В Казахстанском фонде гарантирования депозитов отметили, что в октябре банки продолжили снижать доходность по своим вкладам, но не так активно, как в предыдущие месяцы. При этом в фонде считают, что банки будут фиксировать текущие ставки до конца года, ожидая дальнейших изменений на рынке.
Казахстанский фонд гарантирования депозитов (КФГД) отметил, что в октябре произошло уже четвертое снижение базовой ставки – до 15,75%. На этом фоне девять банков в течение месяца пересмотрели свои ставки по депозитам, в основном в сторону снижения. При этом изменения происходили не так активно, как в предыдущие месяцы.
Как менялись ставки по депозитам
Несрочные депозиты
Это депозиты с наиболее гибкими условиями, позволяющие снимать и пополнять средства в любое время в пределах неснижаемого остатка без потери или с небольшой потерей доходности.
По таким депозитам в октябре ставки не менялись. Средняя ставка остается на уровне 15%, максимальная – 16,08%. Один банк запустил новый несрочный продукт на шесть месяцев со ставкой 16,1%, что можно считать акционным и выгодным предложением.
В целом базовая ставка не так сильно влияет на этот сегмент, поскольку ставки по несрочным депозитам и раньше не слишком активно росли и находились значительно ниже базовой. Сейчас они оказались ближе к ставке Нацбанка, поэтому можно ожидать более активной корректировки банками стоимости несрочных вкладов.
Срочные депозиты
По таким депозитам предусмотрено снижение доходности при досрочном изъятии средств, но оно не столь значительно, как у сберегательных вкладов.
По срочным депозитам с правом пополнения максимальная ставка составила 19% на короткий срок (три месяца), а минимальная – 4,5% на два года и более. В целом на сроки до года средняя ставка превышает 17%.
Изменения в октябре по таким вкладам касались в основном предложений на короткие сроки – три и шесть месяцев. Отдельные банки как повышали, так и снижали ставки. Всего их пересмотрели четыре банка. Так, один крупный банк снизил ставку сразу на 1 п.п. на три месяца. При этом два других банка подняли ставки на 0,3 п.п. – до 17,75% и на 0,4 п.п. – до 19%.
Срочные депозиты без права пополнения предлагает всего один банк. У него ставки остались на прежнем уровне – от 12,2% (на два года) до 18% (на три месяца).
Сберегательные депозиты
Это безотзывные депозиты, по которым досрочное изъятие средств с сохранением вознаграждения не предусмотрено. Они делятся на депозиты с правом пополнения и без него.
По депозитам с правом пополнения максимальная ставка составила 19,56% на три месяца. Минимальная – 4,5% на два года. На срок три месяца средняя ставка составляет 18,39%, а на шесть месяцев – 17,48%. При этом некоторые банки продолжают предлагать ставки выше 19%.
В октябре в этом сегменте четыре банка пересмотрели свои предложения, снизив ставки на 0,11-0,90 п.п. на короткие сроки – три и шесть месяцев. Еще два банка ввели новые предложения на нестандартный срок – четыре месяца под 19%.
По сберегательным депозитам без права пополнения, где традиционно наблюдается самая высокая доходность, максимальная ставка составила 19,5% на три месяца. На этот срок средняя ставка достигла 18,08%, на полгода – 17,63%, на год – 15,95%. Только несколько банков сохранили ставки выше 19% на короткие сроки.
Волна массового снижения ставок в этой категории завершилась, а темпы пересмотра замедлились. Два банка снизили ставки на 0,5 и 0,9 п.п. – до 18% и 18,2% соответственно. Один банк, напротив, поднял ставку сразу на 1,51 п.п. – до 18,51% на срок 12 месяцев. Это стало самым выгодным предложением на такой срок.
Как банки будут менять ставки в будущем
В КФГД отметили, что снижение базовой ставки Нацбанком произошло в конце месяца, поэтому полная реакция депозитного рынка на это решение пока не проявилась. Дальнейшее изменение ставок будет определяться траекторией денежно-кредитной политики. При этом в Нацбанке сделали оговорку, что до конца года базовая ставка может сохраниться на нынешнем уровне.
«Поэтому до конца года можно ожидать относительной стабилизации розничного депозитного рынка. На текущий момент банки могут занимать выжидательную позицию, оценивая не только дальнейшие действия регулятора, но и решения конкурентов, прежде чем корректировать собственные ставки и условия по депозитам», – отметили в КФГД.
В фонде отмечают, что, несмотря на снижение ставок, нынешний период остается благоприятным для вкладчиков. На рынке по-прежнему сохраняется широкий выбор депозитных продуктов и привлекательные ставки не только на короткие, но и на более продолжительные сроки.
