В каких банках Казахстана самые выгодные условия по ипотеке

В Казахстане семь банков выдают ипотеку на первичное жилье и столько же на вторичное. Портал Krisha.kz изучил условия таких продуктов в кредитных организациях РК. Самая выгодная ипотека на «первичку» и «вторичку» у государственного Отбасы банка. Кредит на первичное жилье лучше всего брать по партнерским программам Halyk Bank и Altyn Bank (40% принадлежит Halyk Bank), на вторичное – ForteBank и Freedom Bank.

Первичное жилье

Сейчас покупку жилья на первичном рынке кредитуют Freedom Bank, Евразийский банк, Банк ЦентрКредит, ForteBank, Отбасы банк, Altyn Bank и Halyk Bank. Большинство из них выдают займы только на квартиры в готовых жилых комплексах. Если ЖК еще не сдан в эксплуатацию, часть банков требует допзалог либо могут выдать ипотеку при условии, что у ЖК есть гарантия Казахстанской жилищной компании (КЖК).

По ипотеке на «первичку» первоначальный взнос чаще всего составляет от 0 до 30%, ставки варьируются от 0,1% до 21%, срок – от 6 месяцев до 25 лет. За исключением госпрограммы «7-20-25», самой выгодной является собственная ипотечная программа в государственном Отбасы банке, а также партнерские программы Halyk Bank и Altyn Bank (40% принадлежит Halyk Bank).

Шесть банков, кроме Отбасы, выдают ипотеку на первичное жилье по госпрограмме «7-20-25». Причем Евразийский банк предлагает только ее. Согласно условиям, первоначальный взнос составляет от 20%, ставка – 7%, срок – до 25 лет, максимальная сумма варьируется от 15 до 25 млн тенге в зависимости от региона. Четыре финорганизации выдают кредит на «первичку» по партнерским программам.  

К примеру, Altyn Bank (половина принадлежит китайскому CITIC Bank Corporation, еще 40% – Halyk Bank) выдает ипотеку по двум собственным, нескольким партнерским программам и государственной «7-20-25». В финорганизации можно оформить ипотеку на квартиру в строящемся ЖК, но при условии дополнительного залога (квартира или частный дом не позднее 1975 года постройки, расположенный в черте города и по сопоставимой цене).

Первая собственная программа называется «Ипотека». Ее условия:

• первоначальный взнос — от 20%;
• срок — до 20 лет;
• максимальная сумма — 175 млн тг;
• ставка — от 14%, если заем с комиссией банка (1,99% от суммы кредита), и от 19% (без комиссии).

Вторая собственная программа называется «Цифровая ипотека». Она полностью оформляется онлайн – от подачи заявки до подписания всех документов. Ее условия:

• первоначальный взнос — от 20%;
• срок — до 20 лет;
• максимальная сумма — 80 млн тг;
• ставка — от 14 до 21%.

Партнерскую ипотеку банк выдает только на жилье в определенных ЖК нескольких застройщиков. Среди самых популярных программ ипотека с BAZIS-A («Тамаша») и BI Group («Оңай»). Условия по ним:

• первоначальный взнос — 0% («Тамаша») и 20% («Оңай»), в случае отсутствия первоначального взноса нужно предоставить в залог равноценную недвижимость;
• срок — до 20 лет;
• максимальная сумма — 80 млн тг;
• ставка — от 0,1 до 17%. Ее размер зависит от срока займа и наличия первоначального взноса.

Также в Altyn Bank есть партнерские программы с более чем 30 застройщиками (Hayat Construction, К7 group, Otau Group, Sensata Group, RAMS Qazaqstan, «Мой Дом MWC», Saba Group KZ и другие). Условия кредитования индивидуальны. В большинстве ЖК есть возможность оформить ипотеку по ставке до 10%.

Halyk Bank также выдает кредит на первичное жилье в рамках госпрограммы «7-20-25», собственной «Halyk ипотека» (квартиры в готовом ЖК или строящемся с гарантией КЖК) и двум партнерским. Условия по собственной программе:

• первоначальный взнос — от 20%. При предоставлении допзалога можно оформить кредит без первоначального взноса;
• срок — до 20 лет;
• максимальная сумма — зависит от платежеспособности заемщика;
• ставка — от 17,5% (с комиссией банка), от 18,5% — без комиссии.

Партнерские программы «Готовое жилье от BI Group» и «Строящееся жилье от BAZIS-A». По первой банк выдает ипотеку на квартиры в сданных в эксплуатацию ЖК застройщика в трех казахстанских мегаполисах. По второй – квартиры в четырех строящихся ЖК в Алматы. Условия:

• первоначальный взнос — от 20% по обеим программам;
• срок — от 1 до 20 лет в рамках программы с BI Group и от 6 месяцев до 20 лет – с BAZIS-A»;
• ставка — от 0,1% по первой программе и от 17,5% по второй.

