Нацбанк объявил об изменениях программы рефинансирования ипотечных займов
Нацбанк Казахстана и Агентство по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР) в сентябре 2020 года утвердили поправки в программу рефинансирования ипотечных жилищных займов. Об этом сообщает пресс-служба Нацбанка.
В финрегуляторе рассказали, что улучшения условия программы предусматривает следующие возможности:
- рефинансирование займов жителями с отдельными видами социально значимых заболеваний, приводящих к нетрудоспособности и лишающих доходов на погашение ипотечного кредита (по 5 видам заболеваний, в том числе определенные виды туберкулеза, злокачественные образования, демиелинизирующие болезни центральной нервной системы и др.);
- применение условий программы, предусмотренные для социально-уязвимых слоев населения, на займы в которых созаемщик, залогодатель, гарант, являющиеся супругом (супругой) или близким родственником заемщика, имеет статус СУСН;
- дополнительное снижение долговой нагрузки заемщиков, получивших статус СУСН после рефинансирования займа;
- предоставление возможности повторного рефинансирования по программе займов, по которым задолженность взыскана в пользу банка путем совершения нотариусом исполнительной надписи, с освобождением заемщиков, относящихся к СУСН, от уплаты задолженности по госпошлине;
- возврат заемщикам в собственность единственного жилья, которое перешло на баланс АО «Банк Астаны» и АО «БТА Банк», а также жилья, переданного банками в организации по управлению сомнительными активами.
Также в Нацбанке заявили, что дальнейшая реализация программы будет осуществляться АРРФР. Поправками предусмотрены дополнительные меры, направленные на усиление роли Комиссий по рассмотрению жалоб заемщиков на отказы банков в рефинансировании займов, а также на конвертацию банками валютных ипотечных займов в тенге в рамках улучшающих условий в одностороннем порядке.
По данным Нацбанка, анализ реализации первой и второй части программы показал, что в дополнительной поддержке государства особо нуждаются граждане, относящиеся к категории СУСН и ранее рефинансировавшие свои займы по условиям программы.
Доходы данной категории граждан в виде социальных пособий и выплат из бюджета не позволяют им обслуживать свои займы даже по облегченным условиям программы.
В декабре 2019 года была запущена третья часть программы, которая предоставляет банкам право на основе анализа финансового и социального положения заемщика применять в индивидуальном порядке дополнительные механизмы облегчения долговой нагрузки в виде уменьшения/прощения основного долга, установления льготных графиков с ежемесячным платежом от 20 тыс. тенге и сохранением дохода заемщика не ниже прожиточного минимума. С целью возврата в собственность заемщика единственного жилья, числящегося на балансе банка, финансовым институтам предоставлено право осуществить финансирование заемщика по ставке вознаграждения 3% годовых, либо передать ему жилище в аренду с возможностью последующего выкупа.
Даже с учетом последних изменений, при реализации программы выявлялись случаи, когда нуждающиеся граждане не могли получить поддержку государства. Это касается: людей, получивших статус СУСН после рефинансирования кредита; созаемщиков, залогодателей и гарантов, имеющих статус СУСН, и от которых банки требуют погашения ипотечного кредита;граждан с отдельными видами социально-значимых заболеваний.
Напомним, программа рефинансирования ипотечных жилищных займов осуществляется в Казахстане с 2015 года. Она направлена на сохранение единственного жилья, снижение долговой нагрузки и исключение валютного риска для ипотечных заемщиков.
В Нацбанке отметили, что, по данным на 1 сентября, помощь оказана 28,3 тыс. заемщикам на сумму 176,7 млрд тенге, прощена задолженность заемщиков по вознаграждению, штрафам (пени) комиссиям на сумму 123,3 млрд тенге. Выделенные банками средства освоены в полном объеме и с учетом револьверного механизма количество рефинансированных займов составит 40 тысяч.
С 27 марта 2018 года в республике реализуется второя часть программы, которая предусматривает рефинансирование валютных ипотечных займов физических лиц, выданных до 1 января 2016 года, в тенге по курсу Нацбанка на 18 августа 2015 года (188,35 тенге за доллар) Для возмещения курсовой разницы банкам было выделено 114,4 млрд тенге. Ставка вознаграждения по рефинансируемому займу для заемщика, относящегося к социально уязвимым слоям населения1 (СУСН), устанавливается в размере 3% годовых, что позволяет снизить долговую нагрузку заемщика более чем в два раза. На 1 сентября 2020 года банками на рефинансирование валютных ипотечных займов одобрено 9,2 тыс. заявок на сумму 83 млрд тенге, из которых рефинансировано 7,9 тыс. займов на сумму 70,1 млрд тенге. Срок рефинансирования валютных ипотечных займов истекает 31 декабря 2020 года.
