: для мужчин – с 55 лет, для женщин – с 53 лет (при соблюдении требований к накоплениям).
Выбор способа получения выплат
По обновленным правилам, если владелец пенсионного аннуитета умер, не получив все гарантированные выплаты, лицо, указанное в договоре, либо прямые наследники владельца смогут получить оставшуюся сумму одним из двух способов – единовременно или ежемесячными выплатами.
Ранее в типовом договоре такой выбор прямо не предусматривался. Изменение приводит договор в соответствие с поправками в Социальный кодекс. При выборе единовременной выплаты ее размер будут рассчитывать с учетом ставки индексации и ГЭСВ доходности, которые применялись при расчете первоначальной страховой премии.
Получить выплаты сможет не только наследник
В договоре пенсионного аннуитета можно заранее указать человека или нескольких людей, которые получат гарантированные выплаты в случае смерти страхователя или застрахованного. Если такой получатель не указан, выплаты переходят наследникам.
Если смерть наступила до первой выплаты, механизм сохраняется
Если владелец аннуитета умер до получения первой ежемесячной выплаты, указанное в договоре лицо, а при его отсутствии наследники получат единовременно выкупную сумму, рассчитанную исходя из периода накопления на момент смерти.
То есть здесь речь идет именно о выкупной сумме, а не о гарантированных страховых выплатах, которые начинают действовать в предусмотренный договором период.
Условия договора при смене выгодоприобретателя не должны ухудшаться
Отдельно уточняется, что если в действующем договоре меняется выгодоприобретатель, который не является застрахованным лицом, либо обновляются персональные данные страхователя или выгодоприобретателя, размер периодических выплат сохраняется. Такие изменения не влияют на степень страхового риска.
В договоре станет нагляднее видно, что получит наследник
В график страховых выплат добавляется информация о размере единовременной гарантированной страховой выплаты в случае смерти застрахованного, если такая выплата предусмотрена договором. Агентство объясняет это повышением прозрачности условий пенсионного аннуитета и защитой имущественных интересов получателей.
Другие изменения
Поправки также убирают из типового договора положение об удержании ИПН и взносов на обязательное медицинское страхование при осуществлении страховых выплат. Это связано с изменениями в налоговом законодательстве и Социальном кодексе.
Кроме того, при переходе в другую страховую компанию клиенту больше не потребуется самостоятельно передавать сведения о заключении, расторжении или изменении договора. Информация будет передаваться между ЕНПФ и страховщиками через единую базу данных по страхованию.
Срок перевода выкупной суммы новой страховой компании сокращается до 10 рабочих дней после получения соответствующих сведений.
Ранее в ЕНПФ рассказали, какие виды аннуитетов могут оформить казахстанцы, чтобы получать пожизненную пенсию.
