Какие есть плюсы и перспективы у цифрового кредитования

Традиционные кредитные платформы зависели от человеческого вмешательства и физических взаимодействий на каждом этапе, что увеличивало время обработки и вероятность человеческой ошибки. Тем не менее, платформы цифрового кредитования позволяют финансовым организациям автоматизировать весь процесс кредитования, улучшая качество обслуживания клиентов. По данным Grand View Research, мировой рынок платформ цифрового кредитования в 2021 году оценивался в $5,84 млрд, а совокупный годовой темп роста (CAGR) прогнозировался на 25,9% в период с 2022 по 2030 год. Преимущества, предоставляемые платформами цифрового кредитования, такие как расширенные обработка кредитов, более быстрое принятие решений, соблюдение норм и правил и повышение эффективности бизнеса, вероятно, будут способствовать расширению рынка. Рассмотрим плюсы и перспективы цифрового кредитования.

Необходимость цифрового кредитования в современном мире

Кредитование претерпевает кардинальные изменения и переживает значительный сдвиг от классической формулы 3-6-3 к формуле 3-1-0. Формула 3-6-3 более распространена в обычном банковском деле, что означает: увеличивать депозиты под 3%, давать кредиты под 6% и играть в гольф после 15:00. Однако организации цифрового кредитования, основанные на FinTech, используют новую всемирную формулу 3-1-0, которая означает 3 минуты на принятие решения, 1 минуту на перевод денег и 0 личных взаимодействий.

Последовательность

Руководители финансовых организаций и кредиторы хотят большей согласованности в процессе утверждения кредита, а также в управлении портфелем. Эта согласованность может быть достигнута как для отдельных кредиторов, так и для кредитных подразделений внутри организации путем использования интегрированных данных в единой системе выдачи кредитов.

Эффективность

Платформа цифрового кредитования, которая снижает накладные расходы на 30–50%, означает больше сэкономленного времени, больше денег и больше возможностей для роста. Концепция единой платформы повышает эффективность за счет устранения операционных барьеров, таких как ИТ-поддержка, обучение кредитного персонала и администрирование поставщиков.

Повышенная прибыльность

Финансовые организации становятся более продуктивными и имеют больше возможностей для создания нового бизнеса за счет минимизации времени и расходов как на этапах создания, так и на этапах управления портфелем. Оптимизируя технологии, кредиторы могут контролировать расходы и затраты на основе эффективности единой кредитной платформы.

Безопасность

Безбумажные процедуры защищают сотрудников, поскольку они передают большое количество сопроводительной документации посредством андеррайтинга. Они также упрощают и стандартизируют управление портфелем, добавляя столь необходимую структуру в хаотичную среду. Интернет-порталы предлагают безопасные каналы связи как для заемщиков, так и для кредиторов.

Гибкость

Пандемия подчеркнула важность наличия безопасного круглосуточного цифрового маршрута для полного удаленного обслуживания частных и бизнес-заемщиков. Облачные и мобильные технологии позволяют кредиторам продуктивно работать, где бы они ни находились — в отделении, дома или в дороге.

Машинное обучение и искусственный интеллект

Искусственный интеллект и машинное обучение исследуют альтернативную информацию о заемщике, такую как его учетная запись в социальных сетях, интернет-привычка, уровень образования, статистика использования кошелька и другие данные. На основе собранной информации AI и ML присваивают клиенту рейтинг и оценивают возможность выдачи кредита приложению с точностью 98%. ИИ и машинное обучение могут предсказать, кому в будущем понадобится кредит, в каком размере и когда. Алгоритм искусственного интеллекта выявляет сомнительные транзакции и предупреждает как кредитора, так и заемщика.

Роботизированная автоматизация процессов (RPA)

RPA может помочь в автоматизации кредитного анализа, утверждения кредита, управления рисками, создания отчетов, надзора и других процессов. Заемщики создают профили на сайте путем регистрации, поэтому менеджеры могут просматривать актуальную информацию о заявке. Нет необходимости в отдельном поиске и сборе информации. Данные будут централизованы на платформе.

Облачные вычисления

Облако позволяет хранить увеличивающиеся объемы данных без добавления новых компьютеров и устройств в корпоративную сеть. Клиенты и кредиторы используют один и тот же интерфейс, что упрощает отслеживание статуса заявки на кредит и бизнес-операций. Специалисты имеют доступ к информации о клиентах в зависимости от своего положения в организации. Облако предоставляет возможности контроля доступа для устранения ошибок и путаницы.

Открытое обслуживание

Открытое обслуживание позволяет кредиторам объединять данные о заемщиках, такие как предыдущие кредиты, текущие непогашенные обязательства и кредитный рейтинг. Это позволяет кредиторам быстрее принимать решения и предлагать персонализированные кредитные решения в зависимости от требований клиентов. В результате многие поставщики финансовых услуг сотрудничают с открытыми финансовыми компаниями для оптимизации своего процесса кредитования.

Вывод

Несмотря на то, что препятствия на пути преобразования цифрового кредитования значительны, а путь к конечному успеху может быть трудным, опыт показывает, что затраченные усилия более чем адекватно компенсируются конкурентоспособностью и прибыльностью. Успех предполагает быстрое принятие кредитных решений, при этом клиенты получают наличные до 80% быстрее. Более низкие затраты, на 30-50% меньше времени, затрачиваемого на принятие решений и более качественные суждения о рисках, которые в долгосрочной перспективе превращаются в большую прибыль.