Казахстанцам выдали на треть больше кредитов

Финорганизации выдали населению (займы физлицам на цели, не связанные с бизнесом) на 27,6% больше кредитов, а бизнесу – на 15% по сравнению с аналогичным периодом 2023 года. Их объем по состоянию на 1 апреля составил 19,1 трлн и 16,5 трлн тенге, соответственно. Об этом свидетельствует статистика Нацбанка.

Общий объем кредитов экономике в расширенном определении (займы банков, МФО, ломбардов, квазигоссектора и ипотечных организаций) составил 35,5 трлн тенге, увеличившись год к году на 21,4% (29,3 трлн тенге на 1 апреля 2023-го). Уточняется, что из них 46,4% приходится на кредиты бизнесу (включает нефинансовые юрлица и индивидуальных предпринимателей, получивших кредиты на бизнес-цели) и 53,6% – на кредиты населению.

Объем займов в тенге рос более медленными темпами, чем в иностранной валюте – 21,3% против 23,5%. Нацбанк объясняет ситуацию в том числе валютной переоценкой. В национальной валюте было выдано кредитов на 32,5 трлн тенге, в иностранной – на 3 трлн тенге.

Из общего количества ссуд на банки приходится 86,1%. Они выдали кредитов на 30,59 трлн тенге по состоянию на 1 апреля. К 1 мая их объем вырос до 30,86 трлн тенге. Из них на население приходится 57,5% (17,74 трлн тенге), на бизнес – 42,5% (13,11 трлн тенге).

Из общей суммы кредитов населению 62,5% было выдано на потребительские цели. Среди займов бизнесу почти половина (46%) приходится на малый бизнес. Средняя ставка вознаграждения по кредитам для юрлиц в нацвалюте составила 17,9%, в инвалюте – 7,7%. Год к году первый показатель снизился на три п.п., второй повысился на 25 п.п.

Число депозитов по состоянию на 1 апреля составило 6,2 млн штук. Из них основная часть, или чуть более 4 млн счетов, приходится на юрлиц. К 1 мая общее количество счетов выросло до 6,4 млн. Почти половина (46%) была открыта в Алматы.   

Рынок межбанковских кредитов и депозитов

На межбанковском рынке объем выданных кредитов в тенге по состоянию на 1 апреля составил 2,6 млрд тенге, что на треть меньше мартовского показателя. Год к году значение выросло в 1,3 раза. Причем в 2023 и 2022 годах наблюдалась аналогичная ситуация: в апреле объем займов сокращался по сравнению с мартом, а затем вновь вырастал к маю. Средневзвешенная ставка вознаграждения для таких ссуд на 1 апреля составляет 14,75%, что незначительно выше, чем в марте – 14,72%.

В долларах было выдано займов на $40,5 млн. Данный показатель сократился втрое месяц к месяцу, год к году он вырос в 31 раз. Средневзвешенная ставка вознаграждения составила 0,25% (3,5% в марте)

Объем размещенных депозитов в нацвалюте на межбанковском рынке на 1 апреля составил 36,07 трлн тенге. На таком рынке депозиты преобладают над кредитами и выступают основным инструментом краткосрочного фондирования. Размер депозитов по сравнению с мартом вырос почти на 5 трлн тенге, год к году – в 3,8 раза. Средневзвешенная ставка выросла с 14,19% в марте до 14,22%. По сравнению с апрелем 2023 года она снизилась на 16,4 п.п.

Объем размещенных депозитов в долларах составил $6,8 млрд. Месяц к месяцу значение выросло на треть, год к году – сократился на 17,4%. Средневзвешенная ставка снизилась с 4,35% до 3,19% месяц к месяцу. По сравнению с аналогичным периодом прошлого года она незначительно снизилась (3,22% в апреле 2023-го).

В евро было размещено депозитов на 623,8 млн евро. Это на четверть меньше, чем в марте 2024 года. По сравнению с апрелем 2023 года значение выросло в 12,2 раза (51 млн евро). Средневзвешенная ставка вознаграждения составила 3,66%, что на 0,01% ниже, чем в предыдущем месяце. Год к году показатель не изменился.

В начале 2024 года в Первом кредитном бюро подсчитали, что общий рынок кредитования (бизнес и розница) в Казахстане по итогам 2023 года вырос на 16%, до 44,3 трлн тенге. При этом на бизнес приходилось 24,6 трлн тенге (55,7%) от всей суммы, а на розницу – 19,6 трлн тенге (44,3%). Рынок розничного кредитования вырос на четверть год к году, а бизнес-кредитования – на 10%. 

В прошлом году крупным предприятиям выдали займов на 5,1 трлн тенге (рост на 8,5%). Причем более 60% этой суммы сформировали всего 6% кредитов – крупные займы от 1 млрд тенге. Малому бизнесу за 2023 год выдали на 16% больше кредитов, чем в 2022 году – 100 тыс. штук. В денежном выражении значение выросло на 18,1%, до 7,1 трлн тенге.