СМИ и политологи обсуждают возможность введения вторичных санкций в отношении финансовой системы РК за выдачу банковских карт россиянам. «Курсив» изучил пакеты санкций США и ЕС и разобрался, могут ли ввести санкции против банковской системы РК. Спойлер: нет, не могут.
Санкции против России
Россия 22 февраля 2022 года начала полномасштабную войну против Украины. За это против России вводят санкции США, ЕС, Швейцария, Канада, Франция, Великобритания, Австралия, Япония. Общее число ограничений от всех западных стран превышает 16 500. Санкции ЕС и США в отношении России затронули множество отраслей экономики, с акцентом на ограничение доходов, технологий и военного потенциала. Эти меры включают как секторальные санкции (на целые отрасли), так и индивидуальные (против конкретных компаний и лиц).
ЕС и США ввели санкции против финансового сектора, энергетики и оборонно-промышленного комплекса. К примеру, часть российских банков были отключены от системы SWIFT. В 19-м пакете санкций против России, который был принят в октябре 2025 года, говорится, что пять новых фининститутов в России добавлены в список банков, подпадающих под запрет на транзакции. Ни один оператор ЕС не может напрямую или косвенно взаимодействовать с этими банками.
Какие казахстанские компании попали под санкции
Санкции распространяются на дочерние структуры российских компаний, однако для ряда проектов предусмотрены исключения. США сняли ограничения с казахстанских проектов с участием «Лукойла» — КПО, ТШО и КТК, что, по словам Минэнерго, не угрожает их работе. Ранее под санкции попадали казахстанские «дочки» Сбербанка и ВТБ: первый был продан холдингу «Байтерек» и выведен из списка OFAC после утраты связи с российским Сбером, тогда как ВТБ Казахстан остается под ограничениями.
Также в санкционные списки ЕС и США попадали казахстанские компании, обвиненные в поддержке российской оборонной промышленности или поставках электроники для БПЛА: DA Group, MetallStan LLP, Kazstanex, «КБР-Технологии». В январе 2025 года под санкции попали «Газпром нефть Казахстан» и UMBRA NAVI SHIPMANAGEMENT CORP, связанная с «Совкомфлотом».
Как Казахстан сотрудничает с российскими компаниями
Санкционная политика США и ЕС допускает сотрудничество с Россией, пока оно не помогает обходить ограничения, не касается санкционных лиц, не поддерживает военную промышленность и не способствует нарушению экспортного контроля. Поэтому сотрудничество возможно, но требует повышенной комплаенс-гигиены.
Казахстанские компании могут работать с предприятиями из РФ, которые не находятся под санкциями. Компании необходимо проверять через OFAC SDN List, EU Sanctions List, UK Sanctions List. Вторичные санкции применяют за экспорт в Россию товаров двойного назначения. Например, чипы, электроника, микросхемы, станки высокой точности, беспилотники и комплектующие, авиационные и космические компоненты, оборудование для нефтегазового сектора глубокого бурения.
Сотрудничество между странами возможно в сферах, которые не вызывают санкционных рисков: сельское хозяйство, продовольствие, строительство, транспорт и транзит (кроме высокотехнологичного оборудования), туризм, образование, услуги (ИТ-аутсорсинг, консалтинг).
Как казахстанские банки работают с россиянами
Казахстанские банки могут оказывать россиянам широкий спектр базовых финансовых услуг: открытие счетов, выпуск карт международных платежных систем, депозитные продукты, валютные операции и переводы. Это не нарушает санкции, если клиент не находится в списках SDN, ЕС или Великобритании, не связан с оборонно-промышленным комплексом РФ и не участвует в схемах обхода экспортного контроля. Большинство банков в Казахстане усилили процедуру KYC и проверку происхождения средств, поэтому обслуживание россиян происходит в рамках повышенного комплаенса.
К примеру, Halyk Bank открывает счета россиянам в отделении или через доверенное лицо. Для этого необходимо иметь загранпаспорт, ИИН, миграционную карту. Банк работает с переводами через систему Faster, которая позволяет отправлять до $10 тыс. за минуты. Halyk Bank также может принять переводы из России через SWIFT. Банк не работает с картами «Мир» с 2024 года.
Kaspi Bank открывает карты россиянам в отделении при личном присутствии. Для этого нужно иметь загранпаспорт, ИИН, подтверждение пребывания. Банк не поддерживает прямые переводы в Россию, кроме сервиса «Золотая Корона». Kaspi Bank приостановил переводы в Россию на неопределенный срок.
Еще открывают счета россиянам такие банки, как БЦК, Alatau City Bank, Евразийский банк, ForteBank, Нурбанк.
Freedom Bank открывает счета иностранцам, как в отделении, так и удаленно, при наличии загранпаспорта, ИИН и казахстанского номера. Банк проводит переводы в Россию через сервис «Золотая Корона», а также в те банки, которые не находятся под санкциями.
Разрешенными остаются и услуги в юрисдикции МФЦА, включая инвестиционные счета: иностранцы могут пользоваться брокерскими продуктами при условии прозрачности источников дохода и отсутствия санкционных ограничений. Финтех-сервисы, P2P-переводы и базовое обслуживание также доступны, если операции не связаны с реэкспортом чувствительных товаров или сомнительными транзакциями.
В интервью «Курсиву» член совета директоров АО «Фридом Банк Казахстан» Айдос Жумагулов рассказывал, что пользоваться банковскими услугами в Казахстане могут любые иностранцы, кроме тех, которые находятся в санкционных списках. А десятки тысяч иностранных граждан дают казахстанской экономике больше, чем один крупный инвестор разово.
Агентство Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка следит за соблюдением банками всех международных санкционных требований и норм комплаенса, обязывая казахстанские банки строго соблюдать санкции США (OFAC), ЕС, Великобритании и других юрисдикций. Санкции казахстанской финансовой системе не грозят.
