Отбасы банк может начать прием заявок на женскую ипотеку «Умай» в начале ноября

Отбасы банк («дочка» холдинга «Байтерек») может начать прием заявок на ипотеку «Умай» в рамках второго транша финансирования от Азиатского банка развития (АБР) на 20 млрд теңге в начале ноября, сообщил директор департамента центра обеспечения первым жильем Отбасы банка Азат Ашимов.

«Как вы все знаете, первый транш был реализован быстро, все его лимиты были освоены. Сейчас мы готовимся ко второму. Ориентировочно это будет в ближайшее время — в начале ноября. Как и ранее мы говорили, после определения лимитов, как вы знаете, средства Азиатского банка развития, после согласования суммы и условий финансирования, Отбасы банк сразу же опубликует сведения», — сказал он журналистам в кулуарах конференции по доступному жилью.

Ранее сообщалось, что казахстанки разобрали первый транш АБР по ипотеке «Умай» на 9 млрд теңге 31 августа за несколько часов. Прием заявок по первому траншу стартовал 31 августа в 9:00 и был завершен в тот же день в 16:00. К этому времени было принято 855 заявок от участниц, из которых 100 – через онлайн-платформу Отбасы банка. Все заявки получили предварительное одобрение по займу. Для поиска жилья женщинам отпущено три месяца.

В октябре было принято решение о выделении второго транша на 20 млрд теңге — при условии стоимости одной квартиры в 20 млн теңге его хватит всего на 1 тыс. квартир или два-три крупных жилых комплекса.

Выдача ипотеки по программе «Умай» была возобновлена после подписания в апреле соглашения о предоставлении Отбасы банку займа от АБР в
размере 90 млрд теңге. Как заявляла глава Отбасы банка Ляззат Ибрагимова, эти деньги банк направит на выдачу займов по двум программам — «Умай» (50%) и «Зеленая ипотека» (50%). Необходимость выдачи женской ипотеки АБР объяснял тем, что, несмотря на то, что женщины составляют более половины экономически активного населения Казахстана, их зарплаты на 25% ниже, чем у работающих мужчин. АБР ожидал, что по программе будет выдано более 2 тыс. займов.

При этом Ашимов сообщил, что в настоящее время обсуждается не только лимит на один заем, но и конечная ставка вознаграждения по ипотеке «Умай».

«В связи с изменением базовой ставки лимит финансирования обсуждается. Конечная ставка вознаграждения по программе «Умай» зависит же от базовой ставки и в связи с тем, что она сейчас пересмотрелась (базовая ставка Нацбанка была понижена 7 сентября до 16,25% с 16,75% с 27 июля), следовательно пересчитывается лимит финансирования», — отметил он.

По его словам, конечная ставка и максимальная сумма кредита по «Умай» по этому траншу могут быть пересмотрены «как в эту, так и в другую сторону». Традиционно вслед за снижением базовой ставки стоимость вознаграждения по кредитам и депозитам снижается с определенным временным лагом.

Средства на кредитование по женской ипотеке «Умай» предоставляет Азиатский банк развития. На сайте Отбасы банка указано, что ставка по кредиту составляет 14,8% годовых (годовая эффективная ставка вознаграждения — от 16,3% до 16,8%), максимальная сумма займа – 50 млн теңге. Заемщица должна самостоятельно из собственных денег направить первоначальный взнос продавцу. Если жилье покупается в Астане или Алматы, то первоначальный взнос составит от 20%, в других городах – от 15%. Оставшуюся сумму Отбасы банк выдает в кредит, исходя из того, что меньше: цена квартиры или ее оценочная стоимость.

Программа дает возможность купить готовое первичное жилье, жилье на этапе строительства под гарантию «Казахстанской жилищной компании» («дочка» холдинга «Байтерек») или с использованием инструмента страхования, вторичное жилье не ранее 2016 года постройки. Первичное жилье можно выбрать и купить только на маркетплейсе Отбасы банка Баспана маркет.

Купленное жилье оформляется на женщину. Если она в браке, то недвижимость оформляется как совместное имущество. Допускается привлечение созаемщиков.

Кроме того, по программе «Умай» можно взять заем на ремонт жилья, в котором проживается заемщица. Максимальная сумма такого займа составляет 15 млн теңге. Накопления в Отбасы банке помогут заемщицам быстрее перейти на более низкую ставку. При накоплении 50% от суммы займа заемщица сможет перейти на жилищный заем со ставкой от 5% годовых (ГЭСВ от 5,1% до 6,9%).

При стоимости жилья 30 млн теңге и сумме займа в 24 млн теңге первоначальный взнос составит 6 млн теңге. При нулевых накоплениях в Отбасы банке ставка по кредиту составит 14,8% годовых — ежемесячный платеж в первые 10 лет по предварительному займу составит 387 200 теңге.

Впервые Отбасы запустил программу «Умай» с АБР в 2021 году, выделив 38 млрд теңге. За три года по программе был выдан 3661 заем.