Как GovTech помогает в развитии автострахования в Казахстане

В Казахстане проникновение добровольного автострахования все еще находится на низком уровне. По статистике, 95% автомобилистов страхуют свою ответственность и лишь 5% страхуют свой автомобиль, рассказал советник председателя правления Freedom Finance Insurance Азамат Керимбаев.

По подсчетам страховщиков, при ДТП средний ущерб автовладельца составляет 870 тыс. тенге, лишь 590 тыс. тенге из этой суммы покрывает обязательное страхование.

«Разница в 280 тысяч тенге возникает из-за применения страховщиками амортизационного износа при калькуляции ущерба пострадавшего объекта», – отметил он.

По подсчетам собеседника, участниками ДТП становятся 200 тыс. автомобилистов. «Из них лишь 98 тысяч получают страховое возмещение на общую сумму в 60 млрд тенге. Остальные 102 тысячи участников ДТП восстанавливают авто за свой счет, так как не имеют страхового покрытия», – отметил Азамат Керимбаев. ОГПО покрывает ущерб пострадавшей стороне, но не виновнику ДТП, а большинство автовладельцев не имеет КАСКО.

При этом, чтобы восстановить свои авто, владельцы тратят 115 млрд тенге в год. В итоге общий ущерб автомобилистов при ДТП превышает 175 млрд тенге, что в три раза больше получаемой от страховщиков суммы.

«То есть треть убытков не покрывается ничем», – полагает собеседник.

Но не только достаточность суммы возмещения вызывает недовольство водителей, но и длительные сроки получения выплаты.

По данным страховщиков, средний срок получения страховой выплаты составляет 90 дней. Все это время автомобиль либо «простаивает» из-за особенностей процесса оценки, либо владелец должен восстановить его, не дожидаясь выплаты от страховой компании.

Азамат Керимбаев считает, что такой механизм возмещения выплат определяется существовавшим до сегодняшнего дня уровнем развития технологий и методов оценки ущерба.

Сегодня, по словам собеседника, доказывание наступления страхового случая – обязанность страхователя, т.е. клиента. Этот принцип работает во всем мире. Из-за этого автовладельцы не хотят связываться со страховыми, считая ОГПО бесполезной «бумажкой».

Из-за этого, по мнению Керимбаева, за 15 лет рынок сгенерировал около 800 тыс. недовольных клиентов, которые столкнулись со страховыми случаями или с сервисом страховых компаний.

Поменять отношение клиентов к страховщикам и ускорить процессы может помочь оцифровка услуг, уверен советник председателя правления Freedom Finance Insurance.

Благодаря развитию GovTech в Казахстане финансовые институты могут получить достоверную и полную информацию о клиенте.

«Мы решили пересмотреть этот принцип и приняли для себя решение, что клиент не обязан нам ничего доказывать. Мы все сделаем сами за него с помощью цифрового сервиса получения страховых выплат dtp.kz от Freedom Insurance», – пояснил собеседник.

В этом году в Казахстане была запущена цифровая платформа dtp.kz, которая дает возможность оформить страховые выплаты онлайн в короткие сроки. Внедрение сервиса позволит автовладельцам без волокиты с документами и поездок в офис страховщика получить компенсацию на банковскую карту.

По сути, то, что сейчас в среднем занимает 90 дней (вызов страхового инспектора, посещение инстанций, получение бумажных документов и т.д.), с помощью сервиса может занять всего сутки, а сделать все это можно онлайн.

«Этот продукт стал возможен благодаря GovTech и интеграции с 12 государственными базами данных», – добавил Керимбаев.

Это интеграция позволила получать цифровые документы клиента (удостоверение личности, водительские права и техпаспорт авто), сократить количество информации от клиента о страховом случае (сбор геоданных, фотоконтроль и т.д.), проверять достоверность предоставленной информации, а также проводить удаленную идентификацию клиента и удаленное подписание документов с помощью ЭЦП.

Но все еще главной проблемой страхового возмещения остается процесс определения суммы ущерба. И причина здесь кроется в человеческом факторе, добавляет спикер.

По его словам, аджастер (специалист, проводящий калькуляцию ущерба) по объективным причинам не может обеспечить стабильно корректный расчет как в интересах клиента, так и в интересах страховой компании. На это еще и накладывается операционная неэффективность некоторых процессов. Все это вызывает споры между участниками процесса урегулирования.

Для того, чтобы решить эту проблему, летом команда Freedom Insurance начала проводить исследование в области компьютерного зрения. В компании планируют научить компьютер определять повреждения автомобилей по фотографиям.

«Мы хотим научиться распознавать наличие повреждений по фотографиям автомобиля. И сегодня мы умеем определять повреждения, вмятины. Это первый шаг в автоматизации процесса составления оценки ущерба», – пояснил спикер.

Это, по его словам, позволит улучшить уже и без того революционный для рынка продукт и еще больше ускорить процесс получения выплаты. К тому же это исключит человеческий фактор, улучшит эффективность оценки и сократит лишние бизнес-процессы.

«Наша команда аналитиков работает над тем, чтобы уже в следующем году сервис dtp.kz мог определять сумму ущерба участников ДТП автоматически», – добавил Азамат Керимбаев.