Чтобы получать по 100 тыс. теңге ежемесячно только за счет процентов по банковскому депозиту, казахстанцу необходимо накопить около 8 млн теңге. Для дохода в 300 тыс. теңге потребуется уже 24 млн, а для полумиллиона – 40 млн теңге. «Курсив» рассчитал, сколько денег нужно держать в банке, чтобы регулярно получать проценты, не расходуя основные сбережения.
Для расчетов взят несрочный депозит в национальной валюте с номинальной ставкой 15% годовых. Это близко к среднему уровню предложений банков: по данным Казахстанского фонда гарантирования депозитов (КФГД), в октябре 2026 года средняя ставка по таким вкладам составляла около 15%. Расчеты предполагают, что проценты не капитализируются, а используются вкладчиком. Фактическая доходность зависит от условий банка.
Сколько денег нужно для дохода в 100 тысяч теңге в месяц
Чтобы каждый месяц получать в среднем 100 тыс. теңге, на депозите должно лежать 8 млн теңге. При ставке 15% годовых банк начислит на эту сумму 1,2 млн теңге за год.
Получается, что накопленные 8 млн теңге могут приносить по 100 тыс. теңге ежемесячно без необходимости снимать деньги из основной суммы вклада. Но для этого нужно, чтобы банк позволял пользоваться начисленными процентами.
Есть и другой способ оценить доходность. Каждый миллион теңге, размещенный под 15% годовых, приносит 150 тыс. теңге за год, или в среднем 12,5 тыс. теңге в месяц.
Сколько нужно накопить для дохода в 200 тысяч теңге
Для получения 200 тыс. теңге ежемесячно потребуется вдвое больше сбережений – 16 млн теңге. За год такой депозит принесет 2,4 млн теңге.
Если вкладчик будет снимать только начисленное вознаграждение, первоначальные 16 млн теңге останутся на счете. Однако здесь появляется важный вопрос: насколько надежно защищены такие накопления?
По правилам КФГД государственная гарантия по несрочным тенговым депозитам составляет максимум 10 млн теңге на одного вкладчика в одном банке, включая начисленное вознаграждение. Поэтому при размещении 16 млн теңге в одном банке часть денег окажется за пределами гарантии.
Снизить этот риск можно, распределив сбережения между несколькими банками – участниками системы гарантирования депозитов. В каждом из них действует отдельный лимит возмещения.
Сколько нужно держать на депозите для дохода в 300 тысяч теңге
Чтобы ежемесячно получать в среднем 300 тыс. теңге, необходимо накопить 24 млн теңге. При ставке 15% годовых банк начислит 3,6 млн теңге за 12 месяцев.
На первый взгляд, такой депозит может заменить регулярный заработок. Но есть нюанс: проценты по вкладу не обязательно будут одинаковыми каждый месяц.
Многие банки рассчитывают вознаграждение исходя из ежедневного остатка и фактического количества дней. Поэтому за февраль может начисляться меньше денег, чем за март, даже если сумма депозита и ставка не менялись.
Например, при условном расчете по 365 дням вклад в 24 млн теңге под 15% принесет около 276 тыс. теңге за 28 дней и примерно 306 тыс. теңге за 31 день. В среднем за год получится 300 тыс. теңге в месяц.
Это стоит учитывать тем, кто собирается оплачивать из процентного дохода аренду жилья, кредиты или другие регулярные расходы.
Сколько нужно накопить, чтобы получать 500 тысяч теңге в месяц
Для ежемесячного дохода в полмиллиона теңге потребуется 40 млн теңге. При номинальной ставке 15% годовых такая сумма принесет 6 млн теңге за год.
Но даже крупный депозит не гарантирует, что вкладчик сможет получать по 500 тыс. теңге ежемесячно на протяжении многих лет.
Предположим, человек разместил 40 млн теңге под 15%, а после окончания срока договора банк предложил продлить вклад под 12%. Тогда средний месячный доход снизится с 500 тыс. до 400 тыс. теңге.
