Каких ошибок стоит избегать при открытии депозита

Казахстанский фонд гарантирования депозитов рассказал, на что следует обращать внимание при открытии вклада в банке. 

Самая распространенная ошибка – это подписание договора об открытии депозита без внимательного ознакомления с документом. Клиентам необходимо изучить такие условия, как доходность вклада, ограничения на досрочное изъятие средств, срок действия вклада, условия пролонгации и максимальная сумма гарантийного возмещения в случае лишения банка лицензии. 

По закону банки обязаны информировать клиентов о главных условиях депозита в наглядной табличной форме, крупным шрифтом, размещая ее в начале договора.

В КФГД напомнили, что если банк лишится лицензии, то возвращать средства на депозите вкладчику будет фонд. Однако существуют лимиты возмещения в зависимости от вида и валюты депозита: 

• 20 млн тенге – по сберегательным вкладам (невозможно досрочное изъятие средств) в тенге;
• 10 млн тенге – по карточкам, счетам и другим депозитам в тенге;
• 5 млн тенге – по карточкам, счетам и вкладам в иностранной валюте.

Если на депозите клиента хранилась сумма больше, то эти деньги не гарантируются. Также при наличии нескольких депозитов в одном и том же банке их объем при расчете гарантии суммируется. Общий размер выплаты в таком случае не будет превышать 20 млн тенге с учетом ограничений по каждому виду депозита.

«Лучше разделить крупные суммы и распределить их между несколькими вкладами в разных банках, чтобы они не превышали предельные суммы гарантии, так как деньги в разных банках гарантируются отдельно», – советуют в КФГД. 

При оформлении депозита важно учитывать срок его действия. Прежде чем выбирать долгосрочный вклад с высокой процентной ставкой, стоит определить, не понадобятся ли средства раньше окончания договора. В таких вкладах могут быть ограничения на досрочное снятие, из-за которых клиент рискует потерять начисленные проценты.

«Лучше просчитать все варианты, когда может понадобиться крупная сумма, и уже после выбирать срок вклада, а также изучить условия досрочного изъятия средств», – считают в КФГД. 

Вкладчик всегда должен помнить о сроке завершения его договора. Банки не обязаны напоминать об этом клиентам. Обычно, когда срок действия депозита завершается, банки автоматически продлевают его, но при пролонгации ставка вознаграждения может измениться в зависимости от текущих условий банка. 

«Если вкладчику продление не требуется, то необходимо обратиться в банк уже лично. Все детали, включая порядок возврата средств, указаны в договоре вклада. Дополнительно, для уточнения информации, рекомендуется обратиться к менеджерам», – рекомендует КФГД. 

При выборе банка для открытия депозита следует не ограничиваться только рекламными материалами. КФГД отметил, что на их сайте есть рейтинг банков, который присваивается международными агентствами Moody’s, S&P и Fitch Ratings. В этом разделе представлены прогнозы по банкам – стабильный, позитивный и другие, а также их рейтинговые оценки. Эта информация может помочь оценить уровень надежности банка перед размещением депозита.

В середине декабря «Курсив» писал, какие ставки вознаграждения по депозитам предлагают казахстанские банки. Сравнить их можно в инфографике здесь.