Каким будет страховой продукт для водителей мопедов

15 мая поправки в закон «О дорожном движении» и КоАП прошли второе чтение. Основные изменения направлены на регулирование движения мопедов – регистрация транспортного средства, наличие прав и страховки для тех, кто ездит на мопеде, должны стать обязательными. «Курсив» спросил у участников рынка, каким они видят страховой продукт для этой категории водителей.

У страховых компаний опыт взаимодействия с водителями мопедов уже есть, но не совсем положительный. Заместитель председателя правления СК «Евразия» Нуржан Джантуреев рассказывает, что эта страховая компания часто сталкивается со случаями ДТП, где виновниками являются мопедисты. Владельцы пострадавших автомобилей в таких случаях вынуждены взыскивать ущерб с водителей мопедов через суд. А пострадавшие пешеходы часто вообще не могут определить виновника, так как водители мопедов пытаются скрыться с места ДТП.

На данный момент обязательной регистрации подлежат только мопеды с максимальной конструктивной скоростью более 50 км/ч. Когда поправки к закону примут, регистрировать придется все мопеды, законодательно определенные как «двух- или трехколесное транспортное средство, снабженное двигателем внутреннего сгорания с объемом цилиндра, не превышающим пятидесяти кубических сантиметров, либо электрическим двигателем и имеющее максимальную конструктивную скорость не более пятидесяти километров в час».

Как только госрегистрация мопедов становится обязательной, а мопедисты официально начинают считаться водителями этой техники и полноправными участниками движения, у них появляется обязательство страховать гражданско-правовую ответственность владельца транспортного средства. Сколько им эта страховка будет стоить?

Факторы риска

При разработке нового страхового продукта необходимо учитывать такие факторы, как меньшие скорость движения и мощность, размер и масса транспортного средства (ТС), но в то же время его более высокую маневренность по сравнению с легковым автомобилем (что повышает риск ДТП), полагают в страховых компаниях «Аманат» и Jusan Garant.

Еще один фактор, который необходимо учесть, – недостаточность навыков мопедистов.

«Если при страховании легкового автомобиля на расчет премии влияют данные как по водителю, так и по транспортному средству, то при страховании мопедистов больше внимания стоит уделять именно водителю», – подчеркивает председатель правления СК «Freedom Insurance» Азамат Керимбаев.

Он считает, что большинство мопедистов – неопытные молодые водители, не знающие ПДД и создающие более высокие риски для других участников дорожного движения по сравнению со среднестатистическим водителем легковой машины. Начальник управления развития и разработки продуктов СК «НСК» Динмухамед Кенесбаев также согласен, что вождение двухколесного транспорта требует определенных навыков, но на деле им в основном управляют лица до 21 года без необходимых знаний и умений. На «отсутствие какой-либо культуры вождения» среди водителей двухколесного транспорта указывает и Нуржан Джантуреев. 

Давайте полегче

Несмотря на повышенные риски возникновения ДТП, страховые суммы для мопедистов, скорее всего, будут меньше, чем для водителей автомобилей. Так, в СК «Аманат» считают справедливым снизить предельный объем ответственности страховщика за вред имуществу каждого потерпевшего до 300 МРП. Сейчас по закону «Об обязательном страховании ГПО ВТС» предельный объем по имуществу – 600 МРП. Закон охватывает владельцев легковых, грузовых автомобилей, автобусов, микроавтобусов, мототранспорта.

Ответственность за вред жизни и здоровью следует оставить без изменения, считают в «Аманате». По закону страховщик возмещает вред жизни или здоровью в виде гибели потерпевшего в размере 2000 МРП, в виде установления инвалидности I группы – 1600 МРП. Повреждение здоровья без установления инвалидности возмещается в размере до 300 МРП.

Нуржан Джантуреев полагает, что на начальном этапе можно будет применить тариф для мототранспорта. Согласно уже упомянутому закону мототранспорту соответствуют классификация «А» (мотоциклы, мотороллеры и другие мототранспортные средства) и самый низкий коэффициент 1. В СК «Аманат» тоже считают, что размер коэффициента должен быть в диапазоне от 0,5 до 1 – в зависимости от мощности мопеда.

Напомним, что страховая премия ОС ГПО ВТС складывается из разных параметров (у каждого параметра свой коэффициент). Чем больше коэффициент, тем больше премия. 

Председатель правления СК «Jusan Garant» Игорь Ли прогнозирует, что премия для мопедистов будет такой же, как для мотоциклистов, либо немного меньше, так как и ущерб от мопедистов в случае ДТП меньший. «Для Алматы, к примеру, средняя стоимость полиса обязательного автострахования на мотоцикл для водителя с 13-м классом составляет порядка 10 тыс. тенге, с 3-м классом – 21 тыс. тенге», – рассказывает он. 

Динмухамед Кенесбаев считает, что максимальная выплата в 2000 МРП, предусмотренная законом об обязательном страховании, несоизмерима с премией, которую будут уплачивать мопедисты, если мопед будет классифицироваться как мототранспорт. Премия для мототранспорта с учетом самого низкого коэффициента среди типов ТС находится на уровне 10–15 тыс. тенге. Премия оправданна для мотоциклистов, но эта же премия не соответствует повышенному риску, представляемому мопедистами, из-за их неопытности и молодости. По мнению Кенесбаева, премия для мопедистов должна быть как минимум на уровне третьего класса безаварийности. 

В страховых компаниях ожидают, что при установлении стоимости полиса ОС ГПО ВТС для мопедов регулятор и Общество актуариев Казахстана произведут необходимые расчеты с учетом имеющейся статистики по ДТП с мопедами, тяжести происшествий, количества ТС в эксплуатации.