Чтобы снова получать полмиллиона при ставке 12%, понадобится уже 50 млн теңге. Другими словами, снижение доходности всего на три процентных пункта потребует дополнительно 10 млн теңге накоплений.
Поэтому рассчитывать будущие расходы исключительно исходя из сегодняшних ставок рискованно. Особенно если проценты по депозиту станут единственным источником дохода.
Как получать проценты и не тратить накопления
Для регулярного получения денег важно правильно выбрать депозит. Высокая процентная ставка сама по себе еще не означает, что начисленное вознаграждение можно каждый месяц переводить на карту.
Несрочные вклады позволяют пополнять счет и снимать деньги в пределах установленного банком неснижаемого остатка. По сравнению со срочными и сберегательными депозитами они дают вкладчику больше свободы распоряжаться сбережениями.
Порядок начисления процентов зависит от конкретного продукта. В одном банке вознаграждение может ежемесячно поступать на отдельный счет, в другом – прибавляться к сумме депозита. Во втором случае деньги также можно использовать, если условия разрешают частичное снятие. Главное – не уменьшать остаток ниже суммы, на которую рассчитывался желаемый доход.
Перед открытием вклада стоит проверить номинальную ставку, периодичность начисления процентов, условия частичного снятия и правила продления договора.
Также казахстанцам нужно уделить внимание разнице между номинальной ставкой и годовой эффективной ставкой вознаграждения (ГЭСВ). Эффективная ставка учитывает капитализацию, когда начисленные проценты остаются на счете и сами начинают приносить доход.
Например, если банк предлагает 15% ГЭСВ, это не означает, что вкладчик сможет ежемесячно снимать 1,25% от первоначальной суммы. Для такого расчета необходимо знать номинальную ставку и порядок выплаты вознаграждения.
Почему 300 тысяч теңге сегодня и через пять лет – не одно и то же
Допустим, человек накопил 24 млн теңге и получает с них по 300 тыс. теңге ежемесячно. Он не снимает основную сумму, поэтому через пять лет на депозите по-прежнему лежат те же 24 млн теңге.
Но за это время цены могут заметно вырасти. Если инфляция будет составлять условные 10% ежегодно, через пять лет покупательная способность 300 тыс. теңге окажется примерно на 38% ниже нынешней.
Иными словами, на 300 тыс. теңге через пять лет можно будет купить примерно столько же товаров и услуг, сколько сегодня на 186 тыс. теңге. Это расчетный пример, а не прогноз инфляции в Казахстане.
Чтобы сбережения не обесценивались, часть начисленных процентов придется оставлять на депозите. Но тогда денег на повседневные расходы будет меньше.
Мы же добавим, что процентные ставки по депозитам зависят прежде всего от базовой ставки Национального банка, инфляции, конкуренции между банками и их потребности в привлечении денег. Когда Нацбанк повышает базовую ставку, банкам обычно приходится предлагать вкладчикам более высокую доходность. При ее снижении проценты по новым депозитам также могут уменьшаться.
Например, 23 октября 2026 года Нацбанк снизил базовую ставку до 15,75%. Однако банки не обязаны сразу пересматривать условия своих вкладов: каждый самостоятельно определяет ставки с учетом ситуации на рынке. Поэтому доходность депозитов может различаться даже у банков с похожими продуктами.
Также стоит отметить, что за последние пять лет Казахстан пережил резкий рост цен, после которого инфляция начала замедляться. По данным Бюро национальной статистики, в 2021 году инфляция составляла 8,4%, а в 2022 году ускорилась до 20,3%. В 2023 году рост цен замедлился до 9,8%, в 2024 году – до 8,6%, но в 2025 году снова ускорился до 12,3%. По последним данным Бюро, в октябре 2026 года годовая инфляция составила 9,2%.
Материал носит информационный характер и не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.
Читайте также: Сколько нужно накопить в ЕНПФ, чтобы получать пенсию 300 тысяч теңге
