Нацбанк РК: Спасая банки, мы спасаем и экономику страны

15 ноября Казахстан отметил День финансиста. Последние 10 лет отечественный финансовый рынок лихорадило. Волатильность на денежном и валютном рынках, двузначный уровень инфляции и высокий уровень долларизации – последствия финансовых кризисов. Данияр Акишев возглавил Национальный банк в тот момент, когда экономика Казахстана переживала очередной шок. В преддверии праздника корреспондент «Къ» попытался проанализировать существующую ситуацию в некоторых сегментах деятельности Национального банка.

В 2015 году инфляция в Казахстане составила 13,6%. Монетарные власти объясняли, что коридор роста цен был повышен из-за резкого ослабления курса тенге.

«Тогда за короткий срок нам удалось снизить уровень инфляции в два раза и вернуть его в целевой коридор. Напомню, по итогам сентября нынешнего года инфляция составила 7,1% и находится в середине целевого коридора. Нам также удалось значительно снизить уровень долларизации – с 70% в январе 2016 года до 50% по итогам августа 2017 года. Несмотря на некоторую волатильность, которая имела краткосрочный характер, валютный и денежный рынки стабилизировались», – объяснил в коротком интервью председатель Национального Банка Казахстана Данияр Акишев.

Он подчеркнул, что перестраивая работу НБ на режим инфляционного таргетирования, пришлось внедрять новые механизмы регулирования: «Была усовершенствована система инструментов, изменен процесс принятия решений, применен принципиально иной подход к коммуницированию с рынком. Теперь нашим главным инструментом является базовая ставка, изменение которой определяет направление проводимой денежно-кредитной политики».

Главный банкир страны уверен, что несмотря на внешние шоки в РК сохранится нисходящая динамика инфляции.

«В этой связи мы в первую очередь концентрируемся на мерах денежно-кредитной политики, направленных на удержание инфляции в пределах целевого коридора. Положительная динамика уровня инфляции должна сохраниться. В следующем году мы ожидаем снижения этого показателя», – отметил глава НБ.

Национальный банк и хирургия

В результате Национальным Банком разработана Программа повышения финансовой устойчивости банковского сектора. Стоит отметить, что меры по финансовой поддержке банков будут осуществлены исключительно по принципу солидарной ответственности акционеров и инвесторов банков. Механизм финансовой помощи банкам предполагает поддержку собственного капитала банков путем предоставления субординированного долга с возвратностью в течение 15 лет.Активы банков второго уровня по состоянию на 1 октября 2017 года составили 24 443,5 млрд тенге. Рост – по сравнению с аналогичным периодом 2015-го – 16,1%. Однако ссудный портфель БВУ за 24 месяца уменьшился на 3,1%. При этом возросло количество займов с просрочкой свыше 90 дней. Банки признают потери и открыто говорят о том, что нуждаются в поддержке государства. Вскрытие ран и оперативная хирургия лучше, чем медленная смерть от гангрены. Поэтому как самим банкам, так и руководству финансового регулятора пришлось проявить определенное мужество и принять непростое решение.

Общий объем инвестиций Национального Банка оценивается в 700 млрд тенге. В настоящее время уже одобрено участие в Программе четырех БВУ – АО «АТФ Банк», АО «Евразийский Банк», АО «Цеснабанк» и АО «Банк ЦентрКредит», на общую сумму 410 млрд тенге.

Банки и их крупные акционеры представили финансовые модели развития, планы по улучшению качества ссудного портфеля и доформированию провизий, а также письменные обязательства по докапитализации.

«В результате реализации Программы Национальный Банк ожидает сокращения неработающих активов банковского сектора на сумму более 1 трлн тенге в течение пяти лет, что окажет мультипликативный эффект на развитие экономики страны за счет обеспечения капитализации, списания, прощения и других мер по улучшению качества активов», – проинформировал глава банка первого уровня.

Увеличение собственного капитала банков вместе со снижением неработающих активов банков поддержит кредитование реального сектора экономики. Ожидается ежегодный рост выдачи новых займов экономике в размере не менее 300 млрд тенге.

Программа будет способствовать дальнейшему развитию смежных отраслей экономики, что, в свою очередь, повлияет на оздоровление финансового состояния конечных предприятий-заемщиков реального сектора экономики. За счет предоставления обусловленного финансирования банкам-участникам, будет обеспечен вклад Программы в поддержание экономического роста страны.

В целом снижение давления неработающих кредитов на капитал банков приведет к пересмотру и оптимизации действующих стратегий и бизнес-моделей банков. Ожидается повышение активности банков по внедрению и развитию видов банковских услуг, в том числе цифровых технологий, что приведет к снижению стоимости оказываемых ими услуг», – отметил Данияр Акишев.

Заявки еще нескольких банков находятся на рассмотрении. Решение по ним будет принято до конца года, обещает регулятор.

Но, как известно, операционная хирургия предполагает несколько этапов и целый комплекс мер. Работу с акционерами можно назвать прямым доступом к пораженному органу, но ему предшествует, используя термины медиков, оперативный доступ. В случае с финансовым сектором Казахстана – это переход Нацбанка от текущего формализованного надзора к риск-ориентированному. И здесь финрегулятор тоже смело берет на себя ответственность и принимает комплексные решения.

«Национальный Банк планирует усилить работу по превентивному предупреждению кризисных явлений, не дожидаясь возникновения проблем и реализации риска. Для этих целей будет внедрен механизм мотивированного надзорного суждения. Будет пересмотрена система мер надзорного реагирования, требующая принятия незамедлительных надзорных мер в зависимости от риск-профиля банка, в том числе введения ограничений на активные и пассивные банковские операции, улучшение структуры капитала, системы управления рисками и внутреннего контроля», – поделился председатель НБ РК.

