Страховщики объяснили аномальный рост выплат работникам за несчастные случаи
В январе – ноябре 2024 года казахстанские компании по страхованию жизни (КСЖ) активнее всего делали выплаты работникам, пострадавшим в результате несчастных случаев. Общая сумма выплат достигла 37,5 млрд тенге, увеличившись год к году втрое (с 12,1 млрд тенге). Опрошенные «Курсивом» страховые компании по большей части связывают такой рост с введением предпенсионных аннуитетов.
Председатель правления КСЖ Freedom Life Азамат Ердесов напоминает, что с января 2024 года ввели возможность предпенсионного аннуитетного страхования для работников, занятых во вредных условиях труда. Такой вид страхования предусмотрен в рамках договора обязательного страхования работника от несчастных случаев.
На выплаты по предпенсионному аннуитету могут претендовать работники вредных производств по достижении 55 лет. Для их получения необходимо перейти на работу с безопасными условиями труда, также работодатель должен на протяжении как минимум семи лет платить за таких сотрудников обязательные профессиональные пенсионные взносы (ОППВ). Размер выплаты в рамках предпенсионного аннуитета равен одному прожиточному минимуму – 43,4 тыс. тенге.
«В этой связи увеличилось количество заключенных договоров предпенсионного аннуитета и выплат по ним. Если считать количество выплат по программе обязательного страхования работников от несчастных случаев, не учитывая выплаты по предпенсионному аннуитету, то за 11 месяцев 2024 года в КСЖ Freedom Life количество выплат сопоставимо с аналогичным периодом прошлого года – 165 и 150 случаев соответственно», – поясняет Ердесов.
Ердесов добавил, что по состоянию на 1 декабря в КСЖ Freedom Life доля выплат по предпенсионному аннуитету составила 76,1% от общего объема по программе обязательного страхования работников от несчастных случаев. Было заключено 687 таких договоров на общую сумму 1,7 млрд тенге.
Аналогичное мнение также выразили компании по страхованию жизни Halyk Life, «Евразия», а также Standard Life. В последней обращают внимание, что в связи с введением предпенсионного аннуитета за третий квартал четыре КСЖ получили убыток, так как увеличились расходы.
Председатель правления КСЖ «Коммеск-Өмір» Олег Ханин связывает рост выплат от несчастных случаев также с усилением внимания работодателей к выполнению страховых обязательств и с тем, что работники стали лучше знать свои права и чаще обращаться за компенсацией.
«Также нельзя исключать влияние макроэкономических факторов, включая рост зарплат, который увеличивает размер страховых выплат. Рост травматизма на крупных производствах может быть одной из причин, однако точные данные об этом доступны только после анализа статистики по отраслям. Возможно, речь идет о специфических случаях на отдельных предприятиях или в отдельных регионах», – отмечает Ханин.
После того, как в договорах ОСНС законодательно прописали возможность получения предпенсионного аннуитета, убыточность (отношение выплат к полученным премиям) сегмента выросла почти вдвое – с 17,1% в 2023 году до 31,1% за восемь месяцев текущего года. Минтруда при введении данной нормы ссылалось на чрезмерные доходы КСЖ по сравнению с их же выплатами. При этом ведомство учитывало только выплаты, которые компании делают в первый год действия договора, хотя на практике это длится несколько лет.
Также «Курсив» подсчитал, что по итогам трех кварталов 2024 года чистая прибыль страхового сектора снизилась на 15,5%, составив 157 млрд тенге. КСЖ сократили прибыль на 40% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Основной причиной стал рост расходов на 125% по сравнению с увеличением доходов на 88,5%. Существенную часть издержек составило более чем шестикратное увеличение резервов — с 42 млрд тенге в 2023 году до 253 млрд тенге в 2024-м.
