Обязательное страхование жилья включили в программу реформ до 2030 года
В Казахстане планируют поэтапно ввести обязательное страхование жилья от природных катастроф, изменить расчет стоимости автостраховки и расширить онлайн-услуги. Эти меры предусмотрены программой развития страхового рынка на 2026-2030 годы, об утверждении которой сообщило Агентство по регулированию и развитию финансового рынка.
Программу утвердили совместным постановлением АРРФР и Национального банка. Она включает 18 стратегических инициатив по шести направлениям. Большинство нововведений потребует законодательных изменений.
Жилье планируют страховать от трех природных угроз
Одно из направлений программы — обязательное страхование жилой недвижимости от землетрясений, наводнений и паводков, а также лесных пожаров. При повреждении или утрате жилья собственники смогут получать страховую компенсацию.
После подготовительного периода систему намерены испытать в трех регионах, а затем распространить на 16 регионов, подверженных катастрофическим рискам.
Утверждение программы само по себе не вводит обязанность немедленно приобретать полис. Для запуска системы необходимо законодательно закрепить ее условия и порядок работы.
По оценке регулятора, страхование должно стать доступным способом защиты семей от непредвиденных расходов, а предпринимателей — от рисков, способных нарушить работу бизнеса.
Стоимость автостраховки будет зависеть от риска водителя
В обязательном автостраховании предусматривается переход от системы бонус-малус к регулируемому скорингу — оценке индивидуального риска водителя.
Как ранее пояснили в АРРФР, при расчете стоимости полиса предполагается учитывать историю убытков, нарушения правил дорожного движения, стиль вождения, возраст и стаж водителя. Значение будут иметь и характеристики автомобиля: пробег, режим эксплуатации и регион использования.
Страховщики смогут использовать сведения Единой страховой базы данных и государственных информационных систем. Скоринговые модели должны проходить предварительное тестирование и регулярные проверки.
На первом этапе влияние скоринга на стоимость полиса планируют ограничить пределами плюс-минус 20% от действующего тарифа. После проверки объективности моделей предполагается перейти к единому тарифному коридору, внутри которого компании смогут определять цену страховки.
Кроме того, программа предусматривает разработку единого справочника стоимости запчастей и ремонтных работ для расчета ущерба.
Пострадавшим автовладельцам планируют предоставить выбор между денежной выплатой и ремонтом на партнерской станции технического обслуживания. Для автомобилей на заводской гарантии предусматривается отказ от вычета износа при расчете возмещения.
Медицинские полисы дополнят ОСМС
Добровольное медицинское страхование намерены развивать в дополнение к обязательному социальному медицинскому страхованию. Это должно расширить выбор услуг и страховых продуктов для граждан и работодателей.
Изменения предусмотрены и в пенсионном страховании. Казахстанцам планируют предложить гарантированные, инвестиционно-связанные и гибридные пенсионные аннуитеты.
Отдельное направление — расширение страховой защиты малого и среднего бизнеса. Предпринимателям предложат продукты для покрытия рисков крупных непредвиденных расходов и остановки деятельности.
Также программа предусматривает развитие исламского страхования, включая такафул и другие продукты на принципах исламского финансирования.
Оформление договоров и получение выплат переведут в онлайн
Программа предусматривает развитие электронных договоров добровольного страхования и дистанционного урегулирования страховых случаев.
Для сравнения предложений разных компаний планируют развивать страховые маркетплейсы. Расширение функционала Единой страховой базы данных должно обеспечить обмен информацией и помочь противодействовать мошенничеству.
Изменятся и правила работы посредников. Страховым агентам намерены разрешить сотрудничество с несколькими компаниями, одновременно усилив требования к подготовке и ежегодному подтверждению квалификации.
Деятельность посредников, помогающих клиентам получать страховые выплаты, планируют упорядочить через специальный реестр и раскрытие комиссионного вознаграждения.
Иностранным страховщикам упростят выход на рынок
Для филиалов иностранных страховых и перестраховочных организаций предполагается упростить условия допуска. Основными критериями станут финансовая устойчивость, кредитные рейтинги и возможность взаимодействия между надзорными органами.
В АРРФР рассчитывают, что появление новых участников расширит выбор продуктов и повысит качество обслуживания.
За последние пять лет активы страховых организаций выросли с 1,8 до 3,9 трлн теңге. Объем страховых премий увеличился с 815 млрд примерно до 1,9 трлн теңге, а выплаты — со 127 до 461 млрд теңге.
Из 18 стратегических инициатив 12 планируют включить в проект нового закона «О рынке страхования». Его намерены внести на рассмотрение Курултая до конца 2026 года.
Как готовили обязательное страхование жилья
Ранее «Курсив» писал, что АРРФР совместно с правительством, Азиатским банком развития и Всемирным банком разработало модель страхования жилья от стихийных бедствий. В марте регулятор называл ориентировочный ежегодный взнос от 2 тыс. до 20 тыс. теңге и выплаты в 500-кратном размере взноса — от 1 млн до 10 млн теңге.
Тогда пилот предлагали провести в Жамбылской области, Алматы и Шымкенте. Для уплаты обязательных взносов и начала выплат предполагался трехлетний отлагательный период.
В сентябре «Курсив» разобрал опубликованный проект закона «О рынке страхования». В той редакции ежегодную премию предлагали связать с налогом на имущество и уровнем риска региона, установив пределы от 0,5 до 5 МРП. При уничтожении жилья предусматривалась выплата в 500-кратном размере премии, при повреждении — в 250-кратном.
Проект также предусматривал создание Фонда обязательного страхования жилища с участием государства. Обязанность страховать жилье в опубликованной редакции предлагали ввести с 1 июля 2030 года. Эти параметры относились к законопроекту и могли измениться при его дальнейшей доработке.