По его словам, помимо этого будут ужесточены подходы к оценке сделок банков со связанными лицами и операциям на льготных условиях. Также будет усилена ответственность аудиторов и оценщиков за сокрытие информации об ухудшении финансового состояния банка, вплоть до запрета на осуществление деятельности на финансовом рынке.

Еще одно направление работы регулятора – оздоровление системообразующего банка. Открыто о проблемах Казкома заговорили в начале года. В результате 5 июля была завершена сделка по приобретению АО «Народный банк» контрольного пакета (97%) акций ККБ. Решение, опять же, сложное и требующее высокой степени ответственности всех участников.

«Народным банком уже проведена докапитализация ККБ в размере 185 млрд тенге. Поэтому я уверен, что сегодня ККБ не испытывает давление на капитал и ликвидность и способен самостоятельно исполнять обязательства перед клиентами и поддерживать рост кредитной активности в экономике», – кратко прокомментировал Данияр Акишев.

Не только банки

Национальный Банк не забывает и о других ключевых направлениях деятельности. Согласно Программе по развитию сферы услуг в РК до 2020 года и Государственной программе «Цифровой Казахстан», регулятор разработал проект Закона РК «О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты РК по вопросам страхования и страховой деятельности», который 29 сентября 2017 года внесен в Мажилис Парламента РК.

Новшеством законопроекта является внедрение онлайн-страхования (продажа страховых услуг через Интернет), которое будет способствовать повышению географической доступности и удешевлению стоимости страховых услуг для населения и бизнеса.

Для онлайн доступа к этой сфере будут созданы правовые основы заключения договоров страхования в электронной форме, а также установлены требования к автоматизации и Интернет-ресурсам страховой организации, защите персональных данных и обеспечению кибербезопасности.

Еще одна актуальная задача Национального банка – это развитие фондового рынка. Поэтому с 2016 года регулятор уделяет большое внимание созданию условий для формирования кривой доходности на среднесрочный и долгосрочный периоды, необходимой в качестве ориентира стоимости денег на внутреннем рынке. В результате выросли объемы размещаемых нот и сроки их размещения. Впервые с 2008 года на торговой площадке реализуются годичные ноты. К слову, они пользуются высоким спросом среди инвесторов.

Как итог – стали проявляться признаки постепенного восстановления вторичного рынка государственных ценных бумаг. Рыночная структура процентных ставок стала более предсказуемой и складывается адекватно ожиданиям участников рынка. Впервые за долгое время на вторичном рынке активизировались иностранные игроки. Это стало возможным благодаря тому, что ожидания рынка и политика Национального Банка стали понятны и предсказуемы.

Мы открыты

Председатель Национального Банка везде подчеркивает, что финрегулятор теперь не только открыт для потребителей, финансистов и СМИ, но и смело опирается на мнение людей.

«При принятии решений мы начали изучать такой важный экономический показатель, как инфляционные ожидания населения. С января текущего года мы регулярно публикуем на сайте Национального Банка их текущее значение. Несмотря на непопулярность этого термина среди непрофессиональных участников, Национальный Банк придает большое значение стабилизации инфляционных ожиданий населения и прилагает максимальные усилия для улучшения этого показателя. Важность этого направления подкрепляется тем, что предположения населения о будущем изменении цен могут влиять на фактическую инфляцию – это хорошо известный и доказанный факт», – не без гордости заявил главный банкир страны.

За последние два года НБ удалось значительно улучшить коммуникационную политику, повысить информированность населения и подпустить участников рынка к обсуждению новых инициатив. Это стало возможным в первую очередь из-за правильно выстроенной политики руководства Национального Банка.

«Очень важно, что мы обеспечили все целевые аудитории рынка необходимой информацией. На регулярной основе, используя современные каналы и инструменты коммуникаций, мы публикуем различные статистические и аналитические данные по финансовому рынку. При этом мы стараемся всю эту информацию сопровождать комментариями, разъяснениями наших специалистов в формате пресс-конференций, тематических брифингов, круглых столов для средств массовой информации, встреч с представителями казахстанского и зарубежного экспертного сообщества», – прокомментировал Данияр Акишев.

Еще одно из приоритетных направлений работы – реализация проекта по выпуску краткосрочных нот Национального Банка населению на базе технологии «блокчейн». По итогам реализации проекта люди смогут приобретать ценные бумаги Национального Банка через Web и мобильное приложение. В настоящее время эта технология работает в тестовом режиме.

Национальным Банком также подготовлены предложения по дальнейшему реформированию накопительной пенсионной системы. Основной целью этой реформы является вовлечение вкладчиков в процесс управления своими накоплениями, а также создание конкурентной среды по инвестиционному управлению пенсионными активами.

«Необходимо, чтобы ответственность за обеспечение достойной пенсии лежала на всех субъектах пенсионной системы: государстве, работодателе и самом работнике.

Сейчас государство решает всё за вкладчиков. После того, как данные предложения будут реализованы, вкладчики смогут самостоятельно выбирать управляющую компанию и передавать ей свои пенсионные накопления для инвестиционного управления», – заключил председатель НБ РК.

Два года Данияр Акишев, как настоящий хирург, демонстрирует рынку выдержку и готовность к жестоким поступкам, но иначе нельзя, ведь за небольшой период независимой финансовой истории Казахстана у нас было много негативных примеров, когда Нацбанк «ослаблял хватку».