Банк ЦентрКредит, помимо «7-20-25», выдает ипотеку по четырем программам. Две собственные называются «Ипотека» и «Ипотека Плюс». Вместо первоначального взноса банк также принимает дополнительный залог — недвижимость. ЖК должны быть сданы в эксплуатацию. Условия по программам схожи, но во второй отсутствует комиссия за организацию займа, также 1,5% от суммы займа идет на страхование недвижимости:

• первоначальный взнос — от 20%;
• срок — до 15 лет;
• максимальная сумма — от 25 до 100 млн тг в зависимости от региона и наличия первоначального взноса;
• ставка — от 17,5 до 22,5%.

Также БЦК предлагает кредит на первичное жилье в рамках договора долевого участия «Ипотека ДДУ». Банк выдает такие займы только на квартиры в аккредитованных ЖК. Их около 80, список есть на сайте БЦК. Условия по программе:

• первоначальный взнос — от 20%;
• срок — до 15 лет;
• максимальная сумма — от 25 до 80 млн тг в зависимости от региона и размера первоначального взноса;
• ставка — от 17,5%.

Кроме того, у БЦК две партнерские программы для готовых и строящихся ЖК. Условия кредитования одинаковые. Банк сотрудничает с большим количеством застройщиков, соответственно, можно оформить ипотеку на квартиру в различных ЖК по всему Казахстану. В списке партнеров находятся более 500 ЖК. Условия:

• первоначальный взнос — от 20%;
• срок — до 15 лет;
• ставка — от 5,1 до 18,5%. Она зависит от размера первоначального взноса и срока выплаты кредита.

У Freedom Bank вместе с «7-20-25» три ипотечные программы на «первичку». Две из них партнерские — «Каскадная ипотека» и «Цифровая ипотека на квартиры в новостройках». Условия по первой:

• первоначальный взнос — от 20%;
• срок — от 3 до 20 лет;
• максимальная сумма — 35 млн тг;
• ставка — от 7,2 до 16,4%. Причем по минимальной ставке можно взять ипотеку только при первоначальном взносе свыше 50%.

Особенность такого вида ипотеки в том, что ставка меняется в течение всего срока – от минимальной до максимальной. Таким образом, чем меньше срок кредита, тем меньше переплаты.

Условия по второй программе схожи в части первоначального взноса и срока выплаты кредита:

• первоначальный взнос — от 20%;
• срок — от 3 до 20 лет;
• максимальная сумма — до 70 млн тг;
• ставка — от 17,2%.

У ForteBank вместе с «7-20-25» также есть собственная ипотечная программа на первичное жилье. Получить заем можно только на квартиру в сданном в эксплуатацию ЖК как в черте города, так и в пригороде. Условия:

• первоначальный взнос — от 15%;
• срок — от 3 до 20 лет;
• максимальная сумма — 200 млн тг;
• ставка — от 17,5 до 19,5%.

В государственном Отбасы банке, который занимает около двух третей ипотечного рынка, собственная система кредитования – на основе жилстройсбережений. Ипотека оформляется только при наличии депозита, где нужно накопить минимум 50% от стоимости жилья. Есть возможность внести сумму разово, но деньги должны находиться на счету в течение полугода. Банк выдает промежуточный и жилищный кредиты. Условия по первому:

• ставка — от 6 до 10%;
• предоставляется при условии, что на депозите накоплено 50% от стоимости и деньги пролежали в банке минимум шесть месяцев;
• через три года промежуточный заем перейдет в жилищный.

Возможно не оформлять промежуточный кредит, но в таком случае деньги на депозите должны копиться в течение трех лет. Ипотеку выдают на квартиры в сданных в эксплуатацию ЖК, а также строящихся с гарантией КЖК.

Также у Отбасы банка есть собственная ипотечная программа «30/70». Купить квартиру можно только у тех застройщиков, с которыми банк заключил специальное соглашение. Условия по ней:

• первоначальный взнос — от 30%;
• ставка — от 7% с последующим снижением до 4%.

Вторичное жилье

Кредит на покупку вторичного жилья можно взять в семи банках: Altyn, Halyk, Банк ЦентрКредит, Freedom Bank, ForteBank, Нурбанк, Отбасы банк. При этом финорганизации не выдают ипотеку на жилье в каркасно-камышитовых домах, в квартирах с перепланировкой (в некоторых даже узаконенной). Также банки не принимают в залог жилье на мансардных и цокольных этажах, нежилые помещения и дачи. В некоторых банках не выдают кредиты на покупку комнат в общежитии.

В большинстве банков требуется первоначальный взнос — минимум 20% от стоимости жилья. Лишь в ForteBank это значение составляет 15%, в Нурбанке — 30%, в Отбасы банке – 50%. В БЦК можно оформить ипотеку без первоначального взноса, но под залог недвижимости с равноценной стоимостью.

Максимальный срок в коммерческих банках — 20 лет. Минимальные ставки варьируются от 3,5% (у государственного Отбасы банка) до 19%. Конечная зависит от многих факторов: кредитной истории заемщика, наличия официального дохода, стоимости жилья и других. Условия кредитования рассчитываются индивидуально в банке при оформлении займа.

Помимо Отбасы банка, наиболее выгодные условия у ForteBank, так как у него наименьший первоначальный взнос. Кроме того, выгодно брать ипотеку и во Freedom Bank. У него самая низкая минимальная ставка среди всех коммерческих банков – 17,2%.