Как финтех справляется с кризисом пандемии

Пандемия COVID-19 повлияла на большинство отраслей экономики мира, и финансовый сектор не стал исключением. Напротив, последний принимал удары от турбулентности фондовых рынков, от снижения платежеспособности населения и бизнеса. Борис Батин, сооснователь международной финтех-компании IDF Eurasia (бренды Solva и Moneyman) рассказал «Курсиву», как Группа пережила пандемию в разных странах.

— По данным ежегодного рейтинга Statista и Financial Times ID Finance (материнская структура группы IDF Eurasia) является одним из самых быстрорастущих финтехов в Европе, занимает первую строчку на рынке Испании уже третий год подряд. В прошлом году у компании была вторая позиция по этому показателю. Расскажите, как группа справилась с пандемией в Испании?

— В Испании пандемия коронавируса имела большие масштабы, чем в Казахстане. Вспышка COVID-19 задела огромное количество людей, поэтому страна была признана одной из самых пострадавших от коронавируса в ЕС. Но правительство четко и быстро реагировало на вызовы, поддерживало бизнес и потребителей, поэтому катастрофических последствий мы не увидели. Некоторые клиенты финансовых организаций попросили отсрочку выплат, но за счет того, что у людей была существенная финансовая помощь от государства, сильной просадки кредитного рынка не произошло. Могу сказать, что наш портфель продолжил показывать хорошее качество благодаря нашей скоринговой модели, которую мы очень быстро адаптировали под новые реалии.

— IDF Eurasia работает на рынках России и Казахстана. Расскажите, как отличаются ситуации карантина из-за пандемии на международной площадке? Применялся ли опыт Испании на российском и казахстанском рынках?

— Это разные рынки. Например, в России ситуация в отношении бизнеса развивается практически по испанскому сценарию. В Казахстане дело обстоит иначе: количество зараженных людей существенно ниже, чем в других странах нашего присутствия, но реакция государства была несравненно сильней. Например, жесткий карантин, введение режима ЧС, запрет на передвижение автотранспорта. Кроме того, в Казахстане с разных сторон поощрялась тема кредитных каникул. На мой взгляд, эти меры несоизмеримы с уровнем заболеваемости коронавирусной инфекцией. В итоге негативное влияние COVID на бизнес превзошло испанский и российский варианты. Так, общий спрос на займы в двух странах снизился на 10-15%, в Казахстане падение составило 30-40%.

— По оценкам экспертов, в банковском секторе продажи кредитов упали на 90%.

— Мы финтех-компания, поэтому можем оформлять кредиты дистанционным способом, так что эффект от карантинных мер у нас ниже, чем в традиционных банках. Кроме того, мы ни на секунду не приостанавливали работу. Это помогло сохранить интерес и лояльность клиентов.

На самом деле, сейчас многое зависит от того, как успешно правительства будут запускать экономику каждой страны. Везде разработаны государственные программы по поддержке бизнеса, но очень важно, чтобы они эффективно сработали, чтобы деньги пошли в бизнес, а не осели в банках.

— COVID-19 существенно изменил планы финансового сектора всего мира. Представители классических банковских услуг теперь озабочены восстановлением собственных показателей, а не завоеванием новых ниш или рынков. Как отразилась пандемия на IDF Eurasia?

— Каждый год мы разрабатываем план работы. Мы использовали экономическое затишье для подготовки и запуска новых продуктов. Так, во второй половине 2020 года наша группа планирует значительно увеличить инвестиции в кредитование малого и среднего бизнеса, предложить клиентам такие продукты, как факторинг, кредитование под залог и др. Во-первых, у клиентов увеличилась потребность в новых продуктах и финансировании, во-вторых, команда IDF Eurasia показала свою эффективность.

— В настоящее время критически необходима консолидация усилий бизнеса, онлайн-сервисов, работающих в сегменте b2b, чтобы пережить непростой период пандемии во всем мире. Какие шаги вы предпринимали?

— Мы внимательно наблюдали за пандемией в Китае. Поэтому еще в начале года разработали несколько сценариев развития ситуации, в них было включено требование перехода сотрудников на удаленную работу. Тестировать удаленку тоже начали в начале года. Во-первых, мы убедились, что во всех странах работники имеют быстрый интернет. Например, в Мексике была сложность со скоростным доступом в сеть. Второй пункт – безопасность. Мы работаем с персональными данными, поэтому придерживаемся высоких стандартов безопасности. После решения этих проблем компания перешла к тестированию нового формата: создавались группы сотрудников, которые в течение недели работали из дома, далее мы сравнивали объемы и качество выполненных работ, делали специальные «упреждения» для сокращения разрывов между домом и офисом. Поэтому, когда сотрудники компании перешли на дистанционную работу, эффективность не упала.

Еще одни важный аспект – мы изменили отношение к риску. Наш риск-менеджмент стал жестче, поэтому немного снизился уровень одобрения кредитов. Зато не выросло количество просроченных займов.

Косвенно наш бизнес задела ситуация на фондовом рынке. Цены на нефть повлияли на стоимость национальных валют всех развивающихся стран. Но это не первая девальвация в нашем опыте, поэтому команда подготовилась (валютные риски были хеджированы заранее), и убыток по валютным позициям перекрыла прибыль от деривативов.

— Многие цифровые платформы и сервисы сделали бесплатными свои базовые тарифы на время пандемии коронавируса или даже всего 2020 года. Вы поддерживаете эти акции?

— Во всех странах деятельности группа придерживается политики социальной ответственности бизнеса. Во всех странах присутствия мы помогаем людям, которые попали в изоляцию из-за пандемии, нуждающимся, оказываем поддержку медицинским учреждениям, а также индивидуальным предпринимателям. Любой бизнес в этой ситуации обязан помогать людям, проявлять социальную активность.

У нас есть продукт, который поддерживает финансовое состояние людей. Предоставляем новым клиентам кредит без переплаты. Кроме того, специально для индивидуальных предпринимателей с 13 мая в регионах запущен проект по финансовой грамотности, который ведет опытный бизнес-тренер. Цель проекта – помочь индивидуальным предпринимателям максимально безболезненно выйти из карантина. Это серия вебинаров на актуальные темы по продажам, аналитике своего бизнеса и ассортимента. Вебинары уже состоялись в Павлодарской, Кызылординской и Восточно-Казахстанской областях.

*партнёрский материал