Агентство по регулированию и развитию финансового рынка запустило регулярные проверки корректности расчета коэффициента долговой нагрузки (КДН) в 11 крупнейших банках страны, сообщило АРРФР.
Напомним, КДН – это соотношение ежемесячных платежей по всем кредитам человека к размеру его среднемесячного дохода. Его предельное значение установлено в размере 0,5. Следовательно, платежи по всем займам казахстанца не должны превышать половины его ежемесячного дохода.
«Агентство по регулированию и развитию финансового рынка сообщает о запуске регулярного надзорного процесса Debt Service Review (DSR), направленного на проверку корректности расчета коэффициента долговой нагрузки заемщиков банков. В периметр проверки войдут 11 крупных банков. Новый надзорный процесс направлен на поддержание сбалансированного уровня долговой нагрузки граждан и укрепление практики ответственного кредитования», – говорится в опубликованном сообщении.
По существующим правилам, при доходе в 500 тыс. теңге выплата по кредиту не должна превышать 250 тыс. теңге. Теперь АРРФР хочет выяснить, не занижают ли банки реальную финансовую нагрузку клиентов, чтобы одобрять им больше займов.
Речь не идет о введении нового ограничения на кредиты или запрете выдавать займы. Однако некоторым заемщикам все же могут начать отказывать в кредитах, если при корректном расчете выяснится, что их долговая нагрузка выше допустимой – 50% от дохода.
Запуску нового надзорного процесса предшествовал пилотный проект, в рамках которого Агентство провело анализ корректности расчета КДН в восьми банках.
«Итоги пилотного проекта подтвердили необходимость внедрения DSR в регулярный надзорный процесс», – сообщили в АРРФР.
Основными целями DSR в агентстве назвали:
- предупреждение чрезмерной закредитованности населения за счет надлежащей оценки доходов и кредитных обязательств заемщиков;
- снижение кредитных рисков путем своевременного выявления случаев недооценки долговой нагрузки заемщиков;
- обеспечение единообразной практики расчета КДН в банковском секторе с учетом расхождений в подходах банков, выявленных в ходе пилотного проекта;
- повышение качества кредитных портфелей банков за счет совершенствования подходов к оценке платежеспособности заемщиков, включая своевременную калибровку внутренних скоринговых моделей.
По итогам проверок АРРФР оценит характер и существенность выявленных нарушений и рассмотрит необходимость применения надзорных мер, а также утверждения банками планов корректирующих мероприятий.
Полученные результаты будут использованы при подготовке предложений по совершенствованию нормативных требований к расчету КДН.
«КДН отражает соотношение ежемесячных платежей заемщика по кредитным обязательствам и его среднемесячного дохода. Это один из ключевых регуляторных инструментов ограничения долговой нагрузки населения», – напомнили в агентстве.
Корректный расчет данного показателя позволяет объективно оценить способность заемщика обслуживать как действующие обязательства, так и новый заем, отмечается в сообщении. Недооценка долговой нагрузки заемщиков повышает кредитные риски банков и риски увеличения закредитованности населения, уверены в АРРФР